Вопрос 76. Сберегательная книжка
и сберегательный (депозитный) сертификат
■И-н+НЧ-н-
1. Договор банковского вклада заключается в письменной форме, которая считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено:
• сберегательной книжкой;
^ сберегательным или депозитным сертификатом;
• иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
При несоблюдении письменной формы договора, такое соглашение считается ничтожным.
2. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с физическим лицом и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой.
В договоре банковского вклада может быть предусмотрена выдача книжки одного из двух видов:
%/ именной сберегательной книжки;
• сберегательной книжки на предъявителя (она является ценной бумагой).154___________________________________________________________
В сберегательной книжке указываются и удостоверяются кредитной организацией:
• наименование и место нахождения банка (ст. 54 ГК РФ), а если вклад внесен в филиал, — также его соответствующего филиала;
• номер счета по вкладу;
• все суммы денежных средств, зачисленных на счет;
• все суммы денежных средств, списанных со счета;
• остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку. Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя (ст. 148 ГК РФ). 3. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Сберегательные (депозитные) сертификаты бывают двух видов:
• предъявительские;
• именные.
155
Вопрос 77. Банковский счет
/. Общие положения »
2. Содержание договора банковского^ счета.. Виды счетов -—-j г
3. Операции по счету, выполняемые -
кредитной организацией 4. Основания списания денежных-\ средств со счета Порядок взаиморасчетов банкам ртветственность банка за исполнение договора банкавскейя ^граничение распоряжен,
нковским счетом расторжение договора
1
Отношения между кредитными организациями (банками) и их клиентами (физическими и юридическими лицами) по поводу открытия и обслуживания банковских счетов регулируются положениями главы 45 "Банковский счет" Гражданского кодекса РФ, федерального закона "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации", нормативными правовыми актами ЦБ РФ и строятся на договорных началах. Практика рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета, доведена Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19-04.99 № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".
2. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обя-
• принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства;
• выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Выделяют следующие виды счетов:
расчетный;
текущий;
• •
• депозитный (вкладной);
II
156__________________________________________________________
• валютный;
• бюджетный;
• ссудный;
• карточный (специальный карточный счет) и др. Банк:
• обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами;
*/ не вправе:
• отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами;
• определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению
• может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться
: этими средствами.
3. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Он должен:
• зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета;
• выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента по его распоряжению не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
___________________________________________________________157
4. Списание денежных средств со счета осуществляется банком в двух случаях:
• на основании распоряжения клиента;
• без распоряжения клиента - допускается по решению суда, а также в других случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.