- •1.Законодательные основы деятельности банков.
- •2.Порядок создания коммерческого банка
- •3.Порядок регистрации коммерческого банка
- •4.Уставный капитал банка: источники формирования, размер
- •5.Требования Банка России к кандидатурам
- •6.Лицензирование банковской деятельности
- •7.Процедура санации банка
- •8.Цель, понятие и причины реорганизации кб
- •9.Причины ликвидации банков и их характеристика
- •10.Организационная структура органов управления коммерческого банка
- •11.Корпоративное управление в кредитных организациях
- •12. Очередность проведения платежей с расчетного счета
- •13.Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем
- •14.Порядок страхования вкладов физических лиц в коммерческом банке
- •15.Факторы, влияющие на ликвидность коммерческого банка, их характеристика
- •16.Нормативы ликвидности деятельности Коммерческого банка
- •17.Нормативы рисков по активным операциям коммерческого банка
- •18.Порядок расчета ликвидной позиции коммерческого банка.
- •19.Структура аппарата управления банка
- •20.Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка
- •21..Собственные средства коммерческого банка
- •22 .Капитал банка и оценка его достаточности
- •23.Оценка достаточности капитала банка.
- •24.Обязательства банка
- •25.Привлеченные средства банка
- •26. Заемные средства коммерческого банка
- •27.Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков
- •28.Межбанковский кредит
- •29.Состав и структура активов банка
- •30.Анализ качества активов банка
- •31.Доходы банка, их характеристика
- •32. Расходы банка, состав структура
- •33.Формирование и использование прибыли банка
- •34.Оценка эффективности деятельности банка
- •35.Понятие и сущность процентной маржи
- •36.Порядок открытия и ведение операций по счетам клиентов банков.
- •37. Организация межбанковских расчетов
- •38.Формы безналичных расчётов
- •40.Расчеты инкассовым поручением
- •41. Расчеты платежным требованием
- •42.Расчеты в форме перевода электронных денежных средств
- •43. Чековая форма расчетов
- •44. Аккредитивная форма расчетов
- •45. Основные виды пластиковых карт, обращающихся в России и их характеристика.
- •Visa Classic; MasterCard Standard
- •46.Организация работы б по вед-ю кас.Опер-й
- •49.Классификация банковских кредитов
- •50.Кредитная политика банка
- •51.Характеристика этапов процесса кредитования
- •53.Оценка кредитоспособности заемщика – фл (по методике Сбербанка рф)
- •1) Оценка кредитоспособности банковских заемщиков на основе финансовых коэффициентов
- •3) Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска
- •57.Показатели рентабельности деятельности заемщика
- •58.Определение рейтинга заемщика: класс кредитоспособности
- •59.Заключение о финансовом состоянии заемщика
- •60.Понятие обеспечения возвратности кредита
- •61. Залог и залоговый механизм
- •62.Цессия как форма обеспечения возвратности кредита
- •63-64.Поручительство и гарантии
- •65.Основные характеристики кредитного портфеля кб
- •67.Формирование и использование рвпс
- •69. Понятие и классификация лизинговых сделок
- •70.Методика проведения лизинговых сделок
- •71. Факторинговые операции
- •72.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •73.Инвестиционные операции банков с ценными бумагами
- •75. Брокерские и дилерские операции банков с ценными бумагами
- •76.Трастовые операции банков
- •77. Интернет- банкинг
70.Методика проведения лизинговых сделок
Проведение наиболее типичной лизинговой операции может быть описан следующим образом :
Предприятие, нуждающееся в новом оборудовании, обращается к коммерческому банку с просьбой о предоставлении лизинга (1). Банк требует и изучает финансовое положение предприятия за 3 года. Банк обращается к поставщику, согласует цену оборудования, необходимого для клиента, покупает его (2). Поставщик оборудования передает права собственности покупателю оборудования (3). Поставка и монтаж оборудования поставщиком предприятию-пользователю (4). Платежи предприятия-пользователя собственнику оборудования, осуществляемые согласно договору о лизинге (5).
71. Факторинговые операции
Факторинг – выкуп требований у поставщика тов-в. Цель факторинга – устранение риска явл-ся неотъемлемой частью любой кред. сделки. Факторинг – комисcионно-посредническая деят-ть, связанная с переуступкой КБ клиентом – поставщиком неоплаченных платежей – требований на поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги и соответственно право платежа по ним, т.е. инкассирование деб. зад-ти клиента.
В факторинговых операциях участвуют 3 стороны:
1. Факторинговая комп. (отдел банка);
2. Клиент (поставщик товара, кредитор);
3. Должник (покупатель).
Получив заявку от пр-ия, банк в течение 1-2 нед. изучает фин. положение клиента, хар-р его деловых связей. Клиент предоставляет банку все счета-фактуры выставленные на покупателя. По каждому документу клиент должен получить согласие на оплату. КБ тщательно изучает все счета-фактуры определяя при этом платежеспособность покупателя. КБ может оплатить счета в момент наступления срока платежа или досрочно.
В договоре факторинга оговорен способ расчета предельной ∑ и указаны обстоятельства, при наступлении кот-х факторинговый отдел осуществляет платеж в пользу поставщика. В мировой практике ст-ть факторинговых услуг складывается из 2 элементов: комиссионные или % взимаемый при досрочной оплате предоставляемых документов. Обычно банк оплачивает единовременно 80-90% ст-ти счета-фактуры, а 10-20% резерв, кот. будет возвращен клиенту после погашения дебитором всей ∑ долга.
72.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
КБ на РЦБ выступают в качестве эмитентов ц/б, посредников при операции с ц/б или совершают операции с ц/б от своего имени с целью получения дохода.
КБ могут выпускать след. виды ц/б: акции, облигации, депоз. и сбер. сертификаты, векселя, фьючерсные контракты.
К банку эмитенту ЦБ предъявляет след. требования:
1. Выполнение директивных эк. нормативов (достаточности капитала, ликвидности), установленных ЦБ.
2. Безубыточность, а также отсутствие санкций со стороны ЦБ по причинам нарушения законодательства в течение установленного срока.
3. Отсутствие просроч. задолж-ти кредиторам и по платежам в бюджет.
4. Отсутствие дебетового сальдо по кор. счетам в РКЦ ЦБ.
5. Полнота и достоверность раскрытия инф-ции об элементе и выпуске ц/б.
6. Полнота оплаты акций.
При невыполнении указ. треб. ЦБ может отказать в регистрации эмиссии. Правовой основой эмиссионной деят-ти явл.: ГК РФ, Закон РФ о Банках и банк. деят-ти, Закон РФ об акционерных обществах.
Эмиссия ц/б банками преследует след. цели:
1. Привлечение доп. ден. ресурсов (депоз. и сбер. сертификаты).
2. Формирование уст. кап. и дальнейшее его увеличение.
3. Содействие в снижении неплатежей в хоз-ве на основе вексельных взаиморасчетов.
Выступая в качестве посредников в операц. с ц/б КБ по поручению клиентов, выпустивших акции осущ. их продажу, перепродажу, хранение и получение дивидендов по ним, получая при этом комиссионное вознаграждение.
Кроме перечисленных операций с ц/б КБ могут выступать в качестве депозитария, т.е. вести учет акций и др. ц/б, реестр акционеров, а в некот. случаях вести подготовку и проведение акционерных собраний.
Деят-ть КБ на РЦБ в пределах рассмотренных вопросов осущ. на основании общей банк. лицензии. Банки могут вкладывать ср-ва в ц/б др. эмитентов, с целью получения дохода. Такие операц. относ. к разряду торговых операций. Осн. цель – извлечение дохода из разницы курсов на одни и те же ц/б на различных биржах