Банковская гарантия

Банковская гарантия – документ, согласно которому банк обязуется выплатить определенную сумму 3-ей стороне.

Российские банки, в соответствии с законодательством могут выдавать следующие гарантии:

• платежные гарантии (обеспечение и исполнение платежных обязательств российских импортеров)

• договорные гарантии (обеспечение обязательств российских экспортеров)

При этом различают следующие подвиды:

1. гарантия оферты – обязательства одной страны, которой достаточно определенно выражает ее намерения. Срок этой гарантии – до подписания договора, а сумма от 1 до 5% суммы контракта

2. гарантия исполнения – банк принимает на себя обязательства выплатить экспортеру, по поручению продавца, гарантированную сумму, если поставщик не выполняет свои обязательства по какой-либо причине. Сумма – 10% от контракта; срок – срок действия контракта

3. гарантия аванса – условия платежа в сделках на большую сумму иногда предусматривают уплату авансов на закупку сырья и изготовление продукции. Сумма – сумма аванса, срок – окончание поставок по контракту

Банковский перевод – поручения одного банка другому выплатить определенную сумму по поручению своего клиента. Участники:

• должник (перевододатель)

• банк перевододателя, принявший поручения

• банк, принявший перевод и зачисляющий на счет своего клиента

• переводополучатель

В форме банковского перевода осуществляется оплата по инкассо, авансовые платежи и платежи в счет окончательных расчетов. Банковские переводы осуществляются по почте, телеграфу, а в настоящее время по системе «Свифт» (электронные переводы).

Банковские переводы могут сочетаться с другими формами расчета (инкассо)

Почтовый перевод – инкассовое поручение, высылаемое одним банком другому (авиапочтой).

Телеграфный перевод – телеграфное платежное поручение, которое высылается по телеграфу или телексу. Его преимущество- срочность, но он дороже почтового.

Расчеты в форме аванса – форма расчетов наиболее выгодна для получения средств, т.к. авансы уплачиваются плательщиком не только для получения товара, но и для его производства. Она используется, как правило, при строительстве объектов в другой стране. Сумма аванса – от 10 до 33%. В этом случае экспортер выдает гарантию импортеру вернуть аванс, в случае невыполнения условий контракта.

Расчеты по открытому счету – периодические платежи импортера экспортеру после получения товара.

Она связана с кредитом и используется при расчетах между фирмами, которые имеют хорошие давние отношения.

Более выгодные они для импортеров. На международном уровне используются веселя и чеки. Векселя используются переводные («трата»).

Валютный клиринг (взаимозачеты) – это расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных обязательств и требований, на основе межправительственных отношений, т.е. он имеет обязательный характер.

Впервые международный валютный клиринг появился в 1931 году. Активное развитие он получил в 50-60 годы прошлого века. До 1950 года в основном использовался двусторонний клиринг, например на конец 50 года таких соглашений было 400.

С 1958 года активно развивался многосторонний клиринг. Его стал осуществлять Европейский платежный союз. Туда входило 17 стран Западной Европы. Клиринг в международных расчетах, как по экспорту, так и по импорту осуществляется в национальной валюте, с клиринговыми банками. В настоящее время клиринговые расчеты между странами использовался сравнительно редко, более активно его используют страны ЕС с 99 года.