- •Оглавление
- •От автора
- •Глава 1. Происхождение и сущность денег. Роль денег в воспроизводственном процессе
- •1.1. Характеристика денег как исторической и экономической категории и их функции
- •Функции денег
- •1.2. Виды и формы денег, особенности их трансформации
- •Кредитные деньги
- •Ценность денег
- •1.3. Роль денег и особенности ее проявления при разных моделях экономики
- •1.4. История и развитие фальшивомонетчества
- •Контрольные вопросы
- •Тесты
- •Литература
- •2.1. Денежная масса и ее элементы
- •Закон денежного обращения
- •2.2. Денежное обращение и денежный оборот
- •Понятие и сущность
- •2.4. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации
- •Расчеты чеками
- •Расчеты по инкассо
- •Плановые платежи
- •Зачет взаимных требований
- •2.5. История денежного обращения в России
- •Период XIX в.
- •Период XX в.
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Глава 3. Денежная система и ее устройство
- •3.1. Понятие и виды денежных систем
- •Металлические денежные системы
- •3.2. Денежная система Российской Федерации
- •3.3. Основные элементы защиты денежных знаков
- •Бумага
- •Краски
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Глава 4. Инфляция: формы проявления, причины, социально-экономические последствия
- •4.1. Сущность и виды инфляции
- •4.2. Антиинфляционная политика
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Глава 5. Денежно-кредитная политика как инструмент государственного регулирования экономики
- •5.1. Методы регулирования денежного обращения
- •Депозитная политика
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •6.1. Международная валютная система и валютные отношения
- •6.2. Валютный курс и его роль в экономике
- •6.3. Валютная система России
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Глава 7. Кредит и его роль в экономике
- •7.1. Необходимость и сущность кредита. Субъекты кредитных отношений
- •Кредит и деньги
- •7.2. Формы и виды кредита
- •7.3. Ответственность за нарушение кредитного договора
- •Ответственность за нарушение кредитного договора
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Глава 8. Кредитная система
- •8.1. Сущность и типизация кредитной системы
- •8.2. Структура кредитной системы России
- •Ломбарды
- •Инвестиционные фонды
- •Негосударственные пенсионные фонды
- •8.3. История развития кредитной системы России
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Глава 9. Финансовые институты. Виды банков
- •9.1. Структура банковской системы
- •9.2. Центральный банк и его функции
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Глава 10. Коммерческие банки
- •Правовой статус и условия формирования банков
- •10.2. Банковские операции
- •10.3. Развитие банковской системы России
- •Кредитные истории
- •Федеральная служба по финансовым рынкам
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Глава 11. Банк на рынке валютных операций
- •11.1. Валютные операции и порядок их осуществления
- •Общие понятия
- •Контрольные вопросы
- •Темы рефератов
- •Тесты
- •Литература
- •Приложение
- •I. Цели и условия развития банковского сектора
- •II. Оценка текущего состояния банковского сектора
- •IV. Развитие структуры банковского сектора
- •V. Функциональное развитие банковской деятельности
- •VI. Развитие корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля в кредитных организациях
- •VII. Регулирование банковской деятельности, банковский надзор
- •VIII. Развитие конкурентной среды, рыночной дисциплины и обеспечение транспарентности деятельности кредитных организаций
340 |
Раздел II. Кредит |
Ответственность за нарушение кредитного договора
При нарушении заемщиком условий кредитного договора или возникновении обстоятельств, повышающих уровень кредитного риска, банк имеет право:
требовать изменения условий кредитного договора;
ограничивать или полностью прекращать предоставление кредита заемщику;
предъявлять заемщику (или его гаранту) в случае возникновения просроченной задолженности требование о возврате банку соответствующих сумм и/или производить безакцепт-
ное списание со счетов заемщика (или гаранта).
В случае возникновения необходимости досрочного взыскания суммы кредита из-за несоблюдения заемщиком условий кредитного договора банк устанавливает конкретный срок погашения задолженности по кредиту и извещает об этом заемщика. В течение указанного банком срока заемщик должен перечислить средства в погашение кредита.
Формами ответственности за нарушение кредитного договора являются неустойка è возмещение убытков. Поскольку законодательство не содержит норм, которые устанавливали бы неустойку за указанные нарушения, то она носит исключительно договорной характер. За нарушение сроков возврата полученного кредита клиент, как правило, обязан уплатить банку повышенные проценты, поэтому необходимо определить правовую природу повышенных процентов за пользование банковским кредитом.
Обычно арбитражные суды взыскивают проценты за пользование банковским кредитом, начисленные банком на дату предъявления им претензии ответчику.
Представляется, что существует три возможных варианта решения вопроса о природе повышенных процентов за пользование банковским кредитом.
Во-первых, можно рассматривать повышенные проценты как неустойку за нарушение срока возврата кредита. В этом случае при взыскании повышенных процентов следует применять сокращенный шестимесячный срок исковой давности.
Во-вторых, можно рассматривать повышенные проценты как сложный правовой институт. Можно сделать вывод, что они состоят из «обычных» процентов, которые, как указано выше, являются вознаграждением за пользование средствами банка, и неустойки за нарушение срока возврата кредита в части, превышающей обычные проценты. Тогда при взыскании части повышенных процентов, равной обычной процентной ставке, уплачиваемой в пределах срока пользования средствами банка, необходимо применять общий трех-