Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Транспортное страхование. Учебное пособие
.pdf
страдавшей стороне для возмещения ущерба необходимо переписать следующие требуемые данные страхового полиса виновной стороны. Здесь имеется
ввиду номер и дата полиса, срок его действия, название страховой компании,
выдавшей полис; потребовать от соответствующих должностных лиц копию
полицейского акта о ДТП; составить схему происшествия и попросить участников аварии подписать ее; записать имена и координаты свидетелей ДТП, если они были на месте происшествия. Вся информация вместе со справкой о
стоимости восстановления транспортного средства или счетом сервисной станции и письмом с требованием возместить ущерб направляются в национальное
бюро («зеленой карты), а если виновник происшествия зарегистрирован в
стране, где произошло ДТП, то в адрес страховой компании, выдавшей ему —
виновнику аварии страховой полис.
В России зарубежные сертификаты «Зеленая карта» Германского страхо-
вого общества «СОФАГ» продаются от имени зарубежных страховых компаний за установленную плату Ассоциацией международных автомобильных перевозчиков (АСМ АП). Ряд российских страховых компаний реализует сертификаты Польского, Австрийского, Германского и других европейских бюро.
Такой вид страхования, как медицинское страхование считается как обяза-
тельное, поскольку медицинская страховка требуется при оформлении въездных виз для водителей и пассажиров. Оно покрывает расходы страхователя —
водителя автомобиля и пассажира при неожиданном заболевании или несчастном случае в период пребывания на территории иностранного государства.
Расходы покрываются в пределах страховой суммы, учитывающей довольно
высокую стоимость медицинского обслуживания в европейских странах (в
Германии около 1000 евро за день пребывания в больнице).
Содержание полиса включает перечень оплачиваемых медицинских услуг
в России. Медицинское страхование осуществляется российскими страховыми
компаниями. В оформлении медицинского страхования автоперевозчикам
участвует АСМАП, сотрудничающий в этом виде страхования с иностранными
страховщиками. Страховая сумма составляет обычно 30 тыс. долл. США.
Такой вид страхования, как страхование ответственности автоперевозчи-
ков является обязательным и попадает под требования Таможенной конвенции
МДП 1975г. Оно связано с использованием при следовании автомобильного
транспорта транзитом через территории третьих стран книжек МДП — карнетов TIR. Посредником в оформлении этого вида страхования через «ТТ Club»
является АСМАП в форме дополнительного полиса.
Страхование автокаско — это страхование автотранспортного средства
без страхования перевозимого данным средством груза. Оно является добровольным видом страхования и защищает страхователя от убытков, которые
101
могут быть причинены автомобилю, автоприцепу и другой технике в результате повреждения, полной гибели или утраты автотранспортного средства как
в целом или отдельных его частей согласно оговоренным в страховом полисе
случаям. При этом может использоваться как полное, так и частичное страхование. При полном страховании владельцу транспортного средства может
быть выплачено полное возмещение ущерба, нанесенного вследствие любого
события (аварии, столкновения, пожара, кражи и др.). Не восполняются только
ущербы эксплуатационного характера: повреждение шин при износе протектора, последствия заводского брака и пр.
Условия частичного автокаско включают страхование ущерба в результа-
те повреждения транспортного средства по определенной конкретной причине
(пожара, взрыва двигателя, угона, похищения и др., включая кражу отдельных
частей, деталей, бой стекол и т. п.).
В отдельных случаях страхуются и от конкретного единичного ущерба,
например, стихийного бедствия, дорожного происшествия, похищения или
угона.
Зачастую такие страховые договоры заключаются на неограниченное вре-
мя с последовательной уплатой страховых взносов. В этих случаях устанавливается сумма минимальной премии и размер депозита премии. Депозит премии — это первоначально уплачиваемая сумма премии, которая затем пересчитывается в соответствии с полученным автоперевозчиком брутто-фрахтом
за прошедший страховой год.
Страхование авто-каско предусматривает страхование с франшизой. Как
правило, она не превышает 10% от страховой суммы.
Оценка действительной стоимости автомобиля производится по первона-
чальной стоимости на основе счета–фактуры завода-изготовителя или его
представительства для автомобилей российского производства или торговой
фирмы-диллера для иностранных. Учет износа производится на основе норм
амортизации: в среднем 30–40% за первый год эксплуатации, 15–20% во второй и 10–15% за каждый последующий год.
При страховом случае страхователь обязан получить официальный доку-
мент органов охраны дорожного движения, пожарной охраны, правопорядка,
подтверждающий факт страхового события. Страхователь обязан информировать страховщика о происшедшем страховом случае. Страховая компания либо
возмещает оплату ремонта, либо выдает денежную компенсацию.
При страховании автотранспортного средства, как правило, могут быть
также застрахованы водитель и пассажиры данного транспортного средства от
несчастных случаев при дорожно-транспортных происшествиях, влекущих ра-
102
нение, увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности, либо
смерть застрахованного лица.
В российской практике применяется комбинированное страхование авто-
транспортных средств, в том числе «автокомби», покрывающее частичное
страхование «автокаско» и страхование по «зеленой карте».
Такое комбинированное страхование осуществляет ОСАО Ингосстрах по
модульному принципу с целью обеспечить страховую-защиту всей деятельности перевозчиков, а также для того, чтобы дать им возможность отнести затраты на страхование полностью по всему комплексу на себестоимость перевозок. В такую страховую программу включены страхование средств транспорта (автокаско); страхование ответственности перед третьими лицами,
включая гражданскую ответственность владельцев автотранспортных средств;
страхование ответственности автоперевозчика/автовокзала за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров; страхование ответственности
грузоперевозчика, вытекающей из условий КДПГ/CMR; страхование персонала (водителей и кондукторов) от несчастных случаев; дополнительное страхование других рисков (по согласованию с автопредприятием).
Некоторые исследователи полагают, что такое «автомобильное» страхова-
ние может быть распространено как на «авиационное», так и на «железнодорожное» страхование.
IX АВИАЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ
Авиационное страхование (aviation insurance) — это специализированная
область страхования рисков, связанных с использованием дорогостоящих
средств авиационной и космической техники и повышенной степенью (летальностью) опасности перевозок пассажиров и членов экипажа, с более высокой,
чем на других видах транспорта стоимостью грузов.
Отдельные самолеты из гражданского авиапарка оцениваются величинами
порядка 100 млн. долларов США.
В силу этого страховые компаний принимают на себя риски в размере от
долей процента до нескольку процентов от страховых сумм, а остальные риски
распределяются страховщиками между собой па основе сострахования и перестрахования.
Такие риски определяются из стоимости самого воздушного судна и по-
терь на выплаты пассажирам и грузовладельцам. Их возмещение авиаперевозчикамн согласно решениям международных конвенций, является обязательным.
103
Так, известная Римская конвенция о возмещении вреда, причиненного
иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности земли, вообще не допускает эксплуатацию иностранных воздушных судов без страхования такой ответственности (из страхового покрытия исключается ответственность за вред, причиненный шумом двигателей и вред загрязнения окружающей среды). На основании Варшавской конвенции 1929 года, Гаагским протоколом 1966 г. и Мальтийским соглашением 1976г авиаперевозчик несет ответственность за вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров (смерть и телесные повреждения), багажу и/или грузу (гибель, утрату или повреждение), а
также за опоздания при перевозке.
Варшавской конвенцией, а затем Протоколом и Соглашением уста-
навливались пределы ответственности авиаперевозчиков, а национальные законодательства их увеличивали или уменьшали.
В современных условиях в Европе на одного погибшего пассажира приня-
то выплачивать 1 млн. долл. США, а в США - 2-4 млн. долл. США.
На территории России платится не более 20 тыс. долл. США. К сожале-
нию, это нашим страховщикам, да и мелким авиакомпаниям зачастую трудно
обеспечить.
В силу этого ныне популярным становится добровольное личное страхо-
вание авиапассажиров и туристов и обязательное страхование специалистов
российских фирм, спортсменов, артистов, выезжающих за рубеж и др.
Согласно статьи 934 ГК РФ, договор личного страхования — это договор,
по которому страховщик обязуется за страховую премию (плату), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически
обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни
или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре лица,
достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного
предусмотренного договором «события» (это не относится к транспортному
страхованию), страхового случая (транспортное личное страхование).
Законодательно определяется право на получение страховой суммы лицу,
в пользу которого заключен договор, а в случае смерти лица, застрахованного
по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Вопросы обязательного страхования жизни, здоровья или имущества лиц нормируется ст.935, ст.936
и ст.937 ГК РФ
В рамках страхования ответственности авиаперевозчика перед пассажи-
рами по отдельным этапам транспортного процесса выделяется страхование в
случае смерти, ранения или другого телесного повреждения не в случае авиационной катастрофы, а во время посадки в средство авиатранспорта, в ходе
104
полета, выхода из самолета, а также ответственность за повреждение багажа
или груза.
Страхование авиационных судов производится как на период регулярной
эксплуатации воздушного судна, так и на время перегона, ответственного хранения, демонстрационных или специальных полетов. Возмещаются убытки,
происшедшие вследствие пожара, молнии, внешнего взрыва или взрыва моторов или баков с горючим, столкновения, удара или опрокидывания в результате несчастного случая, злоумышленных действий третьих лиц, кражи воздушного судна. При этом возмещаются также расходы по спасению, охране и
транспортировке самолета до места ремонта.
На практике осуществляются страхование военных рисков, в том числе,
рисков угона, акта терроризма, саботажа и пр.
Ответственность авиаперевозчиков за повреждение багажа и груза
Варшавской конвенцией 1929 г и дополнительными протоколами к ней ограничивается пределом — 17 единиц СПЗ или приблизительно 20 долл. США за
1 кг груза, а за предметы, находящиеся у пассажира — 332 единицы СПЗ или
приблизительно 400 долл. США на пассажира.
Наибольшие лимиты ответственности могут бьгть установлены путем от-
правления грузов с объявленной ценностью, хотя некоторые перевозчики не
несут ответственность за хрупкие, ценные или скоропортящиеся предметы.
Особо следует учитывать страхование непосредственно при отправке гру-
за по открытому полису (open cover policy) путем отметки в авианакладной
грузоотправителем, которое рассматривается как подписание договора страхования. Особенности таких полисов содержатся в «полисах Ллойда» ANV,
AVNIA, полисе Цюрихского перестраховочного общества ЕЕ 1993 и стандартных оговорках Ассоциации авиационных андеррайтеров Ллойда (LAUA). На
них обычно ссылаются и российские страховщики.
X ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Железнодорожный транспорт относится к самым безопасным видам
транспортного процесса. При этом страхование производится как в отношении
имущества, грузов и пассажиров, так и в отношении страхования ответственности железнодорожного перевозчика за вред здоровью и имущественным интересам третьих лиц. Все пассажиры подлежат обязательному страхованию от
несчастных случаев, которые могут произойти в период поездки. Сумма страхового взноса взимается при продаже железнодорожного билета поскольку
включена в стоимость поездки. Страхование осуществляется через страховое
105
общество «ЖАСО». Кроме этого осуществляется и добровольное страхование,
аналогичное тому, о котором упоминалось в разделе об авиастраховании.
В современных условиях Россия, как и Европейские страны реформируют
свои железнодорожные отрасли. Суть проводимых реформ — акционирование
государственных железных дорог. При этом появляются новые независимые
субъекты железнодорожного предпринимательства, в том числе операторы
транспортных средств — локомотивов, подвижного состава, владельцев и
арендаторов контейнеров. Железнодорожное страхование способствует
надежности функционирования транспортного процесса для всех его участников: железной дороги, операторов, пассажиров, экспедиторов, грузовладельцев
и др. То есть как и на других видах транспорта комплексное страхование развивается в удобном для клиента объединении многих рисков в одном полисе.
При этом отмечается существенное снижение цены страхования за счет оптовой покупки страховых услуг. Такое страхование включает перевозки, осуществляемые на железнодорожных путях как общего, так и необщего пользования с учетом их специфики.
Наряду с этим на железнодорожном транспорте целый ряд рисков покры-
вается ответственностью субъектов хозяйствования, вина за которые возложена в соответствии с положениями, установленными в законе «О железнодорожном транспорте в Российской Федерации» и в Уставе железнодорожного
транспорта Российской Федерации. Дополнительно следует сказать, что страхование считает ничтожными риски, связанные с невыполнением железной
дорогой принятой ею заявки грузоотправителя о подаче вагонов под погрузку
груза, поскольку они покрываются штрафами железной дороги.
Страхование различных рисков на железнодорожном транспорте необхо-
димо и при реализации кредитных и лизинговых схем приобретения подвижного состава и средств тяги. Такое страхование становится в настоящее время
наиболее распространенным способом инвестиций в целях обеспечения железнодорожного транспорта локомотивами и вагонами.
Основными видами страхования на железнодорожном транспорте являют-
ся следующие.
Страхование железнодорожно-подвижного состава. Оно включает в себя
страхование каско подвижного состава (вагонов всех типов) на случай уничтожения, аварии, столкновения или схода с рельсов (как в поездках, так и в
маневровой работе), пожара, взрывов, стихийных бедствий и противоправных
действий третьих лиц.
Наиболее трудоемкой стороной такого страхования является определение
фактической стоимости транспортного средства. Базисом здесь является или
балансовая стоимость подвижного состава, либо оценочная стоимость, выте-
106
кающая из бухгалтерского учета страхователя в форме, принятой согласно методике переоценки материальных ценностей на соответствующем предприятии.
При страховании арендованного имущества на железной дороге, как пра-
вило, берется стоимость, указанная в договоре аренды. Обычно, сами страховщики производят определение действительной стоимости страхуемого подвижного состава. Авторитет страховой компании формируется в том числе и
за счет того, как она защищает имущественные интересы страхователя. В полисе предусматривается возмещение расходов по предотвращению и уменьшению размера ущерба, а также по выяснению обстоятельств случившегося
события и на юридическую помощь.
Страховая премия рассчитывается в процентах от страховой суммы и, как
правило, не превышает 2%. На практике ставки страховой премии зависят от
типа подвижного состава, срока его эксплуатации, региона обращения, количества застрахованных единиц, характера перевозимых грузов, периода страхования и т. п.
Оплата страховой премии производится единовременно или по догово-
ренности со страховщиком, в рассрочку.
Страхование подвижного состава может включать также следующие рис-
ки:
- ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу тре-
тьих лиц в ходе эксплуатации подвижного состава;
- ответственности за причинение вреда окружающей природной среде;
- ответственности за гибель, повреждение или утрату перевозимого груза;
- ответственности за ущербы инфраструктуры (железнодорожных путей,
переездов и др.).
Страхование локомотивов. Здесь исходим из того факта, в чьей собствен-
ности они находятся. В настоящее время локомотивы находятся в собственности ОАО «РЖД», предприятий промышленного транспорта и ограниченного
числа операторов.
Страхование локомотивов осуществляется в варианте гибели (утраты) ло-
комотива и в варианте не только гибели (утраты), но и повреждения локомотива.
Дополнительно может осуществляться страхование ответственности за
причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. При этом служащие страхователя, пассажиры, риски владельцев подвижного состава и перевозимых грузов страхуются отдельно, в том числе в рамках обязательного
страхования. Также страхуется ответственность за причинение вреда окружающей природной среде, ответственность за гибель, повреждение или утрату
107
перевозимого груза. На сумму страховой премии оказывают влияние следующие факторы: количество единовременно перевозимых вагонов, характер перевозимых грузов, приблизительная стоимость единовременно перевозимого
груза, ориентировочный грузооборот в год.
Страхование контейнеров. Здесь учитываются условия лондонских стра-
ховщиков по страхованию контейнеров, которые ориентированы на морские
перевозки грузов. Практика показывает, что в России возникает интерес в
страховании контейнеров в первую очередь при перевозках железнодорожным
и автомобильным транспортом. При этом учитывается и то, что значительная
часть прибывающих в Россию контейнеров с грузом уже застрахована в западных страховых компаниях, однако их покрытие, как правило, не распространяется на территорию России и стран СНГ. Соответственно, в Условия лондонских страховщиков по страхованию на Западе интермодальных перевозок вносятся добавления, касающиеся перевозок на сухопутных участках. Страхование контейнеров в пределах действительной стоимости оборудования принято
осуществлять по аналогии со страхованием каско железнодорожного подвижного состава и автомобилей. Франшиза обычно является условной и не превышает 400 долл. США.
Страховая премия рассчитывается в процентах от страховой суммы. При
этом контейнеры дифференцируются по следующим группам: универсальные;
изотермические; рефрижераторные; цистерны; танк-контейнеры и пр. На величину страховой премии влияют следующие параметры: период страхования,
количество контейнеров, территория их обращения, вид транспорта.
Одновременно со страхованием контейнеров страховщики предлагают
свои сервисные услуги, связанные с таможенным оформлением, издержками
юридического характера, осмотрами поврежденных грузов и имущества, охраной, ветеринарным и санитарным контролем, обеспечением топливом и ремонтом.
XI ОСНОВЫ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ
В МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛЕ
Знание страхового законодательства — необходимое условие грамотного
применения страховой защиты имущественных интересов юридических и физических лиц. Это особенно важно для специалистов в области экономики,
транспорта, торговли и права, работающих в этом правовом пространстве.
108
Международная торговля исторически одна из важнейших сторон межгосударственных взаимоотношений, а договоры международной купли– продажи и поставки товаров наиболее распространены в международной практике.
Такие договоры возлагают на стороны большой объем прав и обязанностей и,
что особенно важно, связанных с обеспечением сохранности товаров и грузов
на всем пути следования от продавца к покупателю или от поставщика к получателю. Транспортное страхование призвано обеспечить сохранность товаров.
Важно не только правильно заключить договор купли-продажи, но и обеспечить надлежащее исполнение обязательств по таким договорам. Обязанность
продавца — передать определенный договором товар в собственность покупателя; обязанность покупателя — принять и оплатить товар в сроки и в порядке,
согласованном в договоре сторон.
Важнейшим в этом комплексе обязательств является момент перехода прав
собственности от продавца к покупателю товара, так как с переходом прав собственности связан и переход ответственности за состояние и сохранность товара и, соответственно, риск случайной гибели и (или) повреждения товара (статьи 67, 68, 69 и 77 Конвенции ООН 1980 г. о договорах международной купли–
продажи товаров и ст. 209 ГК РФ).
К сожалению, момент перехода прав собственности неодинаково регламентирован в законодательных и нормативных актах разных стран. Есть Два
основных подхода:
• первый связывает момент перехода прав от продавца к покупателю с фак-
том передачи вещи, т.е. самого товара;
• второй — для перехода прав собственности достаточно одного соглаше-
ния сторон по поводу купли-продажи вещи (товара).
Первой концепции придерживаются в Германии, Швейцарии и России;
вторая характерна для США, Великобритании, Франции и некоторых других
государств.
Конвенция ООН 1980 г. содержит положения, касающиеся риска случайной гибели товара, так как товар при его перевозке различными видами транспорта на длительное время выпадает из сферы контроля и воздействия продавца и покупателя. Поскольку положения Конвенции ООН носят общий характер,
Международная торговая палата и Экономическая комиссия ООН для Европы
утвердили Международные правила по толкованию торговых терминов — ИНКОТЕРМС (International Commercial Terms), действующие в настоящее время в
редакции 2010-т.
109
11.1. СТРУКТУРА ИНКОТЕРМС–2010
Международные правила по толкованию торговых терминов включают
тринадцать терминов, каждый из которых содержит десять позиций, фиксирующих соответствующие обязательства сторон:
Позиции А с первой по десятую — обязанности продавца;
Позиции Б с первой по десятую — обязанности покупателя, а именно:
1. Поставка товаров в соответствии с контрактом;
2. Лицензии, разрешения и формальности;
3. Договор перевозки и страхования;
4. Доставка. Прием товара;
5. Переход рисков;
6. Деление расходов;
7. Извещение покупателя (продавца);
8. Подтверждение (доказательство) поставки, транспортные документы
или эквивалентная электронная почта;
9. Проверка, упаковка, маркировка грузов;
10. Другие обязательства.
Термины сгруппированы в четыре базисных категории:
1. Группа «Е» — отправление, включает только один термин EXW — Ех
Works (франко-предприятие), согласно которому покупатель получает готовый
к отправке товар на складе продавца.
2. Группа «F» (основной фрахт не оплачен) включает три термина —
FCA — Free Carrier (франко-перевозчик), FAS — Free Alongside Ship (свободен
у борта судна), FOB — Free On Board (свободен на борту), согласно которым
продавец обязан доставить товар до транспортных средств (в распоряжение перевозчика), указанных покупателем.
3. Группа «С» (основной фрахт оплачен) включает четыре термина:
CFR — Cost & Freight (стоимость и фрахт); CIF Cost, Insurance & Freight (стои-
мость, страхование и фрахт); СРТ — Carriage Paid То (фрахт оплачен до ...);
CIP — Carrige & Insurance Paid То (фрахт и страхование оплачены до ...), со-
гласно которым продавец должен заключить договор перевозки, но при этом не
несет риска потери или повреждения товаров и дополнительных расходов, связанных с событиями, возникшими после отгрузки или отправки товаров.
4. Группа «Д» включает пять терминов: DAF — Delivered At Frontier (поставка товара франко-граница); DES — Delivered Ex Ship (поставка франкосудно); DEQ Delivered Ex Quay (поставка франко-причал);
DDU — Delivered Duty Unpaid (поставка без уплаты пошлины); DDP —
Delivered Duty Paid (поставка с уплатой пошлины), согласно которым продавец
110
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]