7. Влияние факторов на объем страховых платежей

Страховая премия = страховой взнос = страховой платеж=брутто-премия.

Основным источником дохода от страховых операций являются страховые платежи. Сумма платежей – величина абсолютная и используется для характеристики развития страхования в динамике. Динамика платежей определяется как в целом, так и по отраслям и видам страхования.

Рассмотрим основные факторы, которые влияют на объем страховых платежей:

1. – количество действующих договоров. Этот показатель характеризует, какой объем страхования принял на себя страховщик. Этот показатель характеризует страховой портфель страховщика, а также спрос на страховые услуги. Данный показатель рассматривается в динамике.

2. Средний платеж на один договор. Этот показатель характеризует сложившуюся величину доходов страховщика на один договор. Он определяется:

Объем страховых платежей = количество действующих договоров*средний платеж по одному договору.

2.2. Количество действующих договоров, в свою очередь, зависит

• от платежеспособности потенциальных страхователей

• От доступности страховых тарифов

• От профессионализма страховых агентов;

• От ставки комиссионного вознаграждения за заключение договоров

Средний платеж по одному договору тоже зависит от ряда факторов:

• Средней страховой суммы по одному договору

• Среднего страхового тарифа.

К факторам второго порядка относят:

• средняя страховая сумма (характеризует уровень страхового обеспечения по одному договору страхования);

• Средняя тарифная ставка (определяется: и представляет собой среднюю цену за принятие страховщиком на себя ответственности. Средний страховой платеж можно представить как произведение: средний страховой тариф*средняя страховая сумма

• Величина страхового поля максимальное количество объектов, которое можно застраховать)

• Охват страхового поля (удельный вес количества действующих договоров страхования в общем объеме страхового поля. Показатель рассчитывается по видам страхования и только по добровольному страхованию. С помощью этого показателя определяют резервы дальнейшего развития вида страхования. Также с помощью него оценивают, насколько активно страховая компания расширяет отдельные виды страхования и выявляют те, по которым происходило снижение охвата страхового поля, выявляют причины снижения.). Охват страховых платежей

Количество договоров = величина страхового поля*охват страхового поля

Охват страховых платежей = величина страхового поля*охват страхового поля*средняя страховая сумма* средняя тарифная ставка. Большинство факторов представляют собой в большинстве своем средние величины и анализ стоит проводить по каждому виду страхования в отдельности.

Количество действующих договоров = численность страховых агентов*нагрузка на одного страхового агента по количеству заключаемых договоров

Нагрузка показывает результативность труда страхового агента.

8.Анализ показателя страховых выплат

Анализ показателя страховых выплат можно разделить на 3 этапа:

I. рекомендуется провести анализ динамики показателя страховых выплат, определяются темпы роста, прироста этих величин. В результате необходимо определить виды страхования, по которым выплаты растут более высокими темпами.

II, Определяется показатель «средняя выплата на один договор». Динамика средней страховой выплаты зависит от страховой суммы, а кроме того в имущественном страховании зависит от степени повреждения объекта, в личном страховании – от степени травматизма. Показатель «объем страховых выплат» складывается под влиянием двух факторов: средней выплате на один договор и количества выплат (числа страховых случаев).

III. Рекомендуется изучить уровень выплат и норму выплат. Уровень выплат определяется по видам страхования по следующей формуле: У – *100%

Норма выплат = *100%.

В процессе анализа необходимо сопоставить уровень выплат сопоставить с нормой выплат. Если уровень превышает норму или имеется тенденция к этому, то необходимо выявлять причины высокого уровня выплат, что производится с помощью анализа убыточности страховых сумм и ее элементов.