4.2 Виды платежных систем

Различают следующие виды платежных систем:

• по организации взаимодействия участников: децентрализованная; централизованная; одноуровневая и двухуровневая;

• по способу расчетов: системы валовых расчетов и системы клиринговых расчетов;

• по сфере действия: локальная, национальная, межнациональная.

Централизованная одноуровневая платежная система предусматривает наличие одного финансового института, осуществляющего функции расчетного агента по проведению расчетов банками друг с другом.

Двухуровневая платежная система включает в себя как прямых, так и ассоциированных участников, которые проводят свои расчеты через корреспондентские счета, открытые у прямых участников (центрального банка, центральной клиринговой палаты, др.).

Система валовых расчетов представляет собой платежную систему, в которой переводы денежных средств между ее участниками совершаются в полной сумме по каждому платежу в режиме реального времени.

Система клиринговых расчетов основана на зачете взаимных требований и обязательств участников. В такой системе каждый отдельный платеж по счету не проводится: в течение установленного времени идет накопление встречных требований и обязательств, после чего производиться их взаимный зачет на равновеликие суммы и вычисление чистых позиций участников. Окончательные расчеты в клиринговой системе осуществляются по результатам проведенного зачета в сумме полученного сальдо.

Платежная система Республики Беларусь является централизованной одноуровневой системой, в которой межбанковские расчеты проводятся через корреспондентские счета коммерческих банков, открытых в Национальном банке Республики Беларусь.

Локальные платежные системы функционируют в отдельных регионах, могут организовываться отдельными банками, группой банков (внутренние платежные системы, созданные для проведения расчетов с использованием банковских пластиковых карточек).

Международные платежные системы организуются для проведения расчетов между контрагентами из разных стран.

Национальная платежная система имеет сложную структуру. Она объединяет следующие основные системы расчетов:

• межбанковских переводов денежных средств;

• расчетов по ценным бумагам;

• безналичных расчетов по розничным платежам;

• международных расчетов и расчетов по операциям с иностранной

валютой;

• межбанковских децентрализованных расчетов (по прямым

корреспондентским счетам, которые коммерческие банки открывают друг у друга);

• внутрибанковских расчетов.

Тесты

1.Элементами национальной платежной системы являются:

а) банки, небанковские кредитно-финансовые институты, осуществляющие переводы

денег и расчетные операции;

б) законодательная база других государств;

в) коммуникационные системы и инструменты платежей.

2. Одноуровневая платежная система характеризуется:

а) наличием прямых и ассоциированных участников;

б) наличием прямых участников;

в) наличием ассоциированных участников.

3.Двухуровневая платежная система характеризуется:

а) наличием прямых и ассоциированных участников;

б) наличием прямых участников;

в) наличием ассоциированных участников.