- •Методические рекомендации по технологии базового курса обучения страховых агентов
- •Введение
- •Программа обучения страховых агентов
- •I. Страховая защита как специфический товар.
- •Риск – категория, присущая обществу
- •Особенности страхового продукта
- •Страхование -
- •Страхование – сегмент финансового рынка, развивающийся быстрыми темпами.
- •2. Страхование – сфера профессиональной деятельности, позволяющая «неприлично» много зарабатывать.
- •Страхование – важнейший способ минимизации и ликвидации экономических потерь в обществе, являющихся следствием неблагоприятных явлений и событий.
- •4. Последствия стихийных бедствий и прочих неблагоприятных событий.
- •С чего начать?
- •Оценка целей
- •II. Знакомство с компанией.
- •Страховая компания аско — надежный финансовый партнер
- •III. Формирование клиентской базы.
- •1. Составить план –
- •2. Начать работу с клиентами
- •Деловая игра: «Скорая помощь»
- •Поиск клиентов: круг общения. Задайте себе вопрос: Кого я знаю?
- •IV. Психологические аспекты работы с клиентами.
- •2. Освоить основы этики и
- •Профессионалу в области продаж необходимо иметь различные приемы для различных психологических типов клиента
- •Мыслительный тип
- •Чувствующий тип
- •Решающий тип
- •Воспринимающий тип
- •Личные предпочтения агента, менеджера оказывают важное влияние на процесс заключения сделки
- •Работа с возражениями клиентов на предложение купить страховую защиту и принять решение о сотрудничестве.
- •VI. Страховая документация.
- •VI. Освоение классов страхования.
- •Добровольное страхование от несчастного случая
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию от несчастного случая, согласно «Таблицы травм».
- •Расчет суммы страховых премий и выплат по программе «г»
- •Добровольное страхование от прочих финансовых убытков.
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию от прочих финансовых убытков
- •Ежемесячные платежи контрагента, по договору аренды составляют 5417 тенге. Контрагент Орланюк п.Ф. Вносил платежи 3 месяца – 16 251 тенге.
- •Полная плата сумма страховая
- •Добровольное страхование грузов
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию грузов
- •Добровольное страхование гражданско – правовой ответственности за исключением классов, указанных в подпунктах 9)-11) пункта 3 статьи 6 Закона рк «о страховой деятельности»
- •Обязательное страхование гражданско - правовой ответственности владельцев транспортных средств
- •Определение страхового случая и размера причиненного вреда.
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
- •Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей
- •Пределы страховых тарифов
- •Добровольное страхование автомобильного транспорта.
- •Программа «стандарт»
- •Программа «классик»
- •Программа «элит»
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по добровольному страхованию автомобильного транспорта
- •Добровольное страхование имущества
- •Порядок принятия рисков на страхование
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по добровольному страхованию имущества
- •Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами
- •Страховые премии по обязательному страхованию гпо перевозчика перед пассажирами
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами
- •Обязательное экологическое страхование
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по обязательному экологическому страхованию
- •Обязательное страхование гражданско – правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам.
- •Расчет страховой премии и выплат по обязательному страхованию гражданско – правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам.
- •Добровольное страхование на случай болезни
- •Расчет страховой премии и выплат по страхованию на случай болезни.
- •Обязательное страхование гражданско – правовой ответственности туроператора и турагента.
- •Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданско – правовой ответственности туроператора и турагента.
- •Добровольное страхование воздушного транспорта
- •Расчет страховой премии и страховой выплаты по добровольному страхованию воздушного транспорта
- •Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта
- •Расчет страховой премии и страховой выплаты по добровольному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта
Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию грузов
Гражданин Баймухамедов Д. Р. заключил договор добровольного страхования груза – имущества, перевозимого контейнером из г. Караганды в г. Жезказган, железнодорожным путем. 25.06.09. факт погрузки, наименование и характеристика имущества, засвидетельствованы специалистом страховой компании. Стоимость имущества по рыночным ценам составила 4000 долларов. Страховая сумма заявлена страхователем в размере действительной стоимости имущества. Соответственно:
4000 долларов * 150 тенге = 600 000 тенге (7)
стоимость имущества курс доллара страховая сумма
Страховой тариф определен по риску частной аварии (убытки, связанные с ненамеренным ущербом, причиненным грузу) в 0,45 %
600 000 тенге * 0,45 % = 2 700 тенге (8)
страховая сумма страховой тариф страховая премия
В результате железно – дорожного происшествия часть имущества была повреждена. Согласно акта оценки ущерб составил 235000 тенге. Компания возместила 235000 тенге.
Добровольное страхование гражданско – правовой ответственности за исключением классов, указанных в подпунктах 9)-11) пункта 3 статьи 6 Закона рк «о страховой деятельности»
Объект страхования – имущественный интерес страхователя, связанный с его обязанностью возместить ущерб, причиненный личности или имуществу физического или юридического лица.
Страховые риски:
1. Риск возникновения убытков, произошедших в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по договору между страхователем и третьими лицами (ГПО по договору).
2. Риск частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанного с его обязанностью возместить вред, нанесенный третьим лицам (ГПО за причинение вреда).
3. Риск возникновения убытков при проведении строительно – монтажных работ вследствие пожара, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, аварии инженерных сетей, ошибки при монтаже, обрушения или повреждения объекта (ГПО при наступлении строительно – монтажных рисков).
4. Риск возникновения убытков, произошедших в связи с наступлением профессиональной ответственности (ГПО медиков, оценщиков, аудиторов и т.д.).
5. Риск возмещения убытков произошедших в связи с оказанием посреднических услуг таможенного брокера.
6. Риск возникновения убытков по реализации нефтепродуктов страхования (ГПО АЗС)
Страховая сумма устанавливается в пределах возможной суммы убытков. В договоре страхования устанавливаются предельные суммы (лимит) ответственности:
1) по одному страховому случаю;
2) по всем страховым случаям, наступившим в течение действия договора страхования (общая страховая сумма)
Договором страхования могут быть установлены отдельные страховые суммы в отношении причинения вреда:
1. жизни и здоровью одного лица;
2. жизни и здоровью нескольких лиц;
3. имуществу любого числа лиц.
Размер страховой премии исчисляется на основании страхового тарифа, который зависит от категории страхователя и особенностей объекта страхования.
Страховой тариф для конкретного объекта устанавливается в зависимости от объема производства, его производственных характеристик, объема опасных веществ, находящихся на объекте, сложившегося уровня аварийности, месторасположения и других факторов, влияющих на размер потенциального ущерба и вероятность его причинения.
По добровольному страхованию строительно-монтажных работ установлены тарифные ставки в размерах: min = 0, 64%, мax = 3,84%.
По страхованию ГПО по договору применяются тарифы в размере от 1% до 2,6%.
По страхованию ГПО за причинение вреда применяются тарифы от 0,33% до 2,62%.
Для заключения договора страхования страхователь подает страховщику заявление на бланке установленной формы. Помимо сведений, предусмотренных бланком заявления, страхователь обязан предоставить и всю другую запрашиваемую страховщиком информацию в письменной форме об обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (риска страхования).
Документы, предоставляемые страхователем для осуществления страховой выплаты:
- заявление на осуществление страховой выплаты;
- страховой полис;
- копии документов, полученных от уполномоченных государственных и иных органов (полиции, противопожарной службы, МВД, аварийно-технических и аварийно-спасательных служб, органов ЧС, медицинские документы) и подтверждающих факт, причину, место и иные обстоятельства страхового случая, а также размер имущественных претензий;
- копии документов из материалов уголовных и гражданских дел;
- копии соответствующих судебных актов (при рассмотрении дела судом).
Срок страхования определяется по согласованию сторон.
Территория страхования определяется договором страхования
Пример 5:
Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию гражданско – правовой ответственности за исключением классов, указанных в подпунктах 9)-11) пункта 3 статьи 6 Закона РК «О страховой деятельности»
Фельдшер скорой медицинской помощи Брынцев З.В. 28.02.09. заключил договор страхования ГПО, на предмет страхования своей ответственности перед пациентами. Страховая сумма определена в 125000 тенге:
125000 тенге * 4,5% = 5625 тенге (9)
страховая сумма страховой тариф страховая премия
23.11.09 в адрес Брынцева З.В. поступила жалоба от пациентки, которая обвиняла Брынцева в неправильном оказании медицинских услуг. В процессе расследования обстоятельств страхового случая выяснилось, что фельдшер скорой помощи не смог транспортировать больную на носилках, так как бригада не была укомплектована специалистами. Больной пришлось самостоятельно пройти несколько лестничных пролетов, что послужило причиной преждевременных родов и потери ребенка. Пострадавшая предъявила иск о возмещении причиненного вреда (ущерба).
Страхователь Брынцев З.В. обратился в страховую компанию с письменным заявлением о наступлении страхового случая. Размер ущерба определен расходами на лечение в сумме 32300 тенге. Таким образом, компания произвела выплату третьему лицу Сиздоровой Л.Ф. в размере затраченных на лечение средств.