86. Структура денежно-кредитной системы страны. Первый и второй уровень национальной банковской системы

Содержание денежно-кредитной системы. С учетом пре¬дыдущего анализа денежно-кредитную систему можно пред¬ставить как:

а) принятый в стране порядок выпуска в обращение кредитных денег.Денежно-кредитная система предстает как совокуп¬ность правил и норм, регулирующих денежные и кредитные отношения в стране;

б) совокупность организаций и специальных учреждений, которые призваны организовывать и регулировать в стране движение денег. Поскольку такие специализированные организации и есть не что иное, как банки, при таком подходе денежно-кредитная система предстает как национальная банковская система. Национальная банковская система - совокупность кре¬дитных институтов, специальных организаций, создающих средства платежа, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в распоряжение хозяйствую¬щим субъектам в соответствии с установленными прави¬лами кредитования. Принято выделять несколько вариантов структуры нацио¬нальной банковской системы: а) централизованная банковская система, которая характерна для административно-командной экономики; б) децентрализованная единая унитарная банковская система (например, Федеральная резервная система США); в) двухуровневая или трехуровневая банковская система, присущая большинству стран с рыночной экономикой. Двухуровневая система. С учетом содержания белорусской практики обратим внимание на двухуровневую банковскую систему, которая применяется в большинстве стран мира. Пер¬вый уровень образует Центральный банк страны, второй - раз¬личные коммерческие банки.

Полномочия Центрального банка. Исторически возник¬новение центральных банков (далее - ЦБ) было непосред-ственно связано со становление государства и с установлени¬ем государственной монополии на эмиссию денег.

Главный банк функционирует как орган государствен¬ного управления, призванный регулировать денежно-кредит¬ную систему страны и координировать деятельность всей на¬циональной банковской системы. Это - так называемая «денежная власть» страны. Обычно национальный (центральный) банк подчиняет¬ся законодательному органу власти, является юридически самостоятельным. Его деятельность регулируется специаль¬ным законом (кодексом), который закрепляет за ним дос-таточно широкую автономию и конкретные полномочия по организации и регулированию денежно-кредитных отноше-ний. При этом важнейшее значение имеет независимость ЦБ в процессе достижения основной цели денежно-кредит¬ной политики.Стратегическая задача Центрального банка. Ни при каких обстоятельствах не должна теряться из виду главная задача ЦБ страны - обеспечение устойчивости националь¬ной денежной единицы, т. е. исключение инфляции и де¬вальвации национальных денег. ЦБ должен выступать га¬рантом стабильности денежно-кредитной и финансовой системы страны, проводить сбалансированную денежно-кре¬дитную политику.Основные функции Центрального банка: 1) эмиссия денежных знаков в соответствии с потребнос¬тями (функция эмиссионного центра);2) организация в стране денежного обращения (институ¬циональная функция); 3) организация по определенным стандартам расчетов и платежей (функция платежно-расчетного центра); 4) общий надзор за деятельностью коммерческих банков и исполнением банковского законодательства (функция надзора); 5) кредитование коммерческих банков на определенных условиях (функция рефинансирования); 6) управление счетами правительства, хранение золотова¬лютных резервов страны, консультирование правительства по вопросам развития денежно-кредитной и финансовой сферы (функция советника); 7) регулирование банковской ликвидности с использова¬нием соответствующих методов и приемов надзора (функция регулирования).

Второй уровень банковской системы. Данный уровень уже представлен различными коммерческими банками: крупными и мелкими, универсальными и специализирован¬ными, столичными и региональными, с филиалами и без оных.Коммерческий банк (от итал. commerce - торговля, дело¬вой) выступает юридическим лицом, выполняет соответствую¬щие операции, получает доход от выполняемых операций и уплачивает причитающиеся налоги. Для того чтобы считать¬ся банком, организация должна, как минимум, выполнять три функции: 1) привлекать во вклады денежные средства населения и юридических лиц; 2) размещать денежный капитал в виде ссуд (кредито¬вание); 3) открывать и обслуживать банковские счета клиентов, вести по ним расчеты и платежи. Примечание. По видам собственности выделяются государствен¬ные, частные, смешанные, иностранные и кооперативные банки.

В зависимости от используемой организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки могут функционировать как АО откры¬того и закрытого типа, ООО и т. д.

По характеру операций принято выделять универсаль¬ные и специализированные банки (с учетом доминирующе¬го вида операций или ориентации на определенную отрасль национальной экономики).

Небанковские финансово-кредитные организации. В качестве та¬ковых выделяются организации, которые выполняют лишь некоторые банковские операции. Поэтому сами по себе они ве являются полноцен¬ным банком.

Так, сберегательная касса традиционно ограничивается лишь акку¬муляцией свободных денежных средств населения, а мобилизованные таким способом денежные ресурсы передает крупному банку-партнеру.

Лизинговые компании специализируются на кредитовании инвести¬ционных проектов под залог приобретаемого имущества (оборудования), используя денежные ресурсы банка-учредителя. Инвестиционные компании выполняют операции по размещению ценных бумаг. Для мобилизации ресурсов выпускают собственные акции, часто привлекают кредит коммерческих банков.