Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Финансовая поддержка бизнеса и граждан в период распространения коронавируса с использованием цифровых технологий и сервисов. Монография.pdf
Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное
учреждение высшего образования
«Тамбовский государственный технический университет»
Н. И. КУЛИКОВ, Е. С. ВДОВИНА, М. А. КУЛИКОВА
ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА БИЗНЕСА И
ГРАЖДАН В ПЕРИОД РАСПРОСТРАНЕНИЯ
КОРОНАВИРУСА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ И СЕРВИСОВ
Рекомендовано Научно-техническим советом
ФГБОУ ВО «ТГТУ» в качестве монографии
Научное э
лектронное издание
Тамбов
Издательский центр ФГБОУ ВО «ТГТУ»
2021
1
УДК 332.145
ББК 65.2
К90
Р е ц е н з е н т ы:
Доктор экономических наук,
профессор кафедры экономики и коммерции ФГБОУ ВО «Мичуринский ГАУ»
И. А. Минаков
Доктор экономических наук, профессор,
проректор по международной деятельности ФГБОУ ВО «ТГТУ»
Е. С. Мищенко
К90
Куликов, Н. И.
Финансовая поддержка бизнеса и граждан в период распространения коронавируса
с использованием цифровых технологий и сервисов [Электронный ресурс] : монография / Н. И. Куликов, Е. С. Вдовина, М. А. Куликова. – Тамбов : Издательский центр
ФГБОУ ВО «ТГТУ», 2021. – 1 электрон. опт. диск (CD-ROM). – Системные требования : ПК не ниже класса Pentium II ; CD-ROM-дисковод ; 16,0 Mb ; RAM ; Windows
95/98/XP ; мышь. – Загл. с экрана.
ISBN 978-5-8265-2405-3
Предложен анализ актуальных проблем финансовой поддержки бизнеса и граждан
в период распространения коронавируса с использованием цифровых технологий и
сервисов. Обозначены основные направления финансовой поддержки бизнеса и граждан; определены место и роль цифровых технологий и сервисов в процессе реализации мер финансовой поддержки бизнеса и граждан в период распространения коронавируса; выявлены проблемы и предложены пути повышения эффективности мер
финансовой поддержки бизнеса и граждан в период распространения коронавирусной инфекции с использованием цифровых технологий. Использованы сведения научных статей и публикаций, нормативных документов, а также данные Федеральной
службы государственной статистики, Федеральной налоговой службы, Банка России,
Счетной палаты Российской Федерации, а также исследований ряда коммерческих
банков (Сбер, Банк «Открытие», Росбанк, Альфа-Банк и др.).
Рекомендовано студентам, обучающимся по УГСН 38.00.00 «Экономика и управление», а также практическим работникам финансово-экономической сферы.
УДК 332.145
ББК 65.2
Все права на размножение и распространение в любой форме остаются
за разработчиком. Нелегальное копирование и использование данного продукта запрещено.
I
SBN 978-5-8265-2405-3
© Федеральное государственное бюджетное
образовательное учреждение высшего
образования «Тамбовский государственный
технический у
ниверситет»
(ФГБОУ ВО «ТГТУ»), 2021
2
ВВЕДЕНИЕ
Пандемия коронавирусной инфекции повлияла на жизнь практически
всего мира. Эпидемия COVID-19 внесла существенные коррективы во все сферы жизни человека. Распространение смертельной болезни заставило многих
отказаться от привычного уклада жизни, выйти из зоны комфорта.
COVID-19 (новая коронавирусная инфекция) является респираторной
инфекцией. Впервые была зафиксирована в декабре 2019 г. в г. Ухань (Китай),
откуда впоследствии распространилась на Юго-Восточную Азию, страны Европы, Южной, Северной Америки, Россию и СНГ. В марте 2020 г. ВОЗ объявила пандемию, в октябре 2020 г. – вторую волну заболевания. По данным на апрель 2021 г., во всем мире подтверждено более 150 млн случаев COVID-19,
умерли свыше 3 млн человек. Наиболее подвержены патологии люди старшего
возраста, имеющие хронические болезни, также чернокожие, латиноамериканцы и азиаты. Мужчины предрасположены к наиболее тяжелому течению инфекции.
Экономика Российской Федерации приняла на себя глобальный удар, связанный с реализацией ограничительных процедур, а также применением комплекса мер, направленных на поддержку бизнеса и граждан в этих непростых
условиях.
Период пандемии стал масштабным драйвером для развития и глобального внедрения во все сферы экономики цифровых технологий. Именно цифровые платформы и сервисы стали аналогом личному общению между людьми,
в том числе и в деловой сфере. Не стали исключением и компании, традиционно представляющие услуги в режиме offline, которые также адаптировали свои
сервисы под требования новой жизненной реальности.
Важно отметить, что банковская сфера традиционно считается передовой
с точки зрения внедрения современных информационных продуктов. Несмотря
на это, коронавирус стал для банков неким жестким «стресс-тестом» реального
качества работы дистанционных каналов обслуживания клиентов, систем onlineплатежей и др.
Данная монография посвящена актуальным вопросам реализации финансовой поддержки бизнеса и граждан в период распространения коронавирусной
инфекции с использованием современных цифровых технологий.
Основной целью монографии является раскрытие сущности процесса финансовой поддержки граждан и бизнеса с помощью современных информационных ресурсов.
3
Для достижения поставленной цели в исследовании решается следующий
перечень задач:
− рассматривается комплекс мер финансовой поддержки бизнеса и гра-
ждан во время пандемии коронавируса;
− определяется негативное влияние COVID-19 на экономику Россий-
ской Федерации;
− рассматриваются основные направления мер по защите финансовых
интересов граждан страны;
− определяется место цифровых технологий и сервисов в реализации
мер финансовой поддержки бизнеса и граждан в период распространения коронавируса;
− дается характеристика ключевым информационным сервисам под-
держки бизнеса и граждан;
− выявляются основные проблемы и факторы, снижающие эффективность
мер поддержки бизнеса и граждан с использованием цифровых технологий;
− предлагаются пути повышения эффективности мер поддержки бизне-
са и граждан с использованием цифровых технологий.
Объектом исследования является процесс оказания государством финансовой поддержки субъектам бизнеса и гражданам в период пандемии коронавирусной инфекции.
Предметом исследования в работе выступает процесс оказания финансовой поддержки субъектам бизнеса и гражданам с помощью цифровых технологий и сервисов.
В качестве информационной и методологической базы использовались научные разработки Н. И. Куликова, Е. С. Вдовиной, В. Л. Пархоменко, М. А. Куликовой и др. В рамках проведенного анализа также использовались данные Федеральной службы государственной статистики, Федеральной налоговой службы,
Банка России, Счетной палаты Российской Федерации, а также исследований ряда
коммерческих банков (Сбер, Банк «Открытие», Росбанк, Альфа-Банк и др.).
Монография имеет высокую практическую значимость. Во-первых, проведенный анализ мер государственной поддержки может быть использован органами власти для повышения эффективности дальнейшей работы с малым
бизнесом и населением, разработкой новых инструментариев и направлений
поддержки. Во-вторых, предложенный комплекс мероприятий может быть использован органами власти для повышения эффективности процесса оказания
финансовой помощи бизнесу и гражданам с использованием цифровых сервисов.
4
1. ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА БИЗНЕСА И
ГРАЖДАН ВО ВРЕМЯ ПАНДЕМИИ КОРОНАВИРУСА
1.1. НЕГАТИВНОЕ ВЛИЯНИЕ КОРОНАВИРУСА НА ЭКОНОМИКУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Пандемия коронавирусной инфекции оказала глобальное негативное воздействие на мировую экономику. Не стала исключением и российская экономика. Карантинные и ограничительные меры повлекли за собой сокращение совокупного спроса на различные товары и услуги, увеличение доли безработных
и, как следствие, закрытие большого числа субъектов предпринимательской
деятельности. Важно понимать, что негативные последствия коронавирусной
инфекции имеют долгосрочный характер.
По данным уполномоченного по правам человека Татьяны Москальковой,
к концу 2020 г. в России прекратили свое существование около 4,5 млн индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса.
По данным сервиса Федеральной налоговой службы Единого реестра
субъектов малого и среднего предпринимательства, общая численность субъектов МСП на конец 2020 г. упала на 3,9% до 5,684 млн единиц. Из них число
юридических лиц составило 2,372 млн единиц (снижение на 6,2%), число индивидуальных предпринимателей – 3,313 (снижение на 2,2%) [1].
Ликвидация и разорение субъектов предпринимательства является естественным процессом экономики России. Однако ежегодно на место ликвидированных СМП приходят новые. Ежегодно число вновь созданных предприятий в
среднем на 30% превышало число ликвидированных [2].
По итогам 2020 года данная тенденция была нарушена, что привело к существенному снижению числа СМП (рис. 1.1).
Снижение числа субъектов малого и среднего предпринимательства не
сопровождалось снижением числа занятых в данном сегменте. По данным
ТАСС со ссылкой на Единый реестр субъектов малого среднего предпринимательства, по итогам 2020 г. численность занятых в сегменте МСП составила
12 921 677 человек или 103,9% к уровню конца 2019 г. [1].
Важно отметить, что эти цифры отражают исключительно официально
зарегистрированных работников. Однако в России каждый пятый работник
осуществляет трудовую деятельность неофициально. Сокращение доходов,
а также потеря работы в период пандемии коснулись прежде всего работников,
осуществляющих трудовую деятельность на неофициальной основе.
5
Рис. 1.1. Динамика числа субъектов малого и среднего предпринимательства [1]
В период разгара пандемии банк «Открытие» провел опрос среди предпринимательского сообщества об основных стратегиях ведения бизнеса в условиях жестких ограничительных мер. По результатам исследования пандемия
для микробизнеса стала существенным испытанием, в результате которого 7%
компаний полностью прекратили свое существование. Треть компаний решились на сокращение заработных плат работникам, а четверть участников опроса
сократили штат. Наиболее серьезными проблемами компании малого бизнеса
назвали снижение покупательской способности населения, спроса, отсутствие
клиентской базы [3].
29% участников опроса отметили, что их бизнес уже восстановился или
вообще ничего не потерял в период карантина. При этом 44% прогнозируют,
что на восстановление бизнеса им потребуется не менее года. 7% опрошенных
полностью закрыли бизнеc (рис. 1.2).
Важно понимать, что от пандемии пострадал не только бизнес, но и простое население. По данным различных источников, проблемы с финансами испытывают порядка 75…85 млн человек. Основная причина – частичная или
полная потеря дохода. Институт экономики РАН провел исследование среди
населения страны. Результаты исследования свидетельствуют о том, что более
10 млн человек из числа официальных работников, 5 млн человек самозанятых
и 8 млн человек теневого сектора оказались в крайне сложном финансовом положении.
Данный факт повлек за собой существенный рост просроченной задолженности. Так, по данным ЦБ РФ на 01.03.2021 г., сумма просроченной задолженности по кредитам физических лиц составила 976,1 млрд р. Рост показателя
за год составил 176 млрд р. или 22%. В то же время в предыдущие годы
6
Рис. 1.2. Влияние COVID-19 на малый бизнес (по результатам опроса,
проведенного банком «Открытие»)
объем просрочки снижался: на начало марта 2020 г. в сравнении с предыдущим
годом он уменьшился на 1,2%, а в 2019 г. – на 5% [4]. Процесс роста кредиторской задолженности сопровождается стремительным увеличением числа должников, заявляющих о наличии финансовых трудностей. Так, к концу 2020 г. более 73% должников сообщили в банки о наличии финансовых проблем на фоне
пандемии коронавируса. Среди основных причин финансовых трудностей
должниками отмечается падение доходов, потеря работы и др.
С другой стороны, сложная финансовая ситуация населения повлекла за
собой рост объема кредитования россиян: если к 01.03 2021 г. кредитный портфель граждан составил 20,8 трлн р., то годом ранее он равнялся 18 трлн р.
В 2018 и 2019 годах сумма выданных займов составляла 15,3 и 12,4 трлн р. соответственно [4].
По данным Росстата, пандемия повлекла за собой снижение по итогам
2020 г. реальных располагаемых доходов россиян на 3,5%. Теперь они отстают
более чем на 10% от уровня 2013 г. (последнего года со стабильным ростом доходов населения).
Минэкономразвития надеется на рост реальных располагаемых доходов
на 3% в 2021 г. с дальнейшим ежегодным ростом в 2,5%. Таким образом, провал 2020 г. будет перекрыт только к началу 2023 г. [5]. Таким образом, сегодня
бедность – одна из важнейших проблем современной России. За чертой бедности продолжает оставаться более четверти населения страны.
7
В период пандемии под существенным давлением оказался и рынок труда.
Максимальное значение безработицы было достигнуто в августе 2020 г. Тогда
численность безработных достигла 4,8 млн человек (6,4%). В январе 2021 года
число безработных сократилось до 4,3 млн человек (5,8%), однако это на 1,3%
выше уровня аналогичного периода прошлого года. Стабилизироваться ситуация начала после снятия жестких ограничительных мер.
В 2020 году существенно выросло число официально зарегистрированных безработных – по итогам января 2021 г. их численность составила 2,5 млн
человек – это в 3,6 раза выше, чем годом ранее. По данным проведенного Росстатом выборочного исследования, в январе 34,7% безработных использовали
обращение в органы службы занятости в качестве способа поиска работы [6].
Таким образом, 2020 г. стал не только сложным для экономики страны,
но и уникальным по природе факторов, вызвавших кризис. Счетная палата в
оперативном докладе за 2020 г. выделяет два фактора, определивших ухудшение ситуации в экономике, – пандемия коронавируса и рекордное падение цен
на нефть.
Среди ключевых показателей, характеризующих экономику страны в
2020 г., Счетная палата отмечает следующие:
− сокращение ВВП страны на 3,1% [7];
− увеличение уровня безработицы на 5,8% за год, сопровождавшееся
рекордным ростом привлекательности биржи труда;
− снижение реальных располагаемых денежных доходов населения на
3,5%, происходящее на фоне роста реальных зарплат и пенсий;
− снижение платных услуг населению на 17,3% [8].
Для решения данных проблем Правительством разработан общенациональный план восстановления экономики и доходов россиян. Основные задачи
общенационального плана восстановления экономики и доходов россиян представлены на рис. 1.3.
Задачи
общенационального
плана
Рост
доходов
населения
Восстановление
занятости
Перезапуск
инвестиционного
цикла
Снятие барьеров
цифровизации и
удаленной работы
Рис. 1.3. Ключевые задачи общенационального плана восстановления экономики и
доходов россиян (Примечание – Источник: собственная разработка)
8
В соответствии с общенациональным планом восстановления экономики
больничных
и доходов россиян процесс восстановления займет длительный промежуток
времени, так как форсирование событий после столь глубокого кризиса может
еще больше подорвать экономику страны [9].
1.2. МЕРЫ ПО ЗАЩИТЕ ФИНАНСОВЫХ ИНТЕРЕСОВ ГРАЖДАН
В период пандемии Правительством Российской Федерации был принят
комплекс мер, направленных на поддержку финансовых интересов граждан
(рис. 1.4).
Выплаты семьям с детьми
от 3 до 7 лет
Прохождение экспертизы
по инвалидности
дистанционно
Помощь гражданам,
потерявшим работу
Оплата
Пособия
по безработице
Выплаты за детей
до 3 лет
Комплекс мер по защите финансовых интересов граждан
в период пандемии
Постановка на биржу
труда онлайн
Повышение доступно-
сти социальной
поддержки
Продление
инвалидности без
личного участия
гражданина
Продление
пособий на детей
Прохождение
экспертизы утраты
профтрудо-
способности
Доплаты
медицинским
работникам
Доплаты
социальным работникам
Выплаты семьям
с детьми от 3 до 15 лет
Рис. 1.4. Комплекс мер по поддержке финансовых интересов граждан
в период пандемии коронавирусной инфекции
Выплаты семьям с детьми
от 3 до 7 лет
(разовая выплата)
Больничный для
вернувшихся
из-за границы
Увеличение
минимального размера
пособия по уходу
за ребенком
Меры ЦБ РФ по защите
финансовых интересов
граждан
9
Охарактеризуем каждое направление поддержки населения в период пандемии более подробно.
Оплата больничных листов. Традиционно наемные работники стараются избегать оформления больных листов по причине небольших сумм выплат.
Особенно это касается работающих граждан и получающих «серую» заработную плату. По статистике средняя величина больничного пособия не превышает 60% размера заработной платы. В период пандемии коронавируса Правительством были приняты меры, согласно которым размер выплат по больничному листу не мог быть ниже величины прожиточного минимума, т.е. 12 130 р.
Важно обратить внимание, что в данной ситуации средний размер заработка не
имел принципиального значения.
Выплаты семьям с детьми от 3 до 7 лет. Введение данной меры социального характера планировалось еще до наступления пандемии. Однако стремительное распространение COVID-19 ускорило данный процесс. Величина
данных выплат составила половину установленного в регионе прожиточного
минимума. Получателями поддержки стали семьи с величиной располагаемого
дохода ниже прожиточного минимума на каждого человека.
Для получения денежных средств было необходимо обратиться в соцзащиту, МФЦ или подать заявление в электронном виде. Поддержка предоставлялась сроком на 1 год, после чего заявление было необходимо подавать
повторно.
Выплаты на детей до 3 лет. Получателями данной поддержки стали
семьи, в которых имеются маленькие дети, при наличии права на материнский
капитал. Размер выплаты составил 5 тыс. р. Подать заявление на получение
поддержки можно было непосредственно в отделении ПФР, МФЦ или через
личный кабинет сайта государственного пенсионного фонда.
Специальные доплаты медработникам. В целях поощрения труда медицинских работников в период пандемии для них были установлены следующие доплаты:
− врачи – 80 тыс. р.;
− средний медицинский персонал (медсестры, лаборанты и пр.) –
50 тыс. р.;
− младший медицинский персонал (санитарки, водители автомобилей
скорой помощи и пр.) – 25 тыс. р.
Важно отметить, что также было принято решение относительно дополнительного страхования жизни и здоровья медицинских работников.
10