12.Принципы формирования страхового портфеля

1. Принципы формирования

• Рациональная достаточная величина

• Однородность

• Равновесие

• Стабильность

Анализ страхового портфеля относится к сфере внутреннего анализа деятельности страховых организаций. Все расчеты по оценке доходности, эффективности операций по управлению страховым портфелем являются коммерческой тайной страховщика. Определяется доля каждой совокупности договоров по видам страхования в общей величине страх. Портфеля, это доля находятся ЗЗЗ

Из этого следует необходимо что портфель страховщика составляли из общего числа приблизительно равных по размеру риска или из небольшого числа мелких рисков, что может быть достигнуть через систему перестрахования. Не соблюдения этого условия может привести к тому, что при наступлении даже 1 страхового случая, страховщик может оказаться банкротом. При анализе учитываются количество договоров и объем страховой премии ззз по ним. Структура страхового портфеля может определятся в соответствии отдельных видов страхования, соответствие между формами страхования, а также между действующими и вновь заключенными договорами с max и min страховыми суммами, между индивидуальными и групповыми страховщиками, на структуру страхового портфеля влияет ассортимент страховых услуг. Величину страхового портфеля характеризует количество договоров страхования, число застрахованных объектов и объемов страховой премии. Число действующих договоров страхования определяются количеством заключенных и прекращённых договоров в отчетном периоде. Все эти показатели анализируются в динамике по абсолютной и относительной величинам, информационные базы служат данные статистических отчетов. Большое внимание уделяется анализу динамики стоимостных, средних и относительных показателей, позволяющих выявить факторы оказывающие влияние на рост или снижение ззз страховых платежей числа заключенных договоров по каждому виду страхования. Рост страховых премий и числа договоров страхования должен сопровождаться ростом соответствующим средним и относительных показателей. Если число договоров не растет или уменьшится, то это свидетельствуют об ухудшении работ страховщика, об ухудшении финансовой устойчивости страховых операций. Однородность страхового портфеля оценивается по 2м показателям:

• Размер страховой суммы

• Величина риска.

Для оценки однородности рекомендуют использовать показатель «рассеивание страховой суммы». Он отражает долю договоров с максимальными и минимальными размерами страховой суммы. Нормальное распределение – среднеарифметическое значение. Величина риска по конкретному договору страхования, определенная до момента его включения в страховой портфель, находит отражение в страховом тарифе по виду страхования. Поэтому исследуют обоснованность применения тарифных ставок с целью установления степени риска по ним. Стремление выравнивания страховых сумм породило потребность перестрахования. Часть риска страховщик оставляет для под своей ответственностью, а другую часть передает на перестрахование.

Равновесие страхового портфеля характеризуется отношением вновь заключаемых и заканчивающихся договоров. Важно достичь такое состояние портфеля, при котором как минимум поток новых договоров компенсирует заканчивающиеся. При этом компенсация должна распространяться не только на число договоров, но и на сумму взносов по ним, на страховую сумму, срок страхования, величину риска страховщика.

Стабильность страхового портфеля. Показывает. Какая часть договоров будет оплачена до конца срока страхования. Страховой портфель может изменяться, на что оказывает влияние отказ страхователя от договора до истечения срока страхования.