14.Страхование: сущность, принципы организации, виды.

Страхование - отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц при наступлении страхового случая за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страховых взносов. В рыночной экономике страхование с одной стороны выступает средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящей доход.

Источники прибыли:

- доходы от страховой деятельности

- доходы от вложения временно свободных денежных- средств в объекты производственной и непроизводственной сферы.

Страхование бывает:

По форме орг-ции страх-е выступает как:гос; акционерное;взаимное;медицинское,самостр-е.Гос страх-е представляет собой организац форму, где в кач-ве страховщика выступает гос-во в лице спец уполном-х на то орг-ций. В круг интересов гос-ва входит его монополия на проведение люб или отд видов страх-я (определ законом о статусе страх деят-ти).Акц страх-е – негос организ форма, где в кач страховщика выступает частный капитал в виде акц общества, уставный фонд кот формир-ся из акций (облигаций) и др ценных бумаг, принадл юр и физ лицам, что позволяет при сравнительно огранич ср-х быстро развернуть эффективную работу страх компаний.Взаимное страх-е – негос орг форма, кот выражает договоренность между группой физ, юр лиц о возмещении друг другу будущих возмож убытков в опред долях согласно принятым условиям. Особой организац формой страховой деят-ти является медиц страх-е. В РФ оно выступает как форма соц защиты интересов нас-я в охране здоровья. Его цели: гарантировать гражданам получение мед помощи при возникновении страх случая за счет накопл средств (в том числе в гос и мун с-мах здравоохр-я);финансировать профилактиче мер-я (диспансеризацию, вакцинацию и др.).

По форме проведения страх-е м б:

1. обязательное

2. добровольное

Добровол страх-е в отл от обязат возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Инициатором обязат страх-я явл-ся гос-во, кот в форме закона обязывает юр и физ лиц вносить ср-ва для обеспечения обществ интересов. Гос-во устанавливает обязат форму страх-я, когда страховая защита тех или ин объектов связана с интересами не только отд страх-лей, но и всего общества.

Страховой рынок – это особая форма денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга, формируется спрос и предложение на эту услугу.

Основные участники страхового процесса:

1. страховщики – юридические лица организационно-правовой формы, имеющие государственное разрешение на проведение операций страхования (государственные страховые организации, акционерные общества)

2. страхователи – юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком.

3. страховые посредники(страховые агенты)- физические или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика, работающие за комиссионные.

4. страховые брокеры –физические и юридические лица, посредническую деятельность от своего имени и предоставляющие интересы либо страховщика, либо страхователя.

Функции страхования:

1. рисковая – в рамках этой функции происходит перераспределении денежной формы стоимости среди участников страхового процесса.

2. предупредительная – финансирование мероприятий направленных на снижение страхового риска

3. сберегательная – связана с категорией кредита, это защита достигнутого семейного достатка.

4. контрольная – заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда

Виды страхования:

1. имущественное – возмещение ущерба, возникшего в следствие полной или частичной потери имущества.(транспортное страхование, страхование имущества граждан)

2. личное – связано со здоровьем, жизнью, пенсионным обеспечением.

- социальное страхование

- медицинское страхование

3. страхование ответственности – связано с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица.