Вопрос 70. Операции и сделки, совершаемые Агентством по реструктуризации кредитных организаций
Т. Для реализации мероприятий по реструктуризации кредитных организаций АРКО осуществляет банковскую деятельность, совершает различные операции и сделки в порядке, урегулированном ст. 32 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций".
Операции и сделки производятся в рублях и иностранной валюте. АРКО, как и обычные небанковские организации, не имеет права заниматься торговой деятельностью, за исключением купли-продажи активов кредитных организаций, а также производственной и страховой деятельностью. При этом АРКО может осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.
2. При проведении мероприятий по реструктуризации кредитных организаций АРКО вправе осуществлять следующие операции и сделки:
• предоставлять кредиты кредитным организациям, находящимся под его управлением;
• открывать и вести банковские счета кредитных организаций, находящихся под его управлением;
-JLJ•
144___________________________________________________________
• вести расчеты по поручению кредитных организаций — корреспондентов, находящихся под управлением АРКО, по их банковским счетам;
инкассировать векселя, платежные и расчетные документы; осуществлять куплю-продажу на открытых торгах, передачу в качестве обеспечения акций (долей) кредитных организаций, находящихся под управлением АРКО;
• осуществлять куплю-продажу по рыночной стоимости, передачу в качестве обеспечения облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, чеки, простые и переводные векселя и иные ценные бумаги;
• финансировать под уступку прав требования к кредитным организациям и к заемщикам кредитных организаций;
• выдавать поручительства, банковские гарантии, векселя, а также выпускать облигации и иные долговые обязательства под гарантии Правительства РФ;
• предоставлять займы, размещать депозиты, предоставлять обеспечение третьим лицам, приобретающим акции (доли) кредитной организации, ее активы и (или) принимающим ее обязательства;
• размещать временно свободные денежные средства в порядке, установленном советом директоров АРКО;
• осуществлять иные операции, сделки, не запрещенные законодательством.
Вопрос 71. Общая характеристика
реструктуризации кредитных организаций
Реструктуризация кредитной организации — это комплекс мер, применяемых к кредитным организациям и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности либо на осуществление процедур ликви-
__________________________________________________________145
дашш кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Порядок осуществления реструктуризации кредитных организаций регулируется Федеральным законом "О реструктуризации кредитных организаций". Мероприятий по реструктуризации кредитных организаций осуществляются Агентством по реструктуризации ' кредитных организаций.
Кредитная организация передается под управление АРКО, если достаточность ее капитала не превышает 2% и она не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.
2. К реструктуризируемым кредитным организациям, перешедшим под управление АРКО, применяются следующие процедуры:
• обследование кредитной организации;
• реструктуризация кредитной организации.
3. Для того, чтобы решить, может ли АРКО принять кредитную организацию под свое управление, проводится ее обследование, которое:
• начинается с получения АРКО предложения от ЦБ РФ о переходе кредитной организации под управление АРКО;
• завершается моментом перехода кредитной организации под управление АРКО или отказом от перехода кредитной организации под его управление;
• не должно превышать 90 дней.
Кредитная организация считается переданной под управление АРКО с момента приобретения АРКО акций (внесения вклада в уставный капитал) кредитной организации. С этого момента и до окончания срока осуществления плана реструктуризации кредитной организации:
• ЦБ РФ не применяет к кредитной организации, находящейся под управлением АРКО, мер ответственности за нарушение требований банковского надзора, контроля за деятельностью кредитной организации в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, а также не взыскивает в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств
Т46____________________________________________________________
в обязательные резервы, депонируемые в ЦБ РФ, и не налагает штрафы за нарушение норматива обязательных резервов;
• обязательные резервы депонируются кредитной организацией в соответствии с порядком, установленным ЦБ РФ;
• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации, по ее обязательствам, возникшим до момента перехода кредитной организации под управление АРКО.
4. При обследовании кредитной организации АРКО вправе:
• изучать финансовое состояние кредитной организации и иные данные, необходимые для принятия решения о переходе кредитной организации под управление АРКО, оценить размер активов (имущества), обязательств и собственных средств (капитала) кредитной организации;
• получать от временной администрации информацию о финансовом состоянии кредитной организации и иные сведения, необходимые для принятия решения о переходе кредитной организации под управление АРКО;
• обратиться в ЦБ РФ с запросом о предоставлении дополнительных сведений, необходимых для принятия решения о переходе кредитной организации под управление АРКО;
• принять решение о переходе кредитной организации под свое управление либо решение об отказе от перехода кредитной организации под управление АРКО;
• обратиться в Правительство РФ и (или) в органы государственной власти субъектов РФ с ходатайством об определении видов финансовой помощи и (или) иных видов содействия кредитной организации в случае перехода ее под управление АРКО;
• разрабатывать подходы к реструктуризации кредитной организации.
5. АРКО осуществляет мероприятия по реструктуризации кредитной организации на основе плана реструктуризации. Срок его реализации не должен превышать 3 года с момента перехода кредитной организации под управление АРКО. Этот срок может быть продлен Агентством по согласованию с ЦБ РФ, но не более чем на 12 месяцев.
План реструктуризации кредитной организации должен включать в себя мероприятия:
• по реструктуризации обязательств кредитной организации;
• формированию резервов, в соответствии с федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ;
147
• достижению кредитной организацией значений обязательных нормативов, установленных федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.
В процессе реструктуризации АРКО вправе в отношении кредитной организации, находящейся под его управлением:
• принимать решения об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации;
• увеличивать и уменьшать уставный капитал кредитной организации;
• принимать решения о реорганизации кредитной организации;
• продавать или иным образом передавать права на акции (доли) кредитной организации, принадлежащие АРКО, третьим лицам;
• обращаться в суд с требованием о признании сделок, совершенных кредитной организацией в течение трех лет до момента перехода кредитной организации под управление АРКО, недействительными;
•■ предоставлять займы, размещать депозиты, предоставлять обеспечение, оказывать иные виды финансового содействия кредитной организации;
• осуществлять иные меры и мероприятия в целях восстановления финансового положения кредитной организации;
•* осуществлять процедуры ликвидации кредитной организации.