- •Часть 1. Деньги и денежное обращение
- •Тема 1. Необходимость и предпосылки появления и применения денег
- •Субъективные и объективные причины необходимости появления денег
- •1.2. Формы стоимости
- •Товар б
- •Товар д
- •Товар б
- •Товар г Товар д
- •Товар б
- •Товар г Товар д
- •Тема 2. Эволюция форм и видов денег
- •Полноценные деньги
- •2.2. Неполноценные деньги
- •Неполноценные наличные деньги
- •Неполноценные безналичные деньги
- •Банкнота
- •Свойства неполноценных денег
- •Демонетизация золота и дематериализация денег
- •Эволюция денег в россии (как дополнительный материал)
- •2.4. Современное представление о сущности денег
- •Общие свойства денег
- •2.5. Спрос на деньги
- •1. Спрос на деньги как средства обращения.
- •2. Спрос на деньги как средство сохранения стоимости
- •Тема 3. Функции и роль денег
- •Взаимосвязь сущности денег и их функций
- •3.2. Содержание функций денег
- •1 Функция - Деньги как мера стоимости.
- •2 Функция - Деньги как средство обращения.
- •3 Функция – Деньги как средство накопления
- •4 Функция – Деньги как средство платежа
- •5 Функция – Мировые деньги
- •Взаимосвязь функций денег
- •Тема 4. Теории денег
- •4.1. Металлистическая теория денег
- •Меркантилисты
- •Классики
- •К. Маркс о стоимостной сущности денег
- •Металлизм
- •Номиналистическая теория денег
- •Развитие номинализма в 20 веке
- •Количественная теория денег
- •Критика количественной теории денег к. Марксом
- •Спор между «денежной» и «банковской» школами
- •Трансакционная версия количественной теории денег
- •Кембриджская школа
- •Кейнсианская теория денег
- •Современный монетаризм
- •Тема 5. Денежная система и её типы
- •Понятие и содержание денежной системы
- •Воспроизводственный подход
- •5.2. Элементы денежной системы
- •Глава 7
- •Вопрос 2. Функции денег и их роль в рыночной экономике.
- •Вопрос 3. Эмиссия наличных денег.
- •Вопрос 4. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •1.6. Инфляция и формы её проявления.
- •1.7. Теории денег и инфляции.
- •Теория кредита
- •Необходимость и сущность кредита
4 Функция – Деньги как средство платежа
Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа.
На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды денежных обязательств:
обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;
обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства или негосударственных структур по отношению к населению;
различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);
страховые обязательства;
обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.
При выполнении функции денег как средства платежа имеются несколько особенностей:
происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;
используются наличные или безналичные деньги;
деньги должны быть реальными (исключение — зачет взаимных требований);
эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.
Некоторые экономисты считают, что данная функция является не самостоятельной, а производной от всех остальных функций. Но есть и другая точка зрения, согласно которой в условиях, когда доминируют кредитные деньги, функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения, а сама функция средства платежа рассматривается как интегральная функция, включающая в себя все прочие функции денег. Действительно, в условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезает, она будет сохранена, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Хотя следует заметить, что и наличные деньги, по сути, являются кредитными деньгами, если их эмиссия осуществляется в рамках кредитования экономики центральным банком. То есть деньги в таком случае используются для погашения разного рода денежных обязательств и контроля за распределением валового внутреннего продукта.
Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.
Определенный процент нарушения платежных обязательств существует в любой экономике, но когда неплатежи носят массовый характер, а предприятия в условиях нехватки денег продолжают поставлять товары должникам, которые уже просрочили оплату предыдущих поставок, в экономике происходит кризис неплатежей (который, скорее, можно назвать кризисом именно платежей).
*******
Пример. В настоящее время в России выделяются три периода развития кризиса неплатежей:
1) «шоковый» (1992 — начало 1993 г.);
2) кризис ликвидности (1993—1995 г.);
3) кризис самофинансирования (1995 — примерно 2000 г.).
В условиях нарастания кризиса неплатежей в российской экономике наблюдалась своеобразная реализация функции денег как средства платежа, поскольку неплатежи — это особого рода принудительный кредит.
Во-первых, принудительное коммерческое кредитование экономическими агентами друг друга — это фактически нарастание кредиторско-дебиторской задолженности.
Во-вторых, происходит скрытое кредитование бюджетом экономических агентов в виде недоимок по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.
В-третьих, задерживая выплату заработной платы своим работникам, предприятия вынуждают их принудительно кредитовать деятельность предприятия (кредитование работниками предприятий в виде нарастания задолженности по заработной плате).
Принудительное кредитование в виде неплатежей в условиях кризиса спасает предприятия от полной остановки, налогоплательщиков — от разорения, а занятых — от официального увольнения. Но достигается это ценой огромных потерь, поскольку:
• многие долги так и не будут возвращены;
• бюджет не получит часть доходов;
• заработная плата работников будет «съедена» за период неплатежа инфляцией.
*******
При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обращения и производной от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолётным посредником обмена», поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны — главное, чтобы их принимали партнеры по обмену. Фактически суррогатными деньгами можно назвать все, что не является законным платежным средством для данной страны. Под законными платёжными средствами понимаются денежные знаки, которые по закону обязательны к приёму на территории данного государства. Все денежные знаки, монопольно эмитируемые центральным банком,— это законные платежные средства. Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги представляют собой законные платежные средства. Например, иностранная валюта не является для другой страны законным платежным средством.
Отдельные субъекты экономических отношений могут быть готовы принять в уплату причитающегося долга различные денежные знаки, но законные платежные средства — это денежные знаки, которые они обязаны по закону принимать в уплату. Так, в условиях высоких темпов инфляции у субъектов экономических отношений может возникнуть стремление перейти к использованию в платежах в рамках национальной экономики иностранной валюты, которая не является для данной страны законным платежным средством, например доллар в России — это фактически суррогатные деньги. Или, например, закон не обязывает принимать в оплату долга чек, но вместе с тем по закону можно настаивать на оплате долга теми же чеками.