Как классифицируются депозиты?

Депозиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредоточиваются на счетах в банках.

По экономическому содержанию депозиты принято подразделять на три группы:

1)срочные депозиты:

• депозиты со сроком до 3 месяцев;

• депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

• депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;

• депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев;

• депозиты со сроком свыше 12 месяцев.

2)депозиты до востребования:

• депозиты, хранящиеся на счетах (средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций разных форм собственности);

• средства на специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому назначению фондов.

3)сберегательные вклады населения:

• срочные (с дополнительными взносами) - имеют четко установленный срок, по ним владельцу уплачивается фиксированный процент, имеются ограничения по досрочному изъятию вкладов;

• выигрышные;

• молодежно-премиальные;

• на предъявителя;

• до востребования - наиболее ликвидны. Их владельцы могут в любой момент использовать деньги, находящиеся на счете;

• сберегательные сертификаты - это ценная бумага, свидетельствующая о том, что в банк внесен срочный вклад с фиксированным сроком и ставкой процента;

• пластиковые карточки.

Что включает в себя банковский надзор?

Основные цели банковского надзора состоят в следующем:

• защита мелких вкладчиков;

• защита клиентов;

-защита страхового фонда или собственных фондов правительства. Задачи банковского надзора следующие:

• обеспечение эффективной работы банков и способности удовлетворять потребности своих клиентов;

• обеспечение соблюдения законов и установленных правил, предусматривающих высокий уровень ведения банковского дела и профессионализм;

• обеспечение соответствия деятельности банков денежно-кредитной, валютной и финансовой политике государства;

внедрение и развитие широкого круга банковских услуг в интересах экономики страны. Надзор за деятельностью банков осуществляется в следующих основных формах:

• межгосударственный контроль;

• государственный контроль: внутриведомственный контроль, межведомственный контроль, региональный контроль, вневедомственный контроль;

• аудиторский контроль;

• учредительский контроль.

Для реализации каждого из видов контроля создаются контрольные органы.

Какими методами осуществляется банковский надзор?

Процесс банковского надзора осуществляется двумя методами:

• регулирующий. Является самым распространенным. Осуществляется систематически по данным регулярно предоставляемой в Центральный банк РФ отчетности;

• ревизионный. Он направлен на обеспечение стабильности, надежности, законности действующих коммерческих банков и осуществляется посредством ревизий.

Чем обусловлено возникновение потерь и убытков?

Возникновение потерь и убытков в основном обусловлено:

-неправильной оценкой кредитоспособности заемщика, перенасыщением кредитами хозяйства, высокой долей ссуд, выдаваемых одному заемщику;

• предоставлением кредитов учредительным компаниям, которые частично полностью или полностью формируют уставный капитал банка, что приводит к недостаточно четкому разделению собственности между кредитом и заемщиком;

• выдачей ссуд на сроки, не соответствующие времени нахождения депозита в банке, ссуды не могут быть предоставлены на сроки более длительные, чем те, в течение которых ресурсы полностью находятся в распоряжении банка;

• неквалифицированной оценкой финансового состояния заемщика;

• несвоевременным возрастом ранее выданных ссуд.