Тема 11. Автоматизація масових платежів населення

Питання для обговорення:

1. Основні засади функціонування платіжних систем, заснованих на використанні пластикових карток.

2. Класифікація пластикових платіжних карток.

3. Мета та структура Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП).

4. Картки та платіжні інструменти НСМЕП.

5. Основні види робіт в НСМЕП.

6. Керування роботою НСМЕП та захист інформації в ній.

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки знань:

1. Дайте визначення та характеристику платіжної картки як інструмента безготівкових розрахунків.

2. Назвіть та охарактеризуйте учасників розрахунків з використанням платіжних карток.

3. Які функції виконують банк-емітент та банк-еквайр як учасники платіжної системи?

4. У чому полягає сутність та функціональне призначення платіжної системи, процесингового та комунікаційного центру?

5. Відобразіть схематично інформаційні потоки, які виникають між учасниками платіжної системи при здійсненні розрахунків з допомогою платіжних карток.

6. Визначте переваги використання пластикових платіжних карток для всіх учасників розрахунків.

7. Перелічить види банківських послуг які можна отримати за допомогою пластикової платіжної картки.

8. Охарактеризуйте сучасну пластикову платіжну картку.

9. Розкрийте сутність процедури авторизації платежу.

10. PIN — код та способи його перевірки.

11. Як класифікуються пластикові картки за способом нанесення інформації?

12. Дайте порівняльну характеристику платіжних карток залежно від схеми розрахунків.

13. Розкрийте особливості використання електронного гаманця. Відобразіть схему розрахунків при використанні електронного гаманця.

14. Визначте сутність НСМЕП та мету її створення.

15. Розкрийте організаційну структуру НСМЕП.

16. Дайте характеристику складових елементів НСМЕП.

17. Які функції виконує головний процесинговий центр НСМЕП?

18. Які платіжні картки та інструменти використовує НСМЕП?

19. Назвіть види робіт що виконуються з платіжними картками НСМЕП в режимах прямого і непрямого доступу.

20. Назвіть і охарактеризуйте види службових карток НСМЕП.

21. Які системні списки використовуються в НСМЕП для технічного керування системою? Розкрийте їх сутність та призначення.

Завдання для індивідуальної роботи

Тематика рефератів:

1. Пластикова платіжна картка як інструмент безготівкових розрахунків.

2. Етапи становлення та розвитку карткових платіжних систем в Україні.

3. Технологічні особливості розрахунків за міжнародними платіжними картками.

4. Банкомати як елемент систем самообслуговування.

5. Проблеми та шляхи вдосконалення систем електронного бізнесу в Україні.

Тести:

1. Пластикова картка - це:

а) ключ клієнта для отримання електронних банківських послуг;

б) платіжний інструмент;

в) електронний гаманець;

г) персоніфікований платіжний інструмент, що надає клієнту можливість здійснення безготівкових платежів чи поповнювати готівковими коштами поточний картковий рахунок.

2. PIN-код – це:

а) засіб захисту інформації від несанкціонованого доступу;

б) засіб ідентифікації клієнта;

в) засіб визначення які послуги може надати банк клієнту;

Визначте переваги використання пластикових карток як платіжного засобу для різних учасників платіжної системи:

Учасники платіжної системи	Переваги
Держателі карток: Банки-емітенти: Торговельний заклад:	а) підвищується рейтинг закладу та збільшується можливість залучення більш забезпечених клієнтів; б) відсутність проблеми конвертації валют; в) зменшуються витрати на інкасацію; г) підвищується рівень безпеки роботи; д) збільшуються обсяги залучених коштів; е) можливість отримати кредит та знижки на певні товари та послуги; є) підвищується конкурентоздатність; ж) розширюється сфера дії.

6. За належністю до емітента пластикові картки поділяються на:

а) індивідуальні; г) корпоративні;

б) банківські; д) карткових асоціацій;

в) сімейні; е) комерційні.

7. За функціональним призначенням пластикові картки поділяються на:

а) універсальні; г) дебетові;

б) кредитні; д) електронний гаманець;

в) двосторонні; е) багатосторонні.

8. За способом запису інформації пластикові картки поділяються на:

а) з магнітною смугою; г) картки оптичної пам’яті;

б) з ембосируванням; д) з графічним записом;

в) з мікропроцесором; е) усі відповіді вірні.

9. Завантаження платіжної картки – це:

а) операція занесення коштів на баланс електронного гаманця;

б) операція з видачі готівки через банкомат;

в) операція зарахування коштів на картковий рахунок держателя картки.

10. Які типи пластикових карток можна використовувати без PIN-коду?

а) дебетові;

б) кредитові;

в) електронні гаманці.

11. Авторизація платежу – це:

а) ідентифікація клієнта;

б) перевірка наявності відповідної суми на рахунку клієнта;

в) перевірка по стоп-файлу;

г) усі відповіді вірні.

12. Стоп-файл – це файл, до якого заноситься інформація:

а) про втрачені чи викрадені картки;

б) про обсяг електронних банківських послуг, які, згідно договору, банк може надати держателю картки.

Підберіть до кожного терміну з лівої колонки відповідне визначення з правої колонки:

Держателі карток - Банк-емітент - Процесинговий центр - Банк-еквайр -

а) банк, в якому відкриті рахунки підприємств надавачів послуг, що обслуговують держателів карток; б) спеціалізований інформаційно-обчислювальний центр, який виконує збирання, обробку, зберігання та передачу кредитно-фінансовим установам інформації про платіжні трансакції; в) фізичні особи, які за договором з кредитно-фінансовою установою використовують її платіжну картку як платіжний засіб, а також для отримання готівки через банкомат; г) установа банку, яка випускає в обіг пластикові картки.

17. Які функції виконує банк-емітент?

а) оцінка кредитоспроможності клієнта;

б) обробка торговельних рахунків;

в) відкриття та ведення карткового рахунку;

г) авторизація платежів;

д) зарахування сум з торговельних рахунків на рахунки закладів торгівлі;

е) оплата рахунків торговельних підприємств за операції, виконані з використанням пластикових карток;

є) усі відповіді вірні.

18. Функціями процесингового центру є:

а) розробка стандартів та правил ведення платіжних трансакцій;

б) забезпечення функціонування систем авторизації і розрахунків;

в) обмін фінансовою інформацією і переведення комісійних виплат між учасниками системи;

г) розробка нових платіжних продуктів.

д) усі відповіді вірні.

19. В чому полягають переваги смарт-карток у порівнянні з картками з магнітною смугою?

а) переваг немає;

б) не потрібна процедура авторизації;

в) вищій рівень захищеності.

20. В чому полягає мета створення НСМЕП?

а) залучення у банківську систему частини коштів з готівкового обігу;

б) попередження можливостей приховування від оподаткування доходів у сферах торгівлі і послуг;

в) надання можливостей громадянам України оплачувати товари та послуги у безготівковій формі та збільшувати свої прибутки завдяки нарахуванню відсотків на залишки на карткових рахунках;

г) усі відповіді вірні;

21. Складовими організаційної структури НСМЕП є:

а) головний процесинговий центр;

б) центр системної ініціалізації та персоніфікації;

в) платіжна система;

г) розрахунковий банк;

д) члени НСМЕП;

е) учасники НСМЕП;

є) регіональні процесингові центри.

22. Основними елементами загальної структури НСМЕП є:

а) головний процесинговий центр;

б) центр системної ініціалізації та персоніфікації;

в) платіжна система;

г) розрахунковий банк;

д) члени НСМЕП;

е) учасники НСМЕП;

є) регіональні процесингові центри

23. Які з наведених елементів входять до архітектури як головного так і регіональних процесингових центрів НСМЕП?

а) сервер авторизації ;

б) АРМ звітності;

в) АРМ керування учасниками;

г) сервер бази даних;

д) АРМ моніторингу;

е) АРМ зв’язку із розрахунковим банком”;

є) АРМ персоналізації;

ж) АРМ маршрутизації;

з) АРМ адміністрування.

24. З яких елементів складається банківська підсистема НСМЕП?

а) АРМ зв’язку із розрахунковим банком”;

б) сервер бази даних;

в) сервер авторизації;

г) АРМ персоналізації;

д) банківські термінали із термінальним модулем безпеки;

е) АРМ моніторингу;

є) банкомати з модулями безпеки;

ж) інфраструктура торговельних закладів і сфери послуг.

25. Які з функцій забезпечує МБПЦ?

а) взаємодію з міжнародними платіжними системами;

б) взаємозалік між банком-емітентом та банком-еквайром;

в) кліринг і взаємозалік в межах міжнародних платіжних систем;

г) авторизацію клієнта в торговій точці;

д) маршрутизацію та авторизацію транзакцій між банками.

26. Якого типу картки використовуються НСМЕП?

а) картки з магнітною смугою;

б) картки оптичної пам’яті;

в) картки з мікропроцесором.

27. Як поділяються картки НСМЕП за функціональним призначенням?

а) електронний чек;

б) платіжні картки;

в) службові картки;

г) трансферні картки.

28. Які з функцій виконуються у випадку “off-line” режиму НСМЕП?

а) запит суми коштів на поточному рахунку;

б) отримання інформації про залишок суми залишку на картці;

в) переказ коштів на вказаному рахунку у відповідному банку;

г) завантаження картки з поточного рахунку;

д) отримання готівки в банкоматі.

29. Визначте суть операції системної персоналізації карток:

а) запис в картку унікальних банківських номерів платіжних інструментів;

б) завантаження ідентифікаційних параметрів банку;

в) занесення в картку шести версій системних ключів.

30. Персоніфікація карток полягає у занесенні банком до картки параметрів:

а) ідентифікаційний номер клієнта як платника податків;

б) завантаження шести версій банківських ключів;

в) завантаження образу картки;

г) термін її дії як даного платіжного інструмента;

д) ліміти завантаження та платежів.

31. Який з системних списків містить інформацію про картки заборонені до обробки в НСМЕП?

а) “зелений листок”;

б) “стоп-листок”.

32. Дані про трансакції, які виконуються у режимі “on-line” з терміналів збираються за допомогою:

а) трансфертних карток;

б) по комутованих лініях;

в) усі відповіді вірні.

Література:

1. Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001р. № 2346-ІІІ // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. – 2001. - № 6. – С 3-21 (із змінами).

2. Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням. Затверджене постановою Правління НБУ від 27.08.2001 р. № 367 // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. – 2001. - № 3. – С 3-17 (із змінами).

3. Правила Національної системи масових електронних платежів. Затверджені постановою Правління НБУ від 10.12.2004р. № 620 // www.rada.gov.ua.

4. Програма розвитку НСМЕП на 2006-2008 роки. Затверджена постановою Правління НБУ від 30.03.2006р. № 121 // www.rada.gov.ua.

5. Валентинова Т. Платіжна картка: сучасний електронний гаманець // Все про бухгалтерський облік. – 2006. - № 39. – С.33-36.

6. Віднійчук-Вірван Л.А. Платіжні системи: Навч. посіб. – Львів: “Магнолія плюс”, 2007. – 190 с.

7. Єрохіна Н.А., Микитина О.Г. Електронні гроші в платіжній системі держави // Фінаси України. – 2002. - № т3. – С. 134-140.

8. Компанієць С. Перспективи розвитку НСМЕП // Вісник НБУ. – 2005. - № 4. – СВ. 33-34.

9. Вовчак О.Д., Шпаргало Г.Є., Андрейків Т.Я. Платіжні системи: Навч. посіб. – К.: Знання, 2008. – 341 с.

10. Платіжні системи: Навч. посіб. / В.А.Ющенко, А.С.Савченко, С.Л.Цокол, І.М.Новак, В.П.Страхарчук. К.: Либідь, 1998. – 416 с.

11. Толкачов С. Картки НСМЕП: зручність, безпечність, перспектива // Вісник Національного банку України. – 2006. - № 1 – С.54-55.

12. Харченко В. Регулювання функціонування платіжних систем та процесу переказу грошей в Україні з використанням платіжних карток. // Вісник НБУ. - 2002. - № 6.-с. 62-66.

13. Харченко В. Нове у використанні платіжних карток // Вісник НБУ. – 2003. - № 11. – С. 69-71.

14. Харченко В. Підсумки діяльності банків України на ринку платіжних карток у 2008 році // Вісник НБУ. – 2009. - № 4 – С.44 - 51.

15. Чайковський Я.І. Платіжні системи: Навч. посіб. – Тернопіль: Карт-бланш, 2006. – 210с

16. www.bank.gov.ua.

Ключові поняття:

Авторизація платежу; автоматизована карткова система; алгоритмічний спосіб перевірки PIN-коду; анонімні картки; банкомат; банк-емітент; банк-еквайр; банківська персоналізація карток; головний процесинговий центр (ГПЦ); дебетні картки; електронний гаманець (ЕГ); електронний чек (ЕЧ); ембосирування; “зелений” листок; ініціалізація карток; картки з магнітною смугою; картка торговця; картки доступу; картки модулів безпеки терміналів; касові термінали; кредитні картки; маршрутизація платежів; неалгоритмічний спосіб перевірки PIN-коду; персональний ідентифікаційний код; процесинговий центр; регіональний процесинговий центр (РПЦ); режим непрямого (off-line) доступу; режим прямого (on-line) доступу; системна персоніфікація карток; “стоп-листок”; торговельна інфраструктура; трансфертні картки; центр системної ініціалізації та персоналізації.