Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
банковское право.docx
Скачиваний:
0
Добавлен:
17.09.2019
Размер:
108.91 Кб
Скачать

Тема 7 Банковский счет

  1. Банковская операция открытие и ведение банковских счетов физ л и юрл: общая характеристика

Данная банковская операция во многом совпадает со сделкой банковского счета. В соответс со ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту или владельцу счета ден средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банковским правилам связанным с открытием и ведением счетов относится инструкция банка россии № 28И об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитов).

Положение ЦБ № 222П «о порядке осуществления расчетов физ л в РФ»

Правила по открытию и ведению банковских счетов установлены также в ФЗ «о противодействии лигализации доходов полученных преступным путем» и принятыми в соот с ним НПА ЦБ.

В соответствии с этим законом банк открывающий и ведущий счет клиента обязан:

  • Осуществлять идентификацию клиента

  • Применять меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей

  • Систематически обновлять информацию у клиента о выгодоприобретателях

Данный закон содержит запреты;

  • Открывать счета на анонимных владельцев, те без предоставления документов необходимых для идентификации

  • Открывать счета физ л без личного присутствия лица открывающего счет или вклад, либо его представителя

КО вправе отказаться от заключения договора банковского счета или вклада с физл или юрл;

  • Отсутствие по своему местонахождениею юр л, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, который имеет право действовать от имени юрл без доверенности

  • Не представление необходимых документов или представление недостоверных документов

  • Наличие о физ / юр л сведений об их участии в террорестической деятельности

В случаях отказа заключить договор банковского счета или вклада КО должна уведомить уполномоченный орган определяемым презедентом задачами, функциями, полномочиями которого являются установленные ФЗ о противод лигализации доходов.

  1. Договор банковского счета

Банк обязуется принимать ст 845 ГК

двусторонний

консенсуальный

возмездный

срок не является существенным условием. Договор мб бессрочным, а может быть заключенным на определенный срок.

Субъекты: банк или иная КО и клиент (владелец счета).

Клиенты: государство в лице своих органов, субъекты РФ, МО, российские и иностранные физ и юрл, наделенные соответствующей провоспособностью и дееспособностью.

Форма договора банковского счета – простая письменная форма.

Договор может заключаться путем составления единого документа или путем обмена документами по средствам связи позволяющие установить, что документ исходит от стороны по договору.

Права и обязанности сторон.

Основные обязанности банка:

  • Прием и зачисление средств поступающих на счет

  • Выполнение распоряжений клиента о перечислении и выдачи соотв сумм со счета, проведение других операций по счету.

  • Оплата клиенту за остаток средств на счете

  • Сохранение банковской тайны и рад др операций.

При выполнении операций по счету банк должен удостовериться в праве лиц осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдачи средств со счета, давать такие распоряжения.

Клиент может дать распоряжение банку о списании ден средств со счета по требованию третьих лиц. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них необходимых данных позволяющих идентифицировать лицо предъявляющее денежные требования к счету.

Списание ден средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения – списание допускается по решению суда, а также в случаях установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Без распоряжения клиента ден средства мб списаны на основании закона:

  • По реш налогового органа, в случае не уплаты илинеполной уплаты налога или сбора в установленный законом срок. Взыскание налога, сбора, пени производится путем направления в банк инкассового поручения налогового органа.

  • По решению таможенного органа, ст 351 ТК. При неисполнении требований об уплате таможенных платежей в установленные сроки таможенный орган в бесспорном порядке в 30дневный срок со дня истечения срока уплаты списывает со счета плательщика.

  • По решению федеральных органов исполнительной власти и их территориальных органов (органы федерального казначейства министерства финн РФ) имеет право в соотв с договорами, соглашениями о предоставлении средств из федерального бюджета списывать в бесспорном порядке бюджетные ссуды, выданные на возвратной основе, если срок возврата истек, а также суммы процентов или плату за пользование средствами федерального бюджета. Взыскивать пени за несвоевременный возврат средств федерального бюджета. Списывать в бесспорном порядке суммы предоставленных субсидий, субвенций, бюджетных инвестиций, используемых не по целевому назначению

В соотв с 855 ГК определены 2 подхода к списанию ден средств со счета:

  • При условии достаточности ден средств на счете для удовлетворения всех требований предъявляемых к счету, списание осуществляется в календарной очередности поступления документов на списание

  • При недостаточности ден средств на счете для удовлетворения все предъявленных требований используется особый порядок. В этом случае следующая очередность: 1 – списание по исполнительным документам предусматривающие перечислений или выдачу ден средств для удовлетворения требований о возмещении вреда причиненного жизни и здоровью, требований о взыскании алиментов. 2 – списание по исполнительным документам предусматриваещим перечисление или выдачу ден средств по выходному пособию, оплате труда лиц по трудовому договору, по выплате вознаграждения по авторскому договору. 3 – списание по платежным документам предусматривающим перечисление или выдачу ден средств при расчете по оплате труда с лицами работающими по трудовому договору, а также по отчислениям в пенсионный фонд, фонд соц страхования и фонды обязательного мед страхования. 4 – списание по платежным документам предусматривающим платежи в бюджет и во внебюджетные фонды. 5 – списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других ден требований. 6 – списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности. При этом списание средств со счета по требованиям относящимся к одной очереди производится в календарной очередности поступления документов.

В случае надостатка средств на счете банк может кредитовать клиента путем осуществления платежей на счете не смотря на отсутствие ден средств. Права и обязанности сторон в данном случае определяются правилами