VI. Страховая документация.

Цель занятия: Освоить правила оформления

страховой документации.

Задачи, решаемые на занятии: 1. Ознакомиться с видами и

порядком получения бланков

строгой отчетности (БСО)

2. Уяснить порядок работы

с наличными и безналичными

платежами,

3. Освоить порядок сдачи отчетов

об использовании БСО

В своей работе агенты используют 2 типа документов:

1. бланки строгой отчетности (БСО) – страховые полисы, квитанции для приема страховых премий,

2. бланки, не находящиеся на строгом учете - заявления –анкеты, карточки клиента, рекламные буклеты.

Бланки страховых полисов соответствуют условиям, утвержденным Постановлением Правления Национального Банка РК от 15.02.00 № 33 с изменениями, внесенными Постановлением Правления Национального Банка РК от 20.11.03 № 399 и допущенным к применению Правилам страхования по соответствующим классам.

Страховой полис – это договор страхования, по которому одна сторона (страхователь) обязуется уплатить страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключили договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором страховой суммы.

Полисы «АСКО» являются самокопирующимися: при заполнении 1- ого экземпляра происходит автоматическое отображение на 2 – ом листе. Оригинал полиса (1 –й экземпляр, обратная сторона которого содержит Памятку) выдается страхователю, копия (2 – й экземпляр, обратная сторона содержит анкету) сдается в компанию.

Бланки квитанций для приема страховой премии соответствуют требованиям, утвержденным Приказом Председателя Налогового Комитета Мин. Фин. от 26.08.03 № 344

Квитанция для приема страховой премии – это документ, выдаваемый страховщиком страхователю - физическому лицу и удостоверяющий факт приема наличных денежных средств от страхователя – физического лица. Данный бланк строгой отчетности оформляется в двух экземплярах для каждой из сторон. Первый экземпляр выдается страхователю, второй – подшивается в документы.

Выдача БСО производится под роспись агента в журнале учета прихода и расхода БСО менеджера Ф АСКО 06 - 07 - 06, бухгалтерами или менеджерами подразделения компании.

Прием наличных денег от страхователей – физических лиц производится одним из следующих способов.

1. Собранные наличные денежные средства от страхователей страховой агент сдает кассиру в офисе подразделения компании. Кассир обязательно выдает корешок приходного кассового ордера, причем на каждый реализованный полис в отдельности. В корешке указывается: Ф.И.О. страхователя, серии, номера реализуемого полиса, Ф.И.О. агента. При наличии контрольно – кассовой машины в офисе подразделения Компании кассир выдает страхователю контрольный чек. В случае отсутствия контрольно – кассовой машины в офисе подразделения компании кассир выдает страхователю первый экземпляр квитанции для приема страховой премии.

2. Страховой агент принимая наличные денежные средства от страхователя – физического лица вне офиса подразделения, обязан выдать страхователю первый экземпляр квитанции для приема страховой премии, в котором необходимо обязательно указать серию и номер реализуемого полиса.

Вне зависимости от местонахождения страховой агент обязан в течение одного календарного дня после приема наличных денежных средств от страхователя в полном объеме сдать их на счета компании одним из следующих способов:

1. наличными в кассу подразделения. При этом агент должен предоставить кассиру копии реализованных страховых полисов и квитанций о приеме страховых премий. Кассир заполняет приходный кассовый ордер (далее ПКО) на каждый реализованный полис в отдельности. При его заполнении обязательным условием является указание Ф.И.О. страхователя, серии, номера реализуемого полиса, номера квитанции, Ф.И.О. агента. Также кассиром выдается контрольный чек на каждый реализованный полис.

2. Оплата страховой премии страхователями – юридическими лицами может производиться только одним из следующих способов:

2.1. в офисе подразделения компании прием наличных денежных средств от страхователей – юридических лиц осуществляется кассиром с обязательной выдачей страхователю чека контрольно – кассовой машины и корешка ПКО,

2.2. путем зачисления на счета компании и на основании выставленного счета на оплату страховой премии.

Вне зависимости от местонахождения, страховой агент обязан в течение одного дня после реализации полиса предоставить в отдел страхования подразделения, выдавшему ему бланки, Отчет об использовании бланков строгой отчетности.

К данному отчету должны быть приложены:

1. в случае реализации полисов – вторые экземпляры полисов, вторые экземпляры квитанций, копии платежных документов, удостоверяющих оплату;

2. в случае переоформления полисов - заявления страхователей на переоформление, оригиналы (первые экземпляры) переоформленных полисов, копии (вторые экземпляры) использованных полисов, копии платежных документов, удостоверяющих оплату сборов за переоформление;

3. в случае порчи бланков – испорченные бланки (оригиналы с копиями).

В случае утери БСО страховой агент обязан составить объяснительную записку на имя руководителя подразделения. На основании объяснительной записки руководитель подразделения издает распоряжение о публикации в средствах массовой информации республиканского значения объявления о признании недействительными утерянных бланков. Публикация объявления производится за счет страхового агента. Кроме того, предусмотрен штраф в размере 5000 тенге за каждый утерянный полис. После публикации, оплаты штрафа издается распоряжение о списании утерянных бланков.

Агенты должны предоставлять Отчеты об использовании БСО одним из следующих способов:

- в явочном порядке,

- посредством почтового отправления с уведомлением, при этом датой предоставления отчета в Компанию считается дата приема письма в отделение связи.

В случае, если у страхового агента имеются бланки, которые не подлежат дальнейшему использованию (устаревшего образца, бракованные), то такие бланки подлежат возврату в подразделение компании.

Обучающиеся должны получить образцы заполнения БСО, а также самостоятельно заполнить БСО.

В заключении занятия подведите итоги, подчеркнув значение своевременного и правильного заполнения и сдачи БСО. Проверьте степень освоения материала, просмотрев правильность заполнения обучающимися БСО. Задайте вопросы:

1. Что такое БСО?

2. Как правильно отчитаться об использовании БСО?

3. Что делать в случае порчи или утери БСО?