19. Характеристика контокоррентного кредита

Контокоррентный кредит – это кредит, который предоставляется таким предприятиям, которые испытывают временные трудности в платёжеспособности. При этом кредитовании расчётный счёт предприятия закрывается и одновременно с ним открывается специальный контокоррентный счёт. Все средства от покупателей поступают на этот единый счет, и все платежи оплачиваются банком с этого счёта. Ежедневно банк контролирует, сколько нужно предприятию средств на очередной операционный день для выполнения всех платежей.

При необходимости, банк выдаёт кредит на разницу между реально имеющимися средствами и суммой обязательств. Такой вид кредитования позволяет предприятию быстро улучшить своё финансовое положение.

Предприятия используют контокоррентный кредит для перестройки производства, для обновления основных средств, для изменения ассортимента выпускаемой продукции.

После того, как предприятие начинает получать стабильный доход, контокоррентный кредит закрывается, и все расчёты предприятия снова осуществляются после его закрытия, путём списания средств с расчётного счёта. Ставка кредита ниже, чем ставка рефинансирования, и, поэтому данный кредит привлекателен для предприятий. Кроме того. Предприятию контокоррентное кредитование выгодно, т.к. с его помощью предприятие может свободно осуществлять перестройку производства.

Банку контокоррентный кредит выгоден тем, что банк получает право полного контроля за финансовым состоянием предприятия, и представители банка, если это выгодно, могут участвовать в управлении предприятием, получая при этом дополнительный доход, кроме того, банк может использовать временно свободные средства по своему усмотрению на свои собственные нужды.

20. Характеристика онкольного кредита

Онкольный кредит – это краткосрочный кредит, который открывается для предприятий, деятельность который носит сезонный характер или для предпринимателей, находящихся в отдалённых районах. У таких предприятий обычно, в течение определённого времени, средства на расчётном счёте не поступают либо из-за временного отсутствия продукции, либо из-за трудностей с транспорт. связи с заказчиком. При этом кредитовании расчётный счёт не закрывается, а наряду с ним открывается специальный онкольный счёт. Этот счёт используется для выполнения обязательств предприятия (обычно на выдачу з/п).

Онкольный кредит закрывается, при поступлении на расчётный счёт заёмщика.

Для предприятий онкольного кредита в возможн. сохранить социальную стабильность на предприятии и воспользоваться более низкой ставкой онкольного кредита. Банк заинтересован в онкольном кредите, в силу получения права контроля деятельности предприятия и участвовать в управлении этим предприятием. Кроме того, онкольный кредит считается наиболее ??? Статьёй актива банка после кассовых операций.

21. Характеристика ипотечного кредита Ипотечный кредит - означает кредитование недвижимости. Особо эффективно он используется при кредитовании нового строительства, при этом объект строительства является предметом залога.

Ипотечный кредит предоставляется только теми банками, в которых имеются специалисты по недвижимости и эти банки должны иметь лицензию на право осуществлять ипотеку.

Ипотечные банки получают лицензию трёх степеней:

• 1 степень позволяет ипотечным банкам кредитовать любую недвижимость, находящуюся как на территории России, так и за её пределами. При этом оплата кредита может осуществляться как в рублях, так и в иностранной валюте.

• 2 степень ограничивает финансовые операции с недвижимостью только территорией России и рублёвой оплатой. Однако, отдельные финансовые операции, в виде исключения, могут осуществляться заграницей с оплатой в иностранной валюте.

• 3 степень означает, что банк осуществляет ограниченный круг операций даже на территории России, а заграницей операции не проводятся.

Ипотечный кредит может представляться отдельным гражданам или организациям. В случае предоставления кредита гражданам, сразу после оформления кредитного договора. Продавец получает от банка деньги, а покупатель приобретает все права собственности на объект покупки, который одновременно заложен в банке. Заёмщик возвращает кредит и выплачивает проценты банку в соответствии с кредитным договором. Все операции с недвижимостью возможны только с участием банка.

Если ипотечный кредит предоставляется предприятию, то залог оформляется поэтапно, по мере строительства объекта. Например, предприятие покупает землю под строительство производственного корпуса, и для строительства фундамента оно берёт кредит, залогом которого является купленная земля. После возведения фундамента, предприятие берёт кредит под строительство 1 этажа и обеспечением этого кредита является фундамент и т.д., пока не будет закончено строительство. В этом случае банк под обеспечение кредита берёт реально существующую, уже построенную, часть недвижимого имущества. Поэтому ипотечное кредитование всегда имеет реальное материальное обеспечение (в этом выгода банка). Заёмщику этот кредит позволяет приобрести объект недвижимости в течение длительного периода времени.