Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование в туризме. Учебное пособие
.pdf
бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховыми
рисками).
Страховая стоимость – действительная, фактическая
стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на
день заключения договора страхования. Порядок исчисления
размера страховой стоимости имеет свои особенности в
различных странах и основан на действующем
законодательстве.
Страховщик – организация (юридическое лицо),
производящая страхование, принимающая на себя за
определенное вознаграждение обязательство возместить
страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено
страхование, убытки, возникшие в результате наступления
страхового случая, обусловленного в договоре, или выплатить
страховую сумму.
Страховая премия (взнос, платёж) – оплаченный
страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме.
Страховую премию оплачивает страхователь и вносит
страховщику согласно закону или договору страхования. По
экономическому содержанию страховая премия есть сумма
цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с
покрытием расходов на проведение страхования. Страховую
премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится
страхователем единовременно авансом при вступлении в
страховые правоотношения или частями (например,
ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования.
Размер страховой премии отражается в страховом полисе.
Объем поступления страховой премии от всех
функционирующих страховщиков - один из важнейших
показателей состояния страхового рынка. Синонимами термина
"страховая премия" являются страховой взнос и страховой
платеж.
Страховая ответственность – обязанность страховщика
выплатить страховую сумму или страховое возмещение.
Устанавливается законом или договором страхования.
Характеризуется определенным объемом страховой
ответственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков
(страховых случаев), при наступлении которых производится
выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого
перечня опасностей, которые характерны для соответствующих
111
конкретных объектов страхования. Различают ограниченную и
расширенную (от всех рисков) страховую ответственность.
Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и
конкретный перечень страховых рисков, т.е. опасностей, при
наступлении которых производится выплата. Расширенная
страховая ответственность предполагает обязанность
страховщика произвести выплату при наступлении любого
страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее
оговоренных в законе или договоре страхования.
Страховая сумма – объявленная страхователем при
заключении договора денежная сумма, на которую страхователь
страхует свой интерес. Страховая сумма не должна превышать
страховой стоимости объекта страхования.
Страховой агент – представитель страховщика, от имени
и по поручению которого заключает договоры страхования.
Страховой брокер – юридические или физические лица,
зарегистрированные в установленном порядке в качестве
предпринимателей, осуществляющие посредническую
деятельность по страхованию от своего имени на основании
поручений страхователя либо страховщика.
Страховая выплата – сумма, выплачиваемая
страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных
наступлением страхового случая, предусмотренного договором
страхования.
Страховое событие – потенциально возможное
причинение ущерба объекту страхования, на случай которого
заключен договор страхования.
Страховой интерес – мера материальной
заинтересованности физического или юридического лица в
страховании. Носителями страхового интереса выступают
страхователи и застрахованные. Применительно к
имущественному страхованию имеющийся страховой интерес
выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном
страховании страховой интерес заключается в гарантии
получения страховой суммы в случае событий, обусловленных
условиями страхования. Имеющийся страховой интерес
конкретизируется в страховой сумме.
112
Страховой полис – документ, выдаваемый страховщиком
страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт
заключения договора страхования и содержащий его условия.
Страховой портфель – совокупность рисков, принятых
страховщиком на свою ответственность, либо число
заключенных и оплаченных премией договоров.
Страховой риск – это событие, наступление которого не
определено во времени и в пространстве, независимое от
волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого
стимул для страхования; это тот риск, который может быть
оценен с точки зрения вероятности наступления страхового
случая и размеров возможного ущерба.
Страховой рынок – система экономических отношений,
составляющая сферу деятельности страховщиков и
перестраховщиков в данной стране, группе стран и в
международном масштабе по оказанию соответствующих
страховых услуг страхователям. В зависимости от финансовых
возможностей страховых организаций по приему на
страхование и в перестрахование крупных и опасных рисков
различают емкость страхового рынка. Страховой рынок - гибкая
система страховых услуг, приспосабливающаяся к интересам
страхователей. Если страхование или перестрахование не могут
быть размещены на страховом рынке какой-либо одной страны
полностью, то такой рынок является ограниченным.
Страховой случай – фактически произошедшее страховое
событие, в связи с негативными или иными оговоренными
последствиями которого наступает обязанность страховщика
выплатить страховое возмещение или страховую сумму.
Страховой ущерб – потери страхователя в денежной
форме в результате реализации страхового риска. Причины
ущерба могут быть результатом стихийных бедствий, судебных
издержек, списания безнадежных долгов и т.д. Заявленные
страхователем претензии по ущербу принимаются
страховщиком, если они возникли в результате страхового
случая. Процедурой определения страхового ущерба занимается
страховщик или назначенный по его поручению доверенный
эксперт (аджастер). Исходя из подсчитанной суммы страхового
ущерба определяются величина страхового возмещения,
подлежащего выплате.
113
Страховые резервы – фонды денежных средств,
образуемые страховыми организациями, для обеспечения
гарантий выплат страхового возмещения и страховых сумм.
Фонды используются, если сумма выплат страхователям в
конкретный операционный период превышает текущие
поступления платежей. К страховым резервам относятся: резервы взносов по страхованию жизни и пенсии; - запасные
фонды; - фонды предстоящих платежей и неоплаченных
убытков; - резервы, на происшедшие, но незаявленные убытки;
и др. Свободные средства резервов используются для
инвестиций в ценные бумаги, что приносит страховщикам
дополнительный доход.
Сюрвейер – обычно инспектор или агент страховщика,
осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на
страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает
решение о заключении договора страхования. В зарубежной
практике в качестве сюрвейера выступают классификационные
общества, а также специализированные фирмы по
противопожарной безопасности, охране труда и т.д.,
взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. В
отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до
момента заключения договора страхования.
Таблица смертности – статистическая таблица, в которой
содержатся расчетные показатели смертности населения в
определенных возрастных категориях. Таблицы смертности
применяются при актуарных расчетах, для установления
возможных выплат по случаям смерти застрахованных или их
дожитию до окончания срока страхования. Такие расчеты
служат основанием для установления тарифных ставок по
договорам долгосрочного страхования жизни. Один из
основателей англ.Э. Галлей - исчисление вероятностей дожития
и смерти, формулировка понятия средней продолжительности
жизни, вычисление тарифов по страхованию ренты.
Тантьема – комиссия с прибыли. Тантьема выплачивается
перестрахователю ежегодно в определенном проценте от суммы
чистой прибыли, полученной перестраховщиком от
прохождения перестраховочных договоров, в которых он
участвует.
Факультативно-облигаторное перестрахование – также
договор «открытого покрытия». Она дает цеденту свободу
114
принятия решений: в отношении каких рисков и в каком
размере следует их передать перестраховщику. В свою очередь
перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на
заранее оговоренных условиях. Перестраховочные платежи по
договорам открытого покрытия определяются на
индивидуальной основе по соглашению сторон или
пропорционально страховым платежам, полученным при
заключении первичного договора страхования. Договор
открытого покрытия может быть невыгодным и небезопасным
для перестраховщика, поскольку цедент, произведя анализ
рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование
только самые небезопасные риски. Поэтому договоры открытого
покрытия заключаются перестраховщиками только с такими
цедентами, которые пользуются полным доверием, на
основании многолетней практики их взаимного сотрудничества.
Факультативное перестрахование – данный договор
представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся в
принципе одного риска. Договор факультативного
перестрахования представляет полную свободу участвующим в
нем сторонам: цеденту – в решении вопросов, сколько следует
оставить на собственном риске (собственное удержание),
перестраховщику - в решении вопросов принятия риска в том
или ином объеме. С учетом предоставленной свободы принятия
решений при заключении каждого договора перестрахования
перестраховочные платежи взимаются индивидуально,
независимо от суммы страховых платежей, полученных
цедентом. Отрицательная сторона факультативного
перестрахования заключается в том, что цедент должен
передать часть риска до начала ответственности за этот риск.
Перестраховщик обычно располагает небольшим промежутком
времени для подробного анализа, получаемого в
перестраховании риска.
Финансовая устойчивость организации – это такое
состояние финансовых ресурсов организации, при котором она
в состоянии своевременно и в предусмотренном объеме
выполнить взятые на себя текущие и будущие финансовые
обязательства перед всеми субъектами за счет собственных и
привлеченных средств.
Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не
подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с
договором страхования. Франшиза может устанавливаться в
115
виде определенного процента от страховой суммы или в
определенной сумме.
Франшиза безусловная – её условия предусматривают,
что при расчете величины страховой выплаты, сумма ущерба
уменьшается в оговоренном размере независимо от того, каков
был ущерб. Таким образом, при безусловной франшизе
страховое возмещение равно величине ущерба за вычетом
величины безусловной франшизы.
Франшиза условная – при её применении в случае, когда
величина ущерба в результате страхового случая оказывается
меньше или равной размеру франшизы, страховщик
освобождается от обязанности осуществлять страховую выплату.
Если сумма ущерба больше размера франшизы страховщик
обязан возместить ущерб в полном объеме.
Фрахт – так называется плата за перевозку грузов,
взимаемая судовладельцами, занимающимися перевозкой в
виде промысла. Иногда под этим словом разумеют и плату за
перевозку пассажиров или перевозку сухопутную; но технически
Ф. означает только плату за перевозку грузов, и притом по воде.
Цедент – перестрахователь, передавший риск в
перестрахование.
Цессионарий – страховщик, принимающий риск на
перестрахование.
Цессия – передача рисков в перестрахование
перестраховщику.
116
Содержание
Предисловие
3
Тема 1. Основные понятия в страховании
1.1 Сущность и функции страхования
5
1.2 История возникновения и развития
страхования
17
1.3 Роль страхования в современном обществе
23
1.4 Классификация страховых отношений
25
Вопросы для самоконтроля
36
Рекомендуемая литература
37
Тема 2. Основные понятия и термины, используемые в
страховании
2.1 Ключевые понятия и термины, определяющие
основания установления страховых отношений и их
участников
38
2.2 Основные понятия и термины, связанные с
формированием обязательств сторон договора страхования
и страхового фонда
53
2.3 Понятия и термины, связанные с расходованием
средств страхового фонд
62
Вопросы для самоконтроля
65
Рекомендуемая литература
65
Тема 3. Понятие, сущность и особенности страхования в
туризме. Виды и формы страхования в туризме
3.1 Сущность и особенности страхования в туризме
66
3.2 Виды страхования в туризме
68
3.3 Формы страхования в туризмы
70
Вопросы для самоконтроля
73
Рекомендуемая литература
73
Тема 4. Страхование как необходимый элемент
в туристической деятельности. Личное и имущественное
страхование туристов
4.1 Необходимость страхования туристов
74
4.2 Особенности личного страхования туристов
76
4.3 Особенности имущественного страхования туристов
81
Вопросы для самоконтроля
83
Рекомендуемая литература
83
Тема 5. Страхование от несчастных случаев и болезней
5.1 Понятие и виды страхования от несчастных случаев и
болезней
84
5.2 Базовые положения договора добровольного
страхования от несчастных случаев и болезней
87
5.3 Страхование туристов от несчастных случаев
89
117
Вопросы для самоконтроля
92
Рекомендуемая литература
92
Тема 6. Частные случаи страхования туристов
6.1 Программы горнолыжного страхования туристов
94
6.2 Программы страхования дайверов
95
6.3 Спортивная страховка за границу
99
Вопросы для самоконтроля
101
Рекомендуемая литература
102
Глоссарий
103
118
Учебное издание
Клишина Юлия Евгеньевна,
Глотова Ирина Ивановна,
Доронин Борис Алексеевич и др.
СТРАХОВАНИЕ В ТУРИЗМЕ
УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ
____________________________________________________________________
Подписано в печать 21.11.2022.
Формат 60х841/16. Бумага офсетная. Гарнитура «Bookman Old Style».
Усл. печ. л. 6,98. Тираж 50 экз. Заказ № 350/15.
Отпечатано с готового оригинал-макета в типографии
издательско-полиграфического комплекса СтГАУ «АГРУС»,
г. Ставрополь, ул. Пушкина, 15. Тел. 35-06-94.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]