50.Банковская система и характеристика ее элементов.

Банковская система – это совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в пределах единого денежно-кредитного механизма страны в определенный период.

Основные признаки банковской системы:

• Банковская система включает учреждения, к которой подчинены определенному единству и конкретным целям

• В банковской системе присущи такие свойства, которые характерны только для нее непосредственно, т.е. она определяется составными элементами и отношениями, которые склоняются между ними.

• Банковская система – это единство многообразия составляющих, которое подчинено единой цели, в то же время, данное единство позволяет элементам заменять друг друга или вовсе выключить их из состава.

• Банковская система находится в постоянном движении, при этом она развивается и совершенствуется постоянно

• Банковская система закрытого типа, но, несмотря на это она постоянно взаимодействует с другими институтами

• Банковская система – это управляемая система, она регулируется посредством экономических методов центрального банка (косвенные экономические методы).

Элементами банковской системы являются коммерческие банки, специальные финансовые институты, которые выполняют отдельные банковские операции, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающую деятельность кредитных организаций.

51.Виды банков и их характеристика

• Эмиссионные (главные банки страны или центральные банки)

• Универсальные коммерческие банки

• Специализированные банки (сберегательные)

• Инвестиционные. С учетом мирового опыта они подразделяются на 2 группы:

  • Основная деятельность – операции с ценными бумагами, в основном с государственными

  • Кредитование реального сектора экономики – основная деятельность 20-30% - операции с ценными бумагами

    • Ипотечные. Предоставляют кредиты под залог недвижимости, в первую очередь земли

52.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности

Основным звеном банковской системы любой страны выступают центральные банки и государственные банки страны. Собственность ЦБ является государственной.

Традиционно ЦБ выполняют такие основные функции:

• Осуществляет монопольно эмиссию денег

• Является главным банком для всех банков

• Проводят денежно-кредитное регулирование

• Осуществляет банковский надзор

Центральный банк обслуживает непосредственно только кредитные организации. ЦБ тесно взаимосвязан с правительством Москвы и выступает иногда кассиром и кредитором. ЦБ от имени правительства страны регулирует резервы иностранной валюты и золота (Россия – 200млрд $ золотовалютных резервов. Япония – 900).

Функция денежно-кредитного регулирования в современных условиях является основной. Методы денежно-кредитной политики ЦБ МНОГООБРАЗНЫ. Основными из них являются:

• Изменение %-ых ставок по кредитам

• Изменение норм обязательных резервов

• Операции на открытом рынке

• Политика валютного регулирования

К основным направлениям надзора и контроля ЦБ относятся:

• Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности

• Проверка и анализ финансовой отчетности коммерческих банков

• Установление системы экономических нормативов и контроль за их соблюдением.