53.Центральный банк: ее цели и функции

Федеральный закон «о центральном банке» впервые принят 2 декабря 1990 г. Новый закон был принят 10 июля 2002г. №86 ФЗ « о ЦБ, Банке Росси». В соответствии с данным законом статус деятельности, функции и полномочия ЦБ определяется конституцией страны, данным ФЗ и другими законодательными актами. Собственность ЦБ – федеральная.

Цели деятельности ЦБ:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля

• Развитие и укрепление банковской системы

• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Основные функции ЦБ:

• Совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую денежно-кредитную политику.

• Имеет монопольное право выпуска наличных денег и организует их обращение

• Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций

• Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и выполнения банковских операций

• Осуществляет обслуживание счетов всех уровней

• Эффективно управляет золотовалютными резервами

• Принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и открывает их

• Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в РФ.

54.Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, осуществляемые ЦБ-ом

• Процентные ставки по операциям банка России

• Обязательные резервы коммерческих банков. Средства, которые каждый коммерческий банк обязан хранить в ЦБ, на случай возможных финансовых затруднений.

• Операции на открытом рынке – купли-продажи банком России казначейских векселей, государственных ценных бумаг, облигаций банка России; посреднические операции с государственными ценными бумагами

• Рефинансирование кредитных организаций – предоставление кредитов коммерческим банкам по ставке рефинансирования (12%).

В настоящее время она составляет 12% с 26 декабря 2005 года (раньше 13%; от 10 до 220%). ЦБ может изменять учетную ставку в соответствии с направлениями денежно-кредитной политики, осуществляемой в контрактном периоде.

• Валютная интервенция – регулирование курсов иностранных валют с учетом спроса и предложения.

• Установление ориентиров роста денежной массы. ЦБ может установить ориентиры по отдельным агрегатам денежной массы

• Прямые количественные ограничения. ЦБ может ограничить проведение отдельных банковских операций для всех банков или нескольких банков.

• Эмиссия облигаций от имени ЦБ

55.Коммерческие банки и их значение в развитии экономики.

Коммерческие банки представляют собой 2-ой уровень банковской системы. Они функционируют в соответствии с конституцией страны и ФЗ:

• «О ЦБ»

• «о банках и банковской деятельности» (1996 год)

В соответствии с законодательством, коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

• Привлечение во вклады средств юридических и физических лиц

• Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности

• Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

В соответствии с законодательством РФ функционируют в основном универсальные банки, которые осуществляют широкий объем услуг (?) на финансовом рынке.

По способу формирования уставного капитала, банки подразделяются:

• Акционерные общества

• Паевые общества

По ОПФ

• Акционерные общество

• ООО

Коммерческие банки функционируют на основе следующих принципах:

• Осуществление деятельности в пределах имеющихся ресурсов

• Экономическая самостоятельность, включая экономическую ответственность

• Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строится на рыночных условиях

• Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими методами.

Функции коммерческого банка:

• Посредничество в кредите (банки осуществляют данную функцию путем перераспределения временно свободных денежных средств. Особенность – главный критерий перераспределения – получение прибыли)

• Стимулирование накоплений в народном хозяйстве (они, выступая на финансовом рынке в качестве посредников, должны не только мобилизовать имеющиеся ресурсы, но и эффективные стимулы к накоплению средств).

• Посредство платежа между субъектами хозяйствования

• Посредство в операции с ценными бумагами