Основные элементы банковского маркетинга. Сегментация банковского рынка.

Банковский маркетинг – это процесс, который включает в себя планирование производства банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию продвижения банковского продукта и развертывание службы банковского сервиса.

Элементы банковского маркетинга: 1)элемент- анализ рынка: систематизация маркетинговой информации →сбор информации→маркетинговое исследование; 2)элемент- отбор целевых рынков: изучение спроса→ сегментация рынка→ отбор целевых сегментов→ позиционирование банковского продукта; 3)элемент- комплекс маркетинга (4Р): Product→ Price→Place→Promotion; 4)элемент- комплекс вспомогательных элементов: система планирования→система контроля.

Сегментация рынка банковских услуг - это разделение неоднородного рынка на бале мелкие однородные сегменты с целью выделения групп клиентов с идентичными интересами и потребностями. Сегмент - часть рынка (регион, группа потребителей, группа товаров и услуг), который можно охарактеризовать общими признаками.

Виды сегментации: 1)Сегментация по характеристикам предлагаемых услуг; 2)Сегментация по клиентам; 3)Сегментация по нескольким переменным.

В маркетинге банковских услуг можно выделить следующие группы критериев сегментации: 1) по экономическому положению —размер предприятия, сфера деятельности, число работающих. 2) географическая сегм-я —страны, большие регионы, административно-территориальные ед.. 3) по объемам покупок — подразделяет потребителей на лиц, пользующихся банковскими услугами очень часто, часто, редко и не пользующихся вообще. 80% к 20% 4) демографическая сегментация — потребители делятся на группы по возрасту, полу, семейному положению, размеру семьи, доходу, профессии, образованию, национальности, религии. 5) по образу жизни - разделяют клиентов на консервативных, искушенных и колеблющихся. А французскими банкирами население по поведенческому признаку классифицируется следующим образом: а) люди, живущие сегодняшним днем; б) авантюристы; в) утилитаристы, пассивные в своем поведении, но относящиеся с уважением к материальным ценностям; г) лица, стремящиеся быть в центре событий. 6) по готовности пользоваться услугами — потребители могут быть не осведомленными, осведомленными, информированными, интересующимися и желающими. 7) по характеру индивидуальности — различают податливых, агрессивных и независимых потребителей. 8) по склонности к риску — различают клиентов, склонных к риску, нейтрально относящихся к риску и избегающих риска. 9) в зависимости от искомых выгод банковского обслуживания. Любой банковский продукт обладает целым «букетом» выгод (свойств), привлекающих потребителей, однако разными людьми эти свойства воспринимаются по разному: одних привлекает возможность получения дохода, других — комфорт и вежливость обслуживания, третьих — престиж.

Банковские риски, их классификация и основные методы управления.

Банковский риск - это ситуативная характеристика деятельности банка, отображающая неопределенность ее исхода и характеризующая вероятность негативного отклонения действительности от ожидаемого.

ВНЕШНИЕ: 1) частично управляемые: а)риск ориентации банка – целевая направленность банка; b)риск клиентов банка и риск контрпартнера – ухудшение экономического состояния; 2) неуправляемые: а)политические – смена власти, война; b)общеэкономические – падение ВНП, дефицит бюджета, рост инфляции; с)риск стихийных бедствий – ущерб банку в виде наводнений, землетрясений; d)страновой риск – кредитование иностранных заемщиков; е)депозитный риск – досрочное изъятие у банк, невозможность изъять д/с для потребностей банка; f)кредитный риск – невозврат кредитов, ухудшение фин.положения или банкротство заемщика; g)валютный риск –резкие изменения курса валют; h)процентный риск – изменение %ных ставок на мировом рынке по фин.инструментам; i)инвестиционный риск – банкротство эмитента, обесценение ЦБ;

ВНУТРЕННИЕ: 1)административные риски: а)риск стратегии – неправильно выбрана внутр.стратегия, ошибки в аналитич.прогнозах; b)риск структуры; с)риск стимулирования; d)риск управления; e)кадровый риск; f)риск злоупотреблений; g)риск контроля – утечка информации; 2) финансовые риски: a)риск финансирования; b)риск ликвидности; c)риск диверсификации; d)риск по видам операций; e)торговый риск – потери при продажи депозитами, ЦБ, валютой; f)риск уменьшения прибыльности; 3)операционные риски: a)организационный риск – неэффективность управления орг.структурой банка; b)информационный риск – сокрытие информации; с)риск, связанный с персоналом – человеческий фактор; d)риск, связанный с применением техники – сбой периферийной техники.

Методами управления банковскими рисками принято считать следующие: 1)диверсификация (разделение риска); 2) лимитирование (ограничение использования операций банка по объемам, инструментам, партнерам и т.д. с целью ограничения рисков операций банка.); 3)самострахование (Банк должен иметь резервный фонд образованный из прибыли банка или средства, дополнительно полученных от акционеров, учредителей или государства для покрытия возможных убытков по операциям и списания безнадежной задолженности по ссудам.); 4)страхование (Желательно, чтобы все рисковые банковские активы были застрахованы, включая депозиты, ссуды, инвестиции.); 5)хеджирование(балансирующая трансакция, нацеленная на минимизацию риска.)