Вопрос 94. Межбанковские операции

1,- Общие положения - 4-'- —

2. Содержание межбанковских операций

3. Корреспондентские отношения '

1. Порядок осуществления кредитными организациями межбанковских операций регулируется Федеральными законами "О Центральном банке Российской федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", "О валютном регулировании и валютном контроле", нормативными актами Банка России.

2. В процессе осуществления межбанковских операций кредитные организации на договорных началах вправе:

• привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов) и кредитов;

• осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга;

• совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными ЦБ РФ.

3. Корреспондентские отношения между кредитной организацией и ЦБ РФ осуществляются на договорных началах и предполагают следующее:

• списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом;

• при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в ЦБ РФ на определяемых им условиях;

• кредитная организация ежемесячно сообщает в ЦБ РФ о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом;

• кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом ЦБ РФ.

Вопрос 95. Страхование банковских вкладов

Л Общие положения \

„J7. Федеральный фонд обязательного страхования

I j вкладов • i , f . .

-Э.- Фонды добровольного страхования вкладов i

1. Вклад:

• это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода;

• возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором;

• принимается только банками, имеющими такое права в соответствии с лицензией, выдаваемой ЦБ РФ. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается;

• оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику;

• обеспечивает доход в виде процентов по вкладу, выплачиваемых в денежной форме.

Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Одной из главных гарантий сохранности выступает институт страхования банковских вкладов. В зарубежных странах с развитой правовой системой такое страхование является обязательным условием предоставления денежных средств во вклад. В Российской Федерации отношения по страхованию банковских вкладов находятся на стадии становления.

Правовой основой страхования вк.шдов выступают в настоящее время положения ст. 38 и 39 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", положения гражданского законодательства.

2. Согласно действующему законодательству для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается Федеральный фонд обязательного страхования вкладов. Его участниками являются ЦБ РФ и банки, привлекающие средства граждан.

Порядок создания, формирования и использования средств Федерального фонда обязательного страхования вкладов определяется законодательством.

3. Помимо обязательного страхования банковских вкладов имеет место и добровольное страхование. Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним. Такие фонды создаются как некоммерческие организации.

Число банков — учредителей фонда добровольного страхования вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного ЦБ РФ для банков на дату создания фонда.

Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного страхования вкладов определятся их уставами и законодательством.