9.2 Функции и роль кредита

Сущность кредита проявляется не только в его структуре, но и в его функциях. В свою очередь, функция кредита есть проявление его сущности, выражение общественного назначения кредита.

Кредит выполняет следующие функции: перераспределительную и

функцию замещения действительных денег кредитными операциями.

Перераспределительная функция заключается в том, что благодаря кредиту осуществляется перераспределение стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений. Выделяют следующие характерные черты данной функции:

• перераспределяются только временно свободные ресурсы и удовлетворяется только временная потребность в дополнительных средствах;

• перераспределение охватывает как стоимость валового национального продукта, созданного в текущем периоде, так и стоимость материальных благ, созданных в предыдущие годы;

• перераспределение осуществляется на принципах срочности , платности , возвратности и материальной обеспеченности;

• кредитное перераспределение носит производительный характер и осуществляется без посредников;

• перераспределение охватывает различные уровни движения ссужаемой стоимости (внутриотраслевое, межотраслевое, межтерриториальное).

Назначение кредита в функции замещения действительных денег кредитными операциями заключается в создании кредитных средств обращения и замещения ими наличных денег, что приводит к экономии издержек обращения. Современная организация денежного оборота предусматривает проведение расчетов и платежей в основном в безналичной форме. Храня деньги на счетах в банках, клиент вступает в кредитные отношения с ним, а совершая платежи в безналичном порядке создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам.

Роль кредита заключается в следующем:

• кредит содействует непрерывности производственного процесса, ускоряет воспроизводственный процесс и оборот капитала;

• уменьшаются затраты на организацию денежного оборота за счет сокращения расходов по выпуску, учету , обращению и хранению денежных знаков при замене наличных денег кредитными операциями;

• способствует более быстрому росту жизненного уровня населения, эффективному выполнению социальных программ;

• создает благоприятные условия для развития международных экономических связей и международного сотрудничества;

• способствует повышению научного и технического уровня производственного процесса и его воспроизводства;

• содействует концентрации и централизации производства;

• кредит оказывает большое влияние на товарно-денежную сбалансированность экономики, на совокупный платежеспособный спрос населения.

• воздействует на общеэкономические и отраслевые пропорции;

• стимулирует повышение эффективности производства на предприятиях.

Тесты

1.Специфическими экономическими причинами возникновения кредитных отношений являются:

а) развитие банков;

б) кругооборот и оборот капитала;

в) необходимость обеспечения процесса воспроизводства.

2.Возможность кредитных отношений может быть реализована :

а) при совпадении интересов кредитора и заемщика;

б) при соблюдении интереса кредитора;

в) в случае ,если участники кредитной сделки являются юридически самостоятельными лицами.

3.Для кредитора характерно:

а) ссуживать только собственные ресурсы и в денежной форме;

б) производить выдачу кредитов на условиях возврата и платности;

в) ссуживать как собственные , так и привлеченные , временно свободные ресурсы;

г) производить выдачу кредита как в денежной, так и в товарной формах.

4.Специфическими чертами ссуженной стоимости являются:

а) движение ссуженной стоимости носит возвратный характер;

б) собственником полученной ссуженной стоимости является заемщик;

в) ссуженная стоимость не сохраняется в своем движении;

г) выдача кредитов имеет авансирующий характер.

5. Характерными чертами перераспределительной функции являются:

а) удовлетворяется постоянная потребность в дополнительных ресурсах;

б) перераспределению подлежит только стоимость валового национального продукта, созданного в текущем периоде;

в) перераспределение осуществляется на принципах срочности, платности, возвратности и материальной обеспеченности.

г) кредитование носит производительный характер, осуществляется без посредников.

6.Функция замещения наличных денег кредитными операциями состоит:

а) в создании платежных средств, приводящих к экономии издержек обращения;

б) во всеобщем замещении наличных денег;

в) в создании кредитных денег.

7.В качестве заемщиков могут выступать:

а) не работающие физические лица;

б) юридически самостоятельные субъекты;

в) физические лица, имеющие постоянный источник дохода.

Контрольные вопросы

1.Какие существуют причины возникновения кредитных отношений?

2.Чем вызвана необходимость кредита?

3.Какие должны соблюдаться основные условия при совершении кредитной сделки?

4.Кто относится к субъектам кредитных отношений? Чем они отличаются друг от друга?

5.В чем заключается сущность кредита?

6.Какими функциями обладает кредит и как они проявляются?

7.Что собой представляет ссудный капитал?

8.Какие стадии движения кредита различают?