- •Методические рекомендации по технологии базового курса обучения страховых агентов
- •Введение
- •Программа обучения страховых агентов
- •I. Страховая защита как специфический товар.
- •Риск – категория, присущая обществу
- •Особенности страхового продукта
- •Страхование -
- •Страхование – сегмент финансового рынка, развивающийся быстрыми темпами.
- •2. Страхование – сфера профессиональной деятельности, позволяющая «неприлично» много зарабатывать.
- •Страхование – важнейший способ минимизации и ликвидации экономических потерь в обществе, являющихся следствием неблагоприятных явлений и событий.
- •4. Последствия стихийных бедствий и прочих неблагоприятных событий.
- •С чего начать?
- •Оценка целей
- •II. Знакомство с компанией.
- •Страховая компания аско — надежный финансовый партнер
- •III. Формирование клиентской базы.
- •1. Составить план –
- •2. Начать работу с клиентами
- •Деловая игра: «Скорая помощь»
- •Поиск клиентов: круг общения. Задайте себе вопрос: Кого я знаю?
- •IV. Психологические аспекты работы с клиентами.
- •2. Освоить основы этики и
- •Профессионалу в области продаж необходимо иметь различные приемы для различных психологических типов клиента
- •Мыслительный тип
- •Чувствующий тип
- •Решающий тип
- •Воспринимающий тип
- •Личные предпочтения агента, менеджера оказывают важное влияние на процесс заключения сделки
- •Работа с возражениями клиентов на предложение купить страховую защиту и принять решение о сотрудничестве.
- •VI. Страховая документация.
- •VI. Освоение классов страхования.
- •Добровольное страхование от несчастного случая
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию от несчастного случая, согласно «Таблицы травм».
- •Расчет суммы страховых премий и выплат по программе «г»
- •Добровольное страхование от прочих финансовых убытков.
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию от прочих финансовых убытков
- •Ежемесячные платежи контрагента, по договору аренды составляют 5417 тенге. Контрагент Орланюк п.Ф. Вносил платежи 3 месяца – 16 251 тенге.
- •Полная плата сумма страховая
- •Добровольное страхование грузов
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию грузов
- •Добровольное страхование гражданско – правовой ответственности за исключением классов, указанных в подпунктах 9)-11) пункта 3 статьи 6 Закона рк «о страховой деятельности»
- •Обязательное страхование гражданско - правовой ответственности владельцев транспортных средств
- •Определение страхового случая и размера причиненного вреда.
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
- •Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей
- •Пределы страховых тарифов
- •Добровольное страхование автомобильного транспорта.
- •Программа «стандарт»
- •Программа «классик»
- •Программа «элит»
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по добровольному страхованию автомобильного транспорта
- •Добровольное страхование имущества
- •Порядок принятия рисков на страхование
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по добровольному страхованию имущества
- •Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами
- •Страховые премии по обязательному страхованию гпо перевозчика перед пассажирами
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами
- •Обязательное экологическое страхование
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по обязательному экологическому страхованию
- •Обязательное страхование гражданско – правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам.
- •Расчет страховой премии и выплат по обязательному страхованию гражданско – правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам.
- •Добровольное страхование на случай болезни
- •Расчет страховой премии и выплат по страхованию на случай болезни.
- •Обязательное страхование гражданско – правовой ответственности туроператора и турагента.
- •Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданско – правовой ответственности туроператора и турагента.
- •Добровольное страхование воздушного транспорта
- •Расчет страховой премии и страховой выплаты по добровольному страхованию воздушного транспорта
- •Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта
- •Расчет страховой премии и страховой выплаты по добровольному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта
VI. Освоение классов страхования.
Цель занятия: Обучить агентов условиям
страховых услуг, предоставляемых клиентам Компании
Задачи, решаемые на занятии: 1. Научить пользоваться
программами страхования
2. Решить ситуационные задачи по
страхованию
Прежде чем изучить условия страхования, необходимо рассмотреть основные понятия и термины:
Страховщик – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования на основании соответствующей лицензии уполномоченного органа (Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций).
Страхователь – это юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования, уплачивающее страховые премии (взносы) и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.
Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с договором является получателем страховой выплаты;
Страховая сумма – сумма, на которую страхуется объект (жизнь, имущество, ответственность)
Страховой тариф – ставка, по которой исчисляется страховая премия.
Страховая премия – сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним обязательство возместить материальный ущерб.
Страховая выплата- сумма, выплачиваемая страховщиком в покрытие ущерба вследствие страховых случаев.
Франшиза - освобождение страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенного размера.
Рассмотрим виды и условия страховых продуктов, предоставляемых компанией.
Добровольное страхование от несчастного случая
В условиях стабильно развивающейся экономики многие работодатели стремятся улучшать условия труда для своих работников. Но тем не менее, несчастные случаи на производстве и в быту имеют место.
Обеспечить полный социальный пакет позволяет страхование от несчастного случая.
АСКО предлагает на выбор несколько вариантов страховой защиты:
1. страхование работников за счет работодателя на период выполнения ими трудовых обязанностей (включает время работы и пути на работу и домой)
2. страхование работников за счет работодателя на 24 часа в сутки (предполагает защиту как на работе, так и в быту)
3. страхование работников за счет их средств на 24 часа в сутки.
Объект страхования – жизнь, здоровье и трудоспособность работников.
Страховыми случаями признаются следующие события:
временная утрата страхователем (застрахованным) трудоспособности в результате несчастного случая;
полная утрата страхователем (застрахованным) трудоспособности в результате несчастного случая;
смерть страхователя (застрахованного), явившаяся следствием травмы или иных несчастных случаев.
Несчастными случаями признаются: переломы, вывихи, ушибы, ожоги, отравления, укусы животных и т.д.
Страховая сумма устанавливается договором страхования по соглашению сторон, но не менее 50 тыс. тенге на одного застрахованного.
Страховой тариф зависит от профессии, возраста, условий труда и других факторов, влияющих на степень риска. Таблица тарифных ставок по индивидуальному и коллективному страхованию от несчастного случая, утвержденная Председателем Правления 14 ноября 2008 года, включает 78 категорий , расположенных в алфавитном порядке. Например: работники авиации, автозаводов, артисты и т.д.
На размер тарифа также влияет программа страховой защиты, выбранная страхователем. В частности, «АСКО» предлагает 6 программ: А, Б, В, Г, Коллективная без договора работодателя, Коллективная с договором работодателя.
Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя и оформляется в виде страхового полиса, подписанного страховщиком и страхователем.
Страховые выплаты (в процентах от страховой суммы):
- смерть Застрахованного – 100 %;
- 1 группа инвалидности, ребенок-инвалид - 80 % страховой суммы;
- 2 группа инвалидности - 65 % страховой суммы;
- 3 группа инвалидности- 50 % страховой суммы.
При страховых случаях, потребовавших непрерывного стационарного или амбулаторного лечения, выплата производится за весь период лечения в % от страховой суммы (процент выплаты: от 0,3 до 0,5 %) за каждый день лечения, но не более 30 % от страховой суммы по каждому страховому случаю или по таблице травм.
Документы, предоставляемые страхователем для получения страховой выплаты:
- заявление о страховом случае по установленной форме;
- полис страхования;
- медицинские документы (справка из травматологического пункта, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 и др.);
-иные документы (Решения и Постановления следственных органов, Управления дорожной полиции, судов), необходимые для установления факта страхового случая;
- свидетельство ЗАГСа или заверенная нотариально копия свидетельства в случае смерти застрахованного;
- копия свидетельства о рождении (для несовершеннолетних);
- документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты.
Срок страхования, как правило, составляет 1 год, но по согласованию сторон может устанавливаться на любой другой срок. Например, на время выполнения определенной работы, проведения мероприятий, поездки, соревнований и т. д.
Территория страхования, как правило, ограничивается Республикой Казахстан, если иное не оговорено договором страхования.
Пример 1: