- •1.Законодательные основы деятельности банков.
- •2.Порядок создания коммерческого банка
- •3.Порядок регистрации коммерческого банка
- •4.Уставный капитал банка: источники формирования, размер
- •5.Требования Банка России к кандидатурам
- •6.Лицензирование банковской деятельности
- •7.Процедура санации банка
- •8.Цель, понятие и причины реорганизации кб
- •9.Причины ликвидации банков и их характеристика
- •10.Организационная структура органов управления коммерческого банка
- •11.Корпоративное управление в кредитных организациях
- •12. Очередность проведения платежей с расчетного счета
- •13.Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем
- •14.Порядок страхования вкладов физических лиц в коммерческом банке
- •15.Факторы, влияющие на ликвидность коммерческого банка, их характеристика
- •16.Нормативы ликвидности деятельности Коммерческого банка
- •17.Нормативы рисков по активным операциям коммерческого банка
- •18.Порядок расчета ликвидной позиции коммерческого банка.
- •19.Структура аппарата управления банка
- •20.Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка
- •21..Собственные средства коммерческого банка
- •22 .Капитал банка и оценка его достаточности
- •23.Оценка достаточности капитала банка.
- •24.Обязательства банка
- •25.Привлеченные средства банка
- •26. Заемные средства коммерческого банка
- •27.Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков
- •28.Межбанковский кредит
- •29.Состав и структура активов банка
- •30.Анализ качества активов банка
- •31.Доходы банка, их характеристика
- •32. Расходы банка, состав структура
- •33.Формирование и использование прибыли банка
- •34.Оценка эффективности деятельности банка
- •35.Понятие и сущность процентной маржи
- •36.Порядок открытия и ведение операций по счетам клиентов банков.
- •37. Организация межбанковских расчетов
- •38.Формы безналичных расчётов
- •40.Расчеты инкассовым поручением
- •41. Расчеты платежным требованием
- •42.Расчеты в форме перевода электронных денежных средств
- •43. Чековая форма расчетов
- •44. Аккредитивная форма расчетов
- •45. Основные виды пластиковых карт, обращающихся в России и их характеристика.
- •Visa Classic; MasterCard Standard
- •46.Организация работы б по вед-ю кас.Опер-й
- •49.Классификация банковских кредитов
- •50.Кредитная политика банка
- •51.Характеристика этапов процесса кредитования
- •53.Оценка кредитоспособности заемщика – фл (по методике Сбербанка рф)
- •1) Оценка кредитоспособности банковских заемщиков на основе финансовых коэффициентов
- •3) Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска
- •57.Показатели рентабельности деятельности заемщика
- •58.Определение рейтинга заемщика: класс кредитоспособности
- •59.Заключение о финансовом состоянии заемщика
- •60.Понятие обеспечения возвратности кредита
- •61. Залог и залоговый механизм
- •62.Цессия как форма обеспечения возвратности кредита
- •63-64.Поручительство и гарантии
- •65.Основные характеристики кредитного портфеля кб
- •67.Формирование и использование рвпс
- •69. Понятие и классификация лизинговых сделок
- •70.Методика проведения лизинговых сделок
- •71. Факторинговые операции
- •72.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •73.Инвестиционные операции банков с ценными бумагами
- •75. Брокерские и дилерские операции банков с ценными бумагами
- •76.Трастовые операции банков
- •77. Интернет- банкинг
43. Чековая форма расчетов
Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю, давшему это поручение. Чекодателем является лицо, имеющее д.с. в банке, кот. он вправе распоряжаться путем выставления чеков; чекодержателем – лицо, в пользу кот. выдан чек; плательщиком по чеку выступает банк, в котором находятся д.с. чекодателя.
Бланки чеков изготавливаются по единому образцу и являются документами строгой отчётности. Они печатаются в типографии Госзнака и каждый из них имеет свои уникальные серию и номер. Как правило, чеки оформляются в виде чековой книжки, содержащей определённое количество бланков чеков. Банк может осуществлять оплату чеков, выписанных чекодателем, за счёт следующих источников:
-денежных средств, депонированных чекодателем на специальном счёте;
-остатка денежных средств на счёте чекодателя, открытом в банке-плательщике;
-собственных средств, которые считаются предоставленными чекодателю в кредит. В этом случае чекодатель и банк должны заранее согласовать между собой %ставку за пользование этим кредитом и сроки его погашения. Порядок осуществления расчетов чеками:
1. Чекодатель и банк заключают между собой договор, в соответствии с которым банк обязуется оплачивать чеки, выписанные чекодателем. Банк выдаёт чекодателю чековую книжку.
2. Чекодержатель осуществляет поставку товаров или оказывает определённые услуги чекодателю.
3. Чекодатель оплачивает их стоимость путём выписки чека чекодержателю на соответствующую сумму.
4. Чекодержатель предъявляет чек в банк-плательщик для оплаты.
5. Банк выплачивает чекодержателю сумму, указанную в чеке.
6. Чекодатель и банк осуществляют между собой расчёты по оплаченным банком чекам.
!В России расчеты чеками между ЮЛ применяются довольно редко. Чековые книжки используются главным образом для снятия организацией наличных денег со своего счета в банке.
44. Аккредитивная форма расчетов
Аккредитив Гот лат, "accredo" - доверяю) - письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитиве условий. При осуществлении операций по аккредитиву в его основной форме участвуют: 1) плательщик (покупатель, аккредитиводатель), обращающийся в банк с просьбой об открытии аккредитива; 2) банк-эмитент, открывающий аккредитив; 3) поставщик (бенефициар по аккредитиву).
45. Основные виды пластиковых карт, обращающихся в России и их характеристика.
Пластиковая карта используется для различных по назначению операций. По выбору оказываемых услуг она может служить пропуском =, водительским удостоверением, проездным документом и просто средством платежа. Впервые идея использования кредитной карточки была выдвинута в позапрошлом веке Эдуардом Белами ..По назначению карты делятся на 2 укрупненные группы: 1-кредитные, 2- дебетовые. Кредитная карта позволяет иметь владельцу постоянно возобновляемый кредит в банке-эмитенте, причем каждый банк-эмитент устанавливает собственные правила, регулирующие его взаимоотношения с клиентом.Дебетовые карты можно назвать ещё расчетными картами. Клиент вносит определенную сумму на свой счет в банке, с которого банк-эмитент перечисляет денежные средства для оплаты различных доходов. По техническим характеристикам пластик. карты делятся на:
-обыкновенные(простая карта с фиксированной покупательской способностью, на ее лицевой стороне есть индекс(фамилия) изготовителя с его фирменным знаком, имя владельца и его идетентификационный код, на оборотной стороне может быть подпись владельца.)
-магнитные (они с обратной стороны имеют магнитную полоску, которая способна хранить 100 байт информации)-микропроцессорные ( это карты со встроенной кремниевой микросхемой, их еще называют чиповыми картами. Вместо магнитной полосы в них встроены микропроцессор, содержащийоперативную и постоянную память, а также внесена система безопасности данных) 2. VISA Electron; Maestro
VISA Electron, Maestro - это самые доступные и распространенные карты в силу их невысокой стоимости, и предназначены для получения наличных денег и оплаты товаров и услуг в торгово-розничных предприятиях.
Карты VISA Electron, Maestro малопривлекательны для мошенников - статистика случаев мошенничества по ним практически равна нулю по сравнению с любыми другими картами с магнитной полосой.
Доступность
Оплата товаров и услуг и по всему миру в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате банковские карты VISA / MasterCard
Получение наличных денежных средств через терминалы и банкоматы, имеющие знак обслуживания VISA / MasterCard по всему миру.
Высокая степень безопасности