- •Isbn э78-985-484-415-2
- •1. Виды и роль денег 1.1. Причины появления денег
- •1.2. Сущность денег, их функции
- •1.3. Виды денег и их особенности
- •2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •3. Денежный оборот 3.1. Понятие денежного оборота
- •Центральный банк
- •6 Деньги, кредит, банин 161
- •8.4. Валютный курс
- •9.2. Сущность кредита
- •9.4. Роль кредита
- •10.2. Банковский кредит
- •10.3. Государственный кредит
- •10.4. Коммерческий кредит
- •10.5. Потребительский кредит
- •10.7. Ипотечный кредит
- •10.8. Факторинговый кредит
- •Факторинг
- •10.9. Международный кредит
- •11. Банки и их роль 11.1. Сущность и роль банков
- •Классификация банковпо организационной структуре
- •Банковская система
- •Денежно-кредитная рестрикция
- •Денежно-кредитная экспансия
- •14.2. Депозитный процент
- •14.5. Учетный процент
- •15. Небанковские кредитно-финансовые организации
- •15.2. Лизинговые компании
- •14 Деньги, крелнт, банки
- •1S.4. Финансовые компании
- •15.5. Ломбарды
- •Литература
- •Издательский центр
- •П редлагает
ДЕНЬГИ
КРЕДИТ
БАНКИ
Минск БГЭУ 2007
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
Под редакцией профессора Г.И. Кравцовой
Ут в е ржде н о
Министерством образования Республики Беларусь
в качестве учебника для студентов учреждений,
обеспечивающих получение высшего образования
по экономическим специальностям
>■'." •■
Установи адукииы. "Пчлрсвд i№ni»i*V4i.t м^ирщчттг"
Б I Б Л I Я ТЭ К А
1нв.№ Sf-
Минск БГЭУ 2007
I
УДК 336.7 ВЕК 65.262л7 Д34
Авторы:
Г.И. Кравцова, Г.С. Кузъменко, О.И. Румянцева, О.Б. Купчинова, И.Н. Тищенко
Рецензенты:
кафедра финансов УО «Полоцкий государственный университет* (заведующий кафедрой — кандидат экономических наук, доцент В.В. Богатырева);
заместитель Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь, кандидат экономических наук, доцент Н.В. Лузгин
Деньги, кредит, банки : учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузь-Д34 манко, О.И. Румянцева [и др.] ; под ред. проф. ГД1. Кравцовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Минск: БГЭУ, 2007, — 444 с.
ISBN 97S-985-484-415-2.
Раскрывается широкий круг вопросов, связанных с теорией денег, кредита, банков. Рассмотрены сущность, роль, виды денег, организация денежного оборота, понятие и тины денежных систем. Дана характеристика кредита, его форм, сущности банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, их операций, услуг. Освещены валютные, кредитные, расчетные отношения в сфере международных экономических отношений.
Для студентов п преподавателей экономических специальностей высших учебных заведений, работников банкой, финансовых структур, других экономических кадров.
УДК 336.7 БВК 6
) Коллектив авторов, 2003 УО «Белорусский государственный экономический университет», 2003
I Коллектив авторов, 2007 i УО + Белорусский государственный экономический университет», 2007
Isbn э78-985-484-415-2
ПРЕДИСЛОВИЕ
Деньги, кредит — не новые экономические категории. Они существовали и существуют в различных общественно-экономических формациях на базе товарного производства и товарного обращения.
Житейское представление о деньгах и кредите зачастую не совпадает с их действительной сутью и ролью, поэтому возникает необходимость раскрытия их роли и места в экономике. Деньги и кредит — элементы не частных сделок, изолированных друг от друга, а общественные явления, элементы производственных отношений, тесно связанные с другими экономическими понятиями, инструментами.
Деньги и кредит как порождение экономических отношений развиваются в масштабах, определяемых экономическими процессами. Изменения в денежно-кредитном обороте обусловлены воспроизводственным процессом. Следовательно, деньги и кредит по своей сущности не являются неизменными, раз и навсегда застывшими в своем развитии. В настоящее время они приобретают особое значение как элемент рыночных отношений.
При развитии рыночных отношений, совершенствовании методов управления возникает потребность в глубоком изучении экономического содержания денег, кредита в интересах повышения эффективности общественного производства. Высокие требования к экономическим методам управления обусловливают необходимость изучения денежно-кредитного механизма как одного из составных элементов всего экономического механизма. В условиях конкуренции между участниками воспроизводственного процесса успех приходит к тому, кто лучше владеет современными методами использования денег, кредита, технологией банковского дела.
В курсе «Деньги, кредит, банки» изучается сфера экономических отношений, связанных с функционированием денег, кредита, банков, закономерностями их развития; основами построения и структурой кредитной системы, принципами организации банковской деятельности; развитием новых явлений в денежно-кредитной системе страны. Данная дисциплина формирует базовые теоретические
3
знания, необходимые при подготовке специалистов по экономическим специальностям.
Изложение материала предполагает изучение, обобщение фактов путем их выражения в таких понятиях, как «деньги», «кредит», «платежный оборот», «денежный оборот», «банки» и т.д. Изложение ведется в порядке перехода от абстрактного (общие принципы, закономерности функционирования денежно-кредитных отношений) к конкретному (денежная, валютная, кредитная системы, банковские операции, формы расчетов).
Рассматриваются не только действующие принципы, формы функционирования механизмов денежно-кредитной сферы в их статике, но и в развитии на перспективу. А это означает, что предмет курса диктует необходимость изложения основных тенденций развития, совершенствования денежно-кредитно-расчетного механизма в его связи с хозяйственным механизмом,
Раскрытие теоретических положений опирается на приоритет логического изложения системы экономических отношений в области денег, кредита и закономерностей перед их историческим описанием. В то же время используются исторические экскурсы в область эволюции денег, кредита, банков для выявления преемственности экономических отношений и знакомства читателей с материалом, послужившим основой для теоретических обобщений. Вместе с тем авторы стремились избежать перегрузки содержания второстепенными понятиями и фактами.
В учебнике «Деньги, кредит, банки» практические вопросы содержатся лишь в той мере, в какой это необходимо для уяснения экономической роли денег, кредита, банков. Следовательно, систематического изложения действующей практики кредитования, организации денежного обращения не дается — эти вопросы должны решаться в прикладных специальных дисциплинах. Курс формирует базовые теоретические знания, необходимые для изучения таких специальных дисциплин, как «Организация деятельности коммерческих банков», «Банковский аудит», «Финансовый анализ деятельности банков», «Организация деятельности центрального банка» и др.
В ходе изучения курса «Деньги, кредит, банки» студенты обязаны:
ознакомиться со взглядами на сущность, функции, роль денег и кредита в развитии национального и мирово го хозяйства;
усвоить содержание, организацию денежного оборота и кредитного процесса в рыночной экономике, условия стабильности и методы регулирования денежно-кредит ной сферы;
знать основы функционирования денежно-кредит ных отношений в международном экономическом обороте;
изучить структуру кредитной системы государства, виды, функции и операции банков и специализированных кредитно-финансовых организаций, их роль в экономике страны;
уметь использовать теоретические знания курса для приобретения соответствующих практических навыков по своей специальности. Будущая работа студентов как сот рудников банков, предприятий связана с использованием знаний по теории денег, кредита, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
Структура и содержание учебника позволяют решить эти задачи.
Учебник написан коллективом преподавателей кафедры денежного обращения, кредита и фондового рынка под руководством профессора Г.И. Кравцовой в соответствии с типовой программой курса «Деньги, кредит, банки» (2006 г.).
В учебнике учтены законодательные и нормативные документы, действующие на 1 января 2007 г.
Авторами отдельных глав являются:
Г.И. Кравцова — предисловие, гл. 1 (параграф 1.3), 3, 5, 6, 8 (параграфы 8.1—8.5), 10 (параграфы 10.1, 10.2, 10.4—10.8), 11, 12, 14, 15, список литературы;
Г.С.Кузьменко —гл. 1 (параграфы 1.1, 1.2, 1.4), 2, 4, 9, 10 (параграф 10.9), 13 (параграф 13.1);
О.И. Румянцева — гл. 7, 8 (параграфы 8.6—8.7), 13 (параграфы 13.2—13.4);
О.В. Купчинова — гл. 13 (параграфы 13.5—13.7);
ИМ. Тищенко — гл. 10 (параграф 10.3), 13 (параграф 13.8).