1.Государственная политика и система регулирования банковской деятельности.

Чтобы центральный банк мог хорошо выпол­нять свои функции и задачи, проводить в жизнь выработанную (час­то вместе с правительством) денежную и кредитную политику, ему нужны не только ответственность и полномочия, но также опреде­ленные инструменты (методы, способы, приемы, технологии). К чис­лу таких инструментов принято относить:

• операции на открытом рынке с ценными бумагами (преиму­щественно с государственными);

• валютные интервенции;

• таргетирование (установление целевых ориентиров роста по­казателей денежной массы);

• ставку рефинансирования и другие процентные ставки, по ко­торым центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам;

• нормы обязательного резервирования (депонирования) ком­мерческими банками части привлеченных ими средств в централь­ном банке;

• обязательные экономические нормативы деятельности банков;

• прямые количественные ограничения (установление пределов процентных ставок и их периодическое «замораживание», прямое ограничение объемов кредитования, регулирование конкретных видов кредита для стимулирования или сдерживания определенных ви­дов производства).

• Выпуск облигаций от собственного имени

• Ставка по услугам ЦБ

Различные комбинации перечисленных инструментов позволя­ют центральному банку в зависимости от экономической стратегии государства на том или ином этапе проводить политику «дорогих» или «дешевых» денег, имея в виду посредством соответствующей политики понижение или повышение деловой активности участников экономического процесса.

2.Этапы реформирования и особенности формирования банковской системы России.

1. 750-1860 – активная работа Сберкасс, казённых банков (обслуживание примитивных форм расчётов, держание вкладов, предоставление кредитов (в основном под залог недвижимости)). В крупных городах. Банки: Дворянский банк, Купеческий банк.

2. 1860-1917 – утверждён Госбанк, который закрыл все казённые банки. Активно работали банкирские дома. 1864 – первый коммерческий банк России (акционерный) – СПб частный банк. Начало развития частных банков. До 1905 года б\с имела следующие уровни:

• Госбанк

• Сберкассы (более 3000)

• Коммерческие банки (50)

• Общество взаимного кредита, кредитные товарищества, ломбарды.(1108)

Цент б\с – СПб

3. 1917-1985 – все банки были национализированы. Остался Национальный банк, который объединил их капиталы и возможности. Б\с одноуровневая. 1921-1924 – НЭП – разрешено формирование коммерческих банков, но потом всё опять национализируют. 1930 – появление Стройбанка, Банка для внешней торговли, системы сберкасс

4. 1985-2005. 1987 – создаётся 5 госбанков: Промстройбанк, Агропромбанк, Банк ЖКХ и социального развития, Банк трудовых сбережений и накоплений, Банк для внешнеэкономической деятельности. 1988 – ФЗ «о кооперации» - регулирование коммерческой д-ти в России. За год сформировалось 400 банков. 1989 – Ассоциация банков России. 1990 – ФЗ «о ЦБ», ФЗ «о бибд». Определена 2-хуровневая б\с. 1995 – новая редакция ФЗ «о ЦБ». 1996 – новая «обибд». 2002 – 10.07 – новый ФЗ «о ЦБ» - жёсткий, серьёзно ограничил самостоятельность ЦБ.

Этапы банковской реформы в период перехода к рыночным отношениям

Первый этап банковской реформы

1987 г - постановления, в соответствии с ко­торыми Госбанк СССР лишался своих монопольных функций и от­странялся от непосредственной кредитной работы с клиентурой. За ним закреплялась роль руководителя и организатора всей банковской системы, т. е. роль Центрального банка.

Было создано пять государственных специализированных банков: Промстройбанк, Агропромбанк, Банк ЖКХ и социального развития, Банк трудовых сбережений и накоплений, Банк для внешнеэкономической деятельности.

Второй этап банковской реформы

1988 г. - принят закон о кооперации в СССР, который предусматривал создание кооперативных банков. Стали создаваться кооперативные банки, по своему правовому статусу большинство та­ких банков были общества с ограниченной ответственностью на пае­вых началах.

1988-1989 гг. - на­чала формироваться трехъярусная банковская система, состоящая из трех уровней: Госбанк СССР; государственные специализированные банки; коммерческие банки.

Третий этап банковской реформы

1990 г. - законы «О государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности в СССР» - окончательном формировании новой двухъярусной банковской системе:

на первом ярусе Центральный банк (Госбанк СССР);

на втором ярусе все остальные виды кредитных учреждений, объединенных в законе под названием «коммерческие банки».