46. Управление активами

УА- это самостоятельное направление фин.мен-та, включающее в себя пути и порядок размещения средств. Включает 3 блока: 1. управление общей структурой, 2. управление доходностью, 3. управление ликвидностью. 1. определение наиболее оптимальной структуры А с учетом минимизации рисков. Все А делятся на 5 групп риска. 2. включает мероприятия, направленные на максимизацию доходов по размещенным средствам. На доходность влияет: доходность каждой операции, состояние раб. И нераб.А, уровень наступивших фин.рисков, факторы макросреды, внутренние факторы. Для управления доходностью А группируются: выделяются высокодоходные А(факторинг, лизинг, долгоср.вложения), средней доходности(кредиты до 1г, овердрафт, кред.линии), низкодоходные (Гц/б, драг.мет), недоходные (КС, ДС), убыточные. Затем выбирается стратегия, ориентированная на ту или иную группу А. 3. мероприятия, направленные на выявление проблем с Л и определении путей ее поддержания. А классиф-т: А с абс.ликвидностью, высоколиквидные А, малоликв., неликв. Методы оценки Л: метод запаса (базируется на расчете соотв.коэф-тов, сравнивающих объемы А и П, метод потока (позволяет проводить системат.сравнительный анализ по разрыву в Л с целью оперативного реагирования)

47. Управление Пассивами

Цель – формирование оптимальной ресурсной базы, необходимой для проведении акт.операций и получения запланированной прибыли. Оптимальность предполагает: минимизация издержек, оптим.сбалансированность по срокам, необх.уровень достаточности капитала и его доли в П. включает управление СК(цель формирование оптим.структуры и необх.уровня достаточности капитала) и обязательствами. Существует 2 подхода: 1.узкий(меропрятия, напр. Мах ресурсн.базы), 2. широкий, направл. На пост. Увеличение ресурсной базы на выгодных для КБ условиях в оптимальной для него V и структуре, при удовлетворении требований ЦБРФ. Управляя обязательствами, КБ д.решить след.задачи: 1.минимизация с/ст-ти ресурсной базы, 2. оптимизация структуры по срокам и Vм, удовлетворяющим доходоприносящим операциям, 3. решение проблемы погашения обязательств за счет поступивших средств, 4. своевременное и оперативное регулирование ФОР.

48. Управление гэПом

ГЭП –разница м/д А и П, чувствительными к изменению %й ставки на рынке в опред.временной период. Управление ГЭПом- управление структурой чувствительных А и П в зависимости от изменения рын.ситуации. Виды ГЭПа: положительный (А>П), отрицательный (А<П), нулевой. При тенденции на рынке к снижению %ставки, ГЭП д.б. отрицательный и наоборот, с целью увеличения прибыли.

49. Маркетинговый подход к банковскому делу

БМ появился когда рынок стал насыщен товарами и услугами, и росла конкуренция.

Значение маркетинга постоянно возрастает.

БМ – это планирование и осуществление мероприятий по созданию, распространению и продвижению банк. п. и банк. у. потребителям. Одним из условий является взаимовыгодное соблюдение интересов банка и его клиентов.

Функции БМ:

- Разработка и реализация маркетинговой стратегии

- Сбор и обработка внешней и внутренней рыночной инф.

- Создание новых банк. продуктов и услуг

- Продвижение новых банк. продуктов потребителю

- Управление комплексом маркетинговых меропр. в банке.

В теории БМ различают 2 крупных раздела: макромаркетинг и микромаркетинг . МакроМ. – исследует окружающую среду банк. системы и все факторы, воздействующие на нее (социал., географ. и т.д.)

МикроМ.– изучает, какие факторы и каким образом непосред­ственно воздействуют на контактные группы банков (кли­енты, конкуренты, банковские продукты). Основная цель – выяснение, какого рода услуги более важны для клиента и какие средства необходимы для продвижения банковск. п. и у.

Реализация маркетинговых мероприятий в банке осуществля­ется в спец. подразделениях банка, которые так или иначе осуществляют функции маркетинга.

1.Отдел стратегического развития

2.информационный отдел

3.рекламный отдел

4.PR – отдел

5.отдел организации и обслуживания клиентов.

В маркетинговой деят-ти банка выделяют 4 этапа процессов:

1. Проведение маркетинговых исследований на основании первичной и вторичной документации:

-анализ внешней среды

-анализ банков-конкурентов

-сегментация клиентской базы и сегментация рынка банков­ских услуг

-изучение потребностей клиентов в услугах, в т.ч. в новых

-изучение степени удовлетворенности клиента качеством оказанных услуг

-анализ внутреннего состояния банка и SWOT-анализ

2. Деятельность по определению маркетинг. стратегии, а также по внедрению и осуществлению маркетингового плани­рования, разработки общего маркетингового плана и его частей, т.е. планов продаж структурных подразделений.

3.Разработка новых банковских п. и у. и совершенствование существующих, а так же определение их цены и проведение рекламных мероприятий, способствующих сбыту банк. п. и у.

4. Направления деятельности банка по установлению и развитию долговременных партнерских отношений между банком и клиентом.