Как происходит регулирование и надзор цб рф за деятельностью банков?

В целях обеспечения устойчивости банковской системы ЦБ РФ устанавливает обязательные нормативы:

1. минимальный размер уставного капитала;

2. нормативы ликвидности определяются как соотношение:

-между активами и пассивами банка с учетом сроков, сумм, видов активов и пассивов и других факторов;

-ликвидных активов (денежные средства, бессрочные требования банка, краткосрочные государственные ценные бумаги другие активы) и суммарных активов банка;

3. нормативы достаточности капитала вычисляются как предельное соотношение общей суммы собственных средств банка и суммы его активов, взвешенных с учетом риска;

4. максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) вычисляется как предельное соотношение общей суммы вкладов граждан и величины собственного капитала банка;

5. максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам. Определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 20%.

Что означает денежное таргетирование?

Денежное таргетирование на практике означает, что Центральный банк поддерживает заданные параметры изменения денежной массы. Такая стратегия основана на двух предпосылках:

—если существует стабильная связь между деньгами и уровнем цен, то ценовой стабилизации можно достичь ограничением денежной массы;

-объем денег должен быть контролируемым денежной политикой на ограниченном временном горизонте.

При прямом таргетировании инфляции стратегия Центрального банка фокусируется непосредственно на динамике инфляции. Политика Центрального банка в этом случае сводится к более или менее механической реакции на отклонения прогнозных значений инфляции от заданных значений на определенном временном горизонте.

Таргетирование валютного курса предполагает его фиксирование на заданном уровне путем корректировки процентных ставок и денежной базы.

Что относится к пассивным операциям коммерческих банков?

Пассивные операции - это такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков на рынке:

• первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка;

• отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

• получение кредитов от других юридических лиц;

• депозитные операции.

Каково значение собственных ресурсов коммерческого банка?

Собственные ресурсы банка — это банковский капитал и приравненные к нему статьи. Создается при помощи первичной эмиссии ценных бумаг и отчислений от прибыли банка на формирование или увеличение фондов. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, заключающуюся в том, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами.

Значение собственных ресурсов банка состоит, прежде всего, в том, чтобы поддержать его устойчивость. На начальном этапе создания коммерческого банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые резервы. Кроме того, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.