3. Банковские операции и сделки Банка России

В соответствии с главой 8 ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими акти­вами, если иное не установлено федеральным зако­ном о федеральном бюджете;

• покупать и продавать государственные ценные бума­ги на открытом рынке;

• покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинирован­ные в иностранной валюте, выставленные российски­ми и иностранными кредитными организациями;

• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

• проводить расчетные, кассовые и депозитные опера­ции, принимать на хранение и в упращюние ценные бумаги и другие активы;

• выдавать поручительства и банковские гарантии;

• осуществлять операции с финансовыми инструмен­тами, используемыми для управления финансовыми рисками;

• открывать счета в российских и иностранных кредит­ных организациях на территории Российской Феде­рации и территориях иностранных государств;

• выставлять чеки и векселя в любой валюте;

• осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские опера­ции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

• золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

• иностранная валюта;

• векселя, номинированные в российской или иност­ранной валюте;

• государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, опре­деляются решением совета директоров.

Банк России не имеет права:

• осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за ис­ключением случаев, предусмотренных ст. 48 выше­указанного ФЗ;

• приобретать акции (доли) кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8 и 9 вы­шеуказанного ФЗ;

• осуществлять операции с недвижимостью, за исклю­чением случаев, связанных с обеспечением деятель­ности Банка России и его организаций;

• заниматься торговой и производственной деятельно­стью, за исключением случаев, предусмотренных указанным ФЗ;

• пролонгировать предоставленные кредиты. Исклю­чение может быть сделано по решению совета дирек­торов.

Лекция 18. Коммерческие банки: функции и принципы деятельности

1. Принципы деятельности коммерческих банков.

2. Функции коммерческого банка.

3. Типы банков.

1. Принципы деятельности коммерческих банков

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов:

• коммерческий банк может осуществлять безналич­ные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличны­ми в пределах остатка средств на своих корреспон­дентских счетах;

• коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурса­ми и кредитными вложениями, но и добиваться со­ответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов;

• жесткая зависимость активов банка от характера его пассивов должна учитываться при определении эко­номических нормативов деятельности банков и при регулировании их операций. Возможность совершения тех или иных специфических банковских операций (ипотечных, инвестиционных и т. п.) детерминирована структурой пассивов банка. Поэтому разрабатывая ус­ловия этих операций, необходимо первостепенное внимание уделить источникам формирования соот­ветствующих пассивов.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная эко­номическая самостоятельность, подразумевающая и эко­номическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

• Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный вы­бор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.

• Доходы (прибыль) банка, остающиеся в его распоря­жении после уплаты налогов, распределяются в соот­ветствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивиден­дов по акциям.

• Экономическая ответственность коммерческого бан­ка не ограничивается его текущими доходами (как это имело место в отношении хозрасчетных учрежде­ний спецбанков), а распространяется и на его капи­тал. По своим обязательствам коммерческий банк от­вечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые в соответствии с действу­ющим законодательством может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерчес­кий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотноше­ния коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит преж­де всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка зак­лючается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами.

Государство определяет «правила игры» для коммерчес­ких банков, но не может давать им указаний.