- •Банковское право
- •Банковская система российской федерации
- •Л.Г. Ефимова
- •Часть I. Формирование банковской системы современного типа
- •Глава 1. Исторические основы возникновения банков и становления банковской системы
- •§ 1. Зарождение и развитие банковского дела
- •§ 2. Появление центральных банков
- •Глава 2. Понятие и структура банковской системы российской федерации
- •§ 1. Философское понятие системы и легальное определение
- •§ 2. Структура банковской системы Российской Федерации
- •Часть II. Центральный банк российской федерации
- •Глава 3. Центральный банк российской федерации (банк россии) как орган управления банковской системой
- •§ 1. Правовые основы деятельности Банка России
- •§ 2. Организация Банка России
- •§ 3. Место Банка России в системе органов
- •Глава 4. Организаторская функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Организация единой денежно-кредитной политики
- •§ 2. Организация налично-денежного обращения
- •§ 3. Организация банковской системы
- •§ 4. Организация системы безналичных расчетов
- •§ 5. Организация валютного контроля на территории
- •Глава 5. Нормотворческая функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Нормативные акты Банка России
- •§ 2. Акты Банка России ненормативного характера
- •Глава 6. Функция защиты гражданского оборота центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота
- •§ 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций
- •§ 3. Утверждение экономических нормативов
- •10. Помимо указанных обязательных экономических нормативов Инструкция цб рф n 110-и устанавливает дополнительный экономический норматив в виде совокупной величины риска по инсайдерам банка.
- •Глава 7. Банковский надзор
- •§ 1. Понятие и природа банковского надзора
- •§ 2. Субъекты и объекты банковского надзора
- •§ 3. Основные направления банковского надзора
- •§ 4. Формы банковского надзора
- •Глава 8. Меры воздействия, применяемые центральным банком российской федерации (банком россии)
- •§ 1. Виды и правовая природа мер воздействия,
- •§ 2. Штраф
- •§ 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных
- •§ 4. Ограничение на проведение кредитными организациями
- •§ 5. Запрет на осуществление кредитной организацией
- •§ 6. Запрет на открытие филиалов
- •§ 7. Предъявление Банком России требования
- •§ 8. Отзыв лицензии
- •Глава 9. Центральный банк российской федерации (банк россии) как субъект частного права
- •§ 1. Операции и иные сделки Банка России
- •§ 2. Банк России как юридическое лицо
- •1. Банк России - предприятие и учреждение одновременно.
- •2. Банк России - унитарное предприятие.
- •3. Банк России - некоммерческая организация, юридическое лицо особого рода.
- •4. Банк России - учреждение.
- •5. Банк России - федеральное юридическое лицо публичного права.
- •6. Банк России - коммерческая организация с особым правовым статусом, совмещающая предпринимательскую деятельность с функциями органа государственной власти.
- •Часть III. Государственная корпорация
- •§ 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов
- •§ 3. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо
- •§ 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов
- •Глава 11. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как конкурсный управляющий
- •§ 1. Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов
- •§ 2. Формирование конкурсной массы
- •§ 3. Установление требований кредиторов
- •§ 4. Удовлетворение требований кредиторов
- •§ 5. Привлечение к ответственности лиц, виновных
- •§ 6. Оспаривание сомнительных сделок
- •Глава 12. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как организатор системы обязательного страхования вкладов
- •§ 1. Организаторская функция
- •2. Организация информационного обслуживания вкладчиков по вопросам страхования вкладов.
- •§ 2. Нормотворческая функция
- •§ 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов
- •Глава 13. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как орган по предупреждению банкротства банков
- •§ 1. Источники финансирования мероприятий
- •§ 2. Организаторская функция
- •§ 3. Контрольно-управленческая функция
- •§ 4. Нормотворческая функция
- •§ 5. Механизм взаимодействия Банка России
- •§ 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков
- •§ 7. Меры по предупреждению банкротства банка,
- •§ 8. Административное управление проблемным банком
- •§ 9. Перевод проблемного банка под управление
- •§ 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков
- •Часть IV. Кредитные организации
- •Глава 14. Понятие кредитной организации
- •§ 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина
- •§ 2. Экономическое понятие кредитной организации
- •§ 3. Легальное определение кредитной организации (банка)
- •§ 4. Легальное определение кредитной организации и банка
- •§ 5. Понятие и виды банковских операций
- •§ 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций
- •Глава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Кредитная организация - юридическое лицо
- •§ 2. Кредитная организация - коммерческая организация
- •§ 3. Правоспособность кредитных организаций
- •§ 4. Организационно-правовая форма кредитных организаций
- •§ 5. Независимость кредитных организаций
- •§ 6. Банковский монополизм
- •§ 7. Наименование кредитной организации
- •§ 8. Публичная отчетность кредитных организаций
- •§ 9. Лицензирование банковской деятельности
- •1. Первичные лицензии.
- •2. Вновь созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:
- •3. Вторичные лицензии.
- •Глава 16. Виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Виды банков
- •§ 2. Виды небанковских кредитных организаций
- •Глава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций
- •§ 2. Кредитные потребительские кооперативы
- •§ 3. Сельскохозяйственные потребительские
- •§ 4. Иные микрофинансовые организации
- •§ 5. Операторы перевода средств
- •Глава 18. Порядок создания кредитных организаций
- •§ 1. Правовые основы создания кредитных организаций
- •§ 2. Стадия согласования фирменного наименования
- •§ 3. Стадия представления документов о создании
- •§ 4. Стадия государственной регистрации
- •§ 5. Стадия формирования уставного капитала
- •§ 6. Стадия получения первичной лицензии
- •§ 7. Особенности получения вторичных лицензий
- •Глава 19. Прекращение деятельности кредитных организаций
- •§ 1. Добровольная ликвидация кредитной организации
- •§ 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций
- •Глава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- •§ 1. Исторические причины появления
- •§ 2. Правовые основы несостоятельности
- •§ 3. Понятие несостоятельности кредитной организации
- •§ 4. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства)
- •§ 5. Изменение правового положения кредитной организации
- •§ 6. Процедура конкурсного производства
- •Часть V. Бюро кредитных историй
- •§ 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков
- •§ 3. Порядок формирования кредитных историй
- •§ 4. Порядок представления информации из кредитных историй
- •Глава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй
- •§ 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй
- •§ 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй
- •§ 3. Правоспособность бюро кредитных историй
- •§ 4. Создание, ликвидация и реорганизация
- •§ 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй
§ 2. Акты Банка России ненормативного характера
В соответствии с п. 1.4 Положения N 519 не являются нормативными актами Банка России: распорядительные акты; акты толкования нормативных актов Банка России или иных нормативных правовых актов, принятых в пределах компетенции Банка России; акты, содержащие исключительно технические форматы и иные технические требования; иные акты, не имеющие признаков нормативных актов.
Официальные разъяснения Банка России занимают особое место среди актов Банка России ненормативного характера. В соответствии с п. п. 1.1 и 1.2 Положения ЦБ РФ от 18 июля 2000 г. N 115-П "О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России" <1> (далее - Положение N 115-П) ЦБ РФ может издавать официальные разъяснения двух видов: 1) официальные разъяснения Банка России по вопросам применения федеральных законов и иных правовых актов; 2) официальные разъяснения по вопросам применения нормативных актов Банка России. В соответствии с п. 1.3 этого Положения оба вида официальных разъяснений не могут устанавливать норм права. Между тем в соответствии с п. 1.2 Положения N 115-П официальные разъяснения Банка России по вопросам применения нормативных актов Банка России должны приниматься в случаях необходимости восполнения пробела правового регулирования по предмету нормативного акта Банка России. Представляется, что восполнить пробел правового регулирования по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России, можно только путем издания соответствующей нормы права.
--------------------------------
<1> Вестник Банка России. 2000. N 41.
На практике приведенные выше правила о разграничении актов Банка России постоянно нарушаются: в актах, которые по внешним признакам не должны носить нормативный характер (имеют в указателе номера значок "Т" - "технический" (т.е. ненормативный), содержатся нормы права, зачастую исправляющие ранее изданный нормативный акт.
Глава 6. Функция защиты гражданского оборота центрального банка российской федерации (банка россии)
§ 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота
Функция защиты гражданского оборота составляет основное содержание деятельности Банка России, что не является особенностью банковской системы только Российской Федерации. Центральный банк любого современного государства с рыночной экономикой вынужден решать те же самые задачи. По мнению Президента Федерального резервного банка Нью-Йорка Е. Корригана, успех выполнения функций всей кредитной системы страны в решающей степени зависит от наличия соответствующих правовых и институциональных условий, обеспечивающих доверие общества к этой системе. Если такое доверие утеряно, граждане, организации и фирмы поспешат иначе разместить свои сбережения. А это неизбежно приведет к инфляции и дестабилизирующему изъятию средств из банков. Поэтому должна существовать система финансовых институтов, гарантирующих безопасность сбережений <1>.
--------------------------------
<1> См.: Корриган Е. Центральный и другие банки: размышления о путях создания банковской системы рыночного типа // Экономика и жизнь. 1990. N 46. С. 19.
Применительно к рассматриваемой деятельности центральных банков в литературе и банковской практике появились термины "пруденциальное управление", "пруденциальный надзор", "пруденциальные правила". Указанные выражения берут свое начало в англосаксонской терминологии, однако на сегодняшний день они широко применяются как в международной и европейской, так и в национальной практике. Основополагающее значение имеет выражение "пруденциальные правила". Они призваны обеспечить осторожное и благоразумное <1> управление деятельностью кредитного учреждения. Эти правила включают в себя требования к размеру минимального начального капитала, выбору руководящих должностных лиц банка, направлены на обеспечение адекватного управления кредитными организациями, определение границ участия банка в капиталах других организаций. Однако этого еще не достаточно. Речь идет о постоянном мониторинге банковских рисков, которые берут на себя кредитные организации, вступая в те или иные обязательственные отношения. Целью указанной деятельности является не столько уменьшение рисков конкретного банка и укрепление его платежеспособности, сколько предотвращение системного кризиса кредитных организаций конкретного государства или региона <2>. Таким образом, функция защиты гражданского оборота заключается в определении пруденциальных правил и осуществлении постоянного надзора за их выполнением. Она может осуществляться единолично центральным (национальным) банком (Россия) либо иными органами управления (Франция, ЕЭС, США). В ЕЭС такие правила устанавливаются главным образом в директивах Совета и рекомендациях Комиссии Европейского сообщества.
--------------------------------
<1> Сравните со значением французского слова "prudence" - осторожность, осмотрительность, благоразумие.
<2> Подробнее см.: Sousi-Roubi Blanche. Droit bancaire. Paris; Dalloz, 1995. P. 158 - 159.
В соответствии со ст. 56 Закона о Банке России ЦБ РФ является органом банковского регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных им обязательных нормативов. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные Законом о Банке России, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Таким образом, в Российской Федерации банковский надзор осуществляется непосредственно Банком России, так как Комитет банковского надзора не является самостоятельным органом и не выходит за пределы структуры ЦБ РФ.
Банк России решает задачи банковского надзора следующим образом: во-первых, путем проверки законности и целесообразности создания кредитных организаций при рассмотрении вопроса об их регистрации и лицензировании; во-вторых, путем утверждения экономических нормативов; в-третьих, путем непосредственного контроля за законностью операций кредитных организаций.