- •1 Понятие кредита и его функции
- •2 Основные принципы кредитования.
- •3 Роль и границы кредита.
- •1 Общая характеристика форм кредита.
- •2 Банковский кредит.
- •3 Государственный кредит.
- •4 Потребительский кредит.
- •5 Коммерческий кредит.
- •6 Лизинговый кредит
- •7 Ипотечный кредит
- •8 Международный кредит
- •9 Факторинговый кредит
- •1 Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
- •2 Структура и виды рынков ссудных капиталов
- •3 Ценные бумаги, их виды
- •4 Рынок ценных бумаг, его роль
- •1. Понятие и структура кредитной системы
- •2. Банки как основное звено кредитной системы. Виды и функции банков.
- •3. Центральный банк: понятие, организационная структура и цели деятельности
- •5. Регулирование деятельности коммерческих банков
- •6. Денежно кредитная политика, проводимая центральным банком
- •1 Понятие и виды банковских операций
- •2 Активные банковские операции
- •3 Пассивные банковские операции
- •4 Посреднические банковские операции
- •5 Банковские риски
- •1 Сущность и виды банковских процентов
- •2 Депозитный процент
- •3 Проценты по банковским кредитам
- •1 Лизинговые фирмы
- •3 Факторинговые компании
- •4 Финансовые компании
- •5 Страховые общества
- •6 Пенсионные фонды
- •7 Ломбарды
- •8 Ссудо – сберегательные ассоциации
- •9 Кредитные союзы
- •10 Иные кредитно-финансовые организации
6. Денежно кредитная политика, проводимая центральным банком
Денежно-кредитная политика, проводимая центральным банком, представляет собой совокупность мероприятий, направленных на регулирование денежного обращения и кредитных отношений. Основными целями проведения денежно-кредитной политики является стабилизация денежной и кредитной систем, а также обеспечение выполнения отдельных показателей социально-экономического развития государства. Для выполнения данных целей с помощью денежно-кредитной политики задаются ориентиры роста различных показателей и используются различные методы. К основным показателям денежно-кредитной политики относятся:
- диапазон изменения курса национальной валюты;
- диапазон изменений ставок ЦБ;
- темпы роста денежной массы;
- темпы роста вкладов физических лиц;
- темпы роста выданных кредитов экономике;
- максимальное значение размера проблемной и сомнительной задолженности клиентов коммерческих банков;
Денежно-кредитная политика на предстоящий год утверждается указом президента РБ в 4 квартале текущего года в соответствии с достигнутым уровнем социально-экономического развития страны и планируемым ростом макроэкономических показателей на будущий год.
К основным методам проведения денежно-кредитной политики относятся:
1) дисконтная политика - одна из форм денежно-кредитной политики центральных банков, направленная на регулирование экономики посредством воздействия на объем кредита в стране, темпы инфляции, а также состояние платежного баланса и валютный курс. Осуществляется путем повышения или понижения официальной учетной ставки (ставки рефинансирования). Повышая учетную ставку центральный банк способствует снижению спроса на кредитные деньги), а понижая процент, активизирует спрос.
2) политика в области фонда обязательных резервов: увеличение нормативов отчислений приводит к сокращению денежной массы, т.к. снижаются денежные агрегаты агрегаты. И наоборот.
3) операции ЦБ на открытом рынке с ценными бумагами и валютными ценностями: ЦБ устанавливает определенные нормативы обязательной покупки государственных ценных бумаг коммерческими банками, что приводит к уменьшению их ресурсной базы. В результате коммерческие банки могут выдавать меньший объем кредитов, что приводит к снижению скорости оборота денег, что увеличивает денежную массу.
В зависимости от состояния экономики в целом выделяют 2 разновидности денежно-кредитной политики:
- стимулирующая;
- сдерживающая.
Стимулирующая денежно-кредитная политика проводится в период спада и направлена на оживление экономики при помощи увеличения объема денежной массы, ускорения оборачиваемости денег, снижения процентных ставок по кредитам. В результате она может привести к росту объема производства. Однако в качестве негативных последствий такой политики следует отметить повышение рисков развития инфляционных процессов.
Сдерживающая политика связана с высоким уровнем процентных ставок по кредитам и направлена прежде всего на ограничение скорости оборота денег и на снижение таким образом темпов инфляции.
Лекция 10. Банковские операции
1 Понятие и виды банковских операций
2 Активные банковские операции
3 Пассивные банковские операции
4 Посреднические банковские операции
5 Банковские риски