15. Финансовая политика государства на современном этапе хозяйствования

1. Каждое гос-во проводит финансовую политику как часть общей политики гос-ва. Основной целью финансовой политики РФ является обеспечение устойчивости российского рубля. Для этого гос-во разрабатывает единые требования к функционированию банковской системы, рассматривает виды и ставки налогов и утверждает ставку рефинансирования – это ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам.

В РФ создана двухуровневая банковская система, где ЦБ – это банк для КБ и для Правительства, а КБ – это банки для других (физ. л. и юр. л.)

16. Содержание кредита. Основные принципы кредитных отношений

Кредит – это форма взаимоотношений по поводу предоставления в долг денежных средств и необходимости возвратить их в указанные сроки.

Кредитные отношения возникают тогда, когда в обществе возникает двоякая ситуация:

1. С одной стороны появляются временно свободные денежные средства.

2. С другой стороны появляется потребность в дополнительных денежных средствах.

При появлении этих двух условий, деньги становятся особым товаром:

1. Полученные в долг суммы необходимо возвратить.

2. За пользование взятыми в долг деньгами взимается плата.

Основные принципы кредитования:

1. Платность – означает, что за пользование деньгами взимается ссудного процента.

2. Возвратность ссуды – означает, что взятую в долг сумму необходимо возвратить.

3. Срочность – означает, что денежную сумму следует возвратить в заранее установленные сроки.

4. Обеспеченность ссуды – означает. Что денежные средства выдают под поручительство, которое является гарантом возврата денег.

5. Целевой характер ссуды – означает, что деньги должны расходоваться только на указанные цели.

Последние 2 принципа могут нарушаться в современных условиях.

17. Порядок заключения кредитного договора. Функции кредита

В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заёмщик.

Кредитор – это сторона, предоставляющая ссуду. Кредитор является собственником переданных в ссуду денежных средств, и за временное их использование он получает ссудный процент в виде платы за кредит.

Заёмщик – это сторона, получающая кредит. Заёмщик не становится собственником полученных средств, он является только пользователем, и. поэтому он принимает на себя обязательства возвратить в установленный срок полученные денежные средства и уплатить процент за пользование ссудой.

В зависимости от сроков кредитования различают 2 вида кредитов:

1. Краткосрочный кредит – это кредит, который выдаётся на срок до 1 года (в реальности этот срок составляет 6-7 месяцев).

2. Долгосрочный кредит – это кредит, который выдаётся на срок более 1 года (обычно до 3 лет).

Плата за кредит соответствует ставке рефинансирования, т.е. той ставке, по которой ЦБ выдаёт кредиты КБ. Эта ставка устанавливается ЦБ не более 2 раз в год. Эта ставка зависит от экономической ситуации в стране, от уровня спроса и предложения денежных средств, а также от заинтересованности гос-ва в получении иностранных кредитов. КБ обязаны выдавать кредит в соответствии с установленной ставкой рефинансирования, но с возможными отклонениями в пределах 5% в ту или иную сторону.

ЦБ России, из-за высокого уровня инфляции в стране, в течение многих лет, поддерживает высокую ставку рефинансирования. А это снижает заинтересованность организаций и граждан в получении кредитов.