Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Страхование в туризме. Учебное пособие

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

08.09.2026

Размер:

2 Мб

Скачать

☆

1 / 121 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 > Следующая >>>

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

СТАВРОПОЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра «Финансы, кредит и страховое дело»

СТРАХОВАНИЕ В ТУРИЗМЕ

УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ

для студентов направления 43.03.02 «Туризм»

Ставрополь

2022

УДК 368.18 ББК 65.27я73

С83

Ю. Е. Клишина, И. И. Глотова, Б. А. Доронин,

Л. В. Агаркова, Е. П. Томилина, О. Н. Углицких,

Страхование в туризме : учебное пособие /

АВТОРСКИЙ КОЛЛЕКТИВ:

Р. И. Сафиуллаева

С83

Ю. Е. Клишина, И. И. Глотова, Б. А. Доронин и др. ; Ставропольский гос. аграрный ун-т. –

Ставрополь,

2022. – 120 с.

Разработано с целью подготовки обучающихся к теоретическому курсу по дисциплине «Страхование в туризме» и освоению ими закономерностей развития специфики страхового рынка и его специфических особенностей в сфере туризма. Содержит краткий конспект

лекций по темам, представляющим наибольшую сложность для изучения, словарь страховых терминов, извлечения из основных нормативно-правовых актов, регулирующих сферу страхования, а также контрольные вопросы для самопроверки студентами знаний.

Для обучающихся по направлению подготовки

43.03.02 «Туризм» очной и заочной форм обучения.

УДК 368.18

ББК 65.27я73

аграрный университет, 2022

Предисловие

Обеспеченность безопасности туристов выражается через страхование (закон от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»).

Активное развитие туристического бизнеса вынуждает государство предпринимать шаги для защиты граждан от недобросовестных туроператоров или турагентов. В частности, государство обязало граждан оформлять полисы страхования путешественников при покупке туристической путевки для отдыха за границей на срок пребывания гражданина на территории иностранного государства.

Актуальность проблемы страхования граждан при выездном международном туризме является общепризнанной ввиду повышения общественного резонанса к несчастным случаям, произошедшим с российскими туристами за рубежом.

Необходимость проведения страхования туристов в обязательной форме обосновывается статистическими показателями заболеваемости и наступления несчастных случаев с туристами в различных странах, в различных возрастных категориях.

Страховой бизнес и туристская деятельность относятся к сфере услуг, а услуги представляют собой предлагаемые к продаже товары, которые состоят из действий, преимуществ и возможностей удовлетворения. При этом страховая услуга является одновременно и потребительской, и финансовой, в то время как туризм – только потребительской. Следовательно, туристское страхование представляет собой специфический товар даже в рамках страхования – предоставление финансовой услуги по страхованию операций по оказанию другой услуги, и в этом заключается особенность туристского страхования как услуги.

Учебное пособие предназначено для обучающихся по направлению подготовки 38.03. 43.03.02 Туризм очной и заочной форм обучения.

Пособие разработано с целью подготовки обучающимися к теоретическому курсу по дисциплине «Страхование в туризме» и освоения ими закономерностей развития специфики страхового рынка и его специфических особенностей в сфере туризма..

Целями освоения дисциплины «Страхование в туризме» является формирование у обучающихся теоретических основ и практических навыков в области страхования в туризме, на основе анализа основных и практических направлений, проблем взаимодействия элементов туристкой индустрии, исследования

рынков сбыта, клиентского сервиса, конкурентов в туристской индустрии.

Изучение курса способствует развитию у обучающихся способностей использовать методы мониторинга рынка туристских услуг; использовать современные технологии обслуживания клиента.

По учебному плану дисциплина «Страхование в туризме» обязательной части программы бакалавриата по направлению подготовки 43.03.02 Туризм профиль «Туроператорская и турагентская деятельность».

Формой промежуточного контроля по дисциплине «Страхование в туризме» является зачет.

Пособие содержит краткий конспект лекций по темам, представляющим наибольшую сложность для изучения, словарь страховых терминов, извлечения из основных нормативноправовых актов, регулирующих сферу страхования, а также контрольные вопросы для самопроверки студентами знаний.

Учебное пособие подготовлено с учетом базовых положений профессиональных стандартов, принятых и проектируемых для профессионалов туристской индустрии и страхового дела.

ТЕМА 1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ В СТРАХОВАНИИ

1.1 Сущность и функции страхования

Деятельность человека сопряжена с рисковыми ситуациями, которые могут наносить ущерб его имуществу, здоровью и иным имущественным интересам, однако сроки наступления таких ситуаций, а также размер ущерба заранее неизвестны. Поэтому потенциальные риски заставляют предприятия и граждан принимать определенные меры по их предупреждению или ограничению их воздействия, а также искать источники возмещения возможного ущерба от рисков, избежать которых невозможно.

Мероприятия, направленные на предупреждение возникновения рисков, называются превентивными мероприятиями – например, мероприятия противопожарные или направленные на обеспечение соблюдения техники безопасности на предприятии.

Меры, направленные на возмещение ущерба от наступивших рисков, связаны с созданием страховых фондов материальных или денежных средств в целях скорейшего восстановления производственного процесса для юридических лиц или стабильного материального положения для граждан.

Исторически сформировались три основные организационные формы страхового фонда (рис. 1.1). Государственные страховые фонды формируются в целях национальной безопасности и социальной поддержки населения за счет обязательных платежей граждан, физических и юридических лиц. Государственный страховой фонд — часть национального дохода, выделяемая в виде резерва материальных или денежных средств для ликвидации последствий стихийных бедствий, крупных аварий, катастроф и поддержки гражданам в случае потери трудоспособности, наступления старости и т.п. В России такими фондами являются Пенсионный фонд РФ, Фонд обязательного медицинского страхования и др.

Понятие страхового фонда широко используется в широком и узком смысле слова. В широком смысле слова страховой фонд – это совокупность материальных запасов и финансовых резервов общества, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, наносимого стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями. В узком смысле слова под страховым фондом понимаются денежные средства, аккумулируемые способом страхования. С этих позиций

целевой фонд, создаваемый при самостраховании

ФОРМЫ

СТРАХОВАНИЯ

Государственные

фонды

Фонды

страховых

компаний

Самострахование

(самозащите), в широком смысле слова является страховым, а в узком – нет.

Рисунок 1.1 – Формы организации страхового фонда

Источником страхового фонда являются взносы отдельных участников страхования, которые объединяются для защиты при наступлении случайного события от потенциального ущерба (или потребности в дополнительных средствах). Денежный фонд имеет целевое назначение, т. е. использование средств фонда производится при необходимости на выплату компенсации Участникам страхования (рис. 1.2).

Сравнительная характеристика способов создания страхового фонда представлена в таблице 1.1.

К достоинствам формирования фонда способом страхования относятся:

- возможность компенсации крупного ущерба путем

Страховой

фонд

Р Р Р

раскладки его на широкую совокупность участников страхования;

- получение страховой защиты отдельным страхователем с момента вступления в страховую совокупность, поскольку страховой фонд уже сформирован;

- страховой фонд находится в управлении страховщика – специализированной страховой компании, являющейся профессионалом в страховании.

Рисунок 1.2 – Схема взаимодействия страхового фонда и

его участников: А – субъекты, нуждающиеся в страховой

защите; Р – взнос; Q – возмещение ущерба

Государство формирует также централизованные страховые (резервные) фонды, создаваемые за счет бюджетных и других государственных средств. Данные фонды могут формироваться как в денежной, так и в натуральной форме и находятся в распоряжении правительства.

Самострахование как система создания страховых фондов используется хозяйствующими субъектами и домашними хозяйствами на добровольной основе. Исключением являются акционерные общества, которые в соответствии с федеральным законодательством обязаны формировать резервные фонды в размере не менее 15% от уставного капитала. В остальных случаях страховые фонды предприятий создаются по решению учредителей.

Граждане используют для компенсации непредвиденных ущербов личные накопления в денежной или материальной

форме. Таким образом, самострахование позволяет

Признаки

Самострахование

Страхование

Форма страхового фонда

Натуральная или денежная

Денежная

Источник формирования страхового фонда

Собственные средства юридических или физических лиц

Денежные взносы юридических или физических лиц, заинтересованных в страховой защите

Раскладка ущерба

Во времени (формирование в благоприятные годы, использование в неблагоприятные)

Между участниками страхования

Субъекты, участвующие в формировании фонда

Субъект, нуждающийся в защите от случайностей, сам создает целевой фонд

Субъект, передающий риск (страхователь) и субъект, принимающий риск, формирующий страховой фонд и управляющий им (страховщик)

Характеристика возмещения

Покрытие ущерба за счет собственных ресурсов

Компенсация ущерба, понесенного пострадавшим участником, за счет страхового фонда

Страховая защита – это осознанная потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для защиты своих имущественных интересов

преодолевать временные затруднения в деятельности предприятия или домашнего хозяйства. Самострахование эффективно в случаях возникновения необходимости покрытия незначительной потребности в денежных средствах. В случае же серьезных ущербов резервных накоплений граждан и предприятий, как правило, не хватает.

Таблица 1.1 – Сравнительная характеристика

способов создания страхового фонда

Случайный характер рисковых событий, неравномерность нанесения ущерба и сложность самостоятельной его ликвидации гражданами или предприятиями обусловили необходимость создания специальных страховых фондов страховыми компаниями. Фонды страховых компаний образуются на добровольной или обязательной основе за счет взносов граждан или предприятий.

Страхование является особым видом экономических отношений, направленным на обеспечение страховой защиты граждан и их деятельности от различного рода опасностей.

Соответственно один из способов компенсации ущербов –

Экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов, предназначенных для возмещения ущерба лиц, участвующих в формировании этих фондов, за счет взносов заинтересованных в страховании сторон. Поскольку страховой риск носит вероятностный характер, происходит перераспределение страхового фонда во времени и в пространстве.

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридический лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

это страхование как система формирования и использования фондов страховых организаций за счет страховых взносов заинтересованных в страховании сторон. Использование средств данных фондов осуществляется для возмещения возникшего ущерба в соответствии с условиями и правилами страхования.

В современных условиях хозяйствования в Российской Федерации изменяется соотношение между централизованными, децентрализованными фондами и фондами страховых организаций в сторону усиления роли страхования.

Значимость страхования в экономике определяется его сущностью – экономической защитой интересов собственников за счет создания страховых фондов для обеспечения бесперебойности процесса воспроизводства.

Страхование реализуется в ходе страховой деятельности (страхового дела), регулируемого Гражданским кодексом Российской Федерации и рядом федеральных законов, основным из которых является Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Это закон дает определение понятий «страхование», «цели и задачи страхового дела».

Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Эти имущественные отношения и являются объектом страхования. Задачами

организации страхового дела являются:

- проведение единой государственной политики в сфере

страхования;

- установление принципов страхования и формирование

механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Страхование является одним из важнейших элементов экономики и относится к финансовым отношениям, связанным с выполнением специфических функций в экономике.

В настоящее время страхование имеет двойственный характер (рис. 1.3). С одной стороны, это форма социальной защиты населения и механизм компенсации ущерба предприятиям и организациям при наступлении различных страховых случаев. С другой стороны, это особый вид предпринимательской деятельности, осуществляемый в условиях риска и направленный на систематическое получение прибыли.

Особенность страховой деятельности как вида предпринимательской деятельности заключается в том, что ей присущ предпринимательский риск, обусловленный обязанностью страховщика компенсировать ущерб, оговоренный заранее по причинам возникновения и размеру.

Таким образом, страхование осуществляется в случаях, когда вероятность наступления рисков может быть оценена и существуют определенные гарантии со стороны страховщиков о компенсации ущерба.

Из-за случайности наступления страхового случая из числа рисков, которые могут быть приняты на страхование, исключаются достоверные события. Вместе с тем потенциальный риск должен быть охарактеризован некоторой вероятностью его наступления, базирующейся на фактических

1 / 121 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]