Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Транспортное страхование. Учебное пособие
.pdf
осуществляется фирмами или фирмами-распорядителями, специализирующимися в области морского права, судоходства, страхования.
Финансовую базу клубов составляют взносы его членов, из которых формируются страховые фонды, для оплаты возможных претензий к судовладельцам — членам клуба для покрытия расходов по ведению дела. Размеры страховых взносов основываются на среднестатистических показателях убыточности
за ряд лет и зависят от состава флотов, входящих в тот или иной клуб, типа
судна, его брутто-регистрового тоннажа, района плавания, объема страховой
ответственности, а требований национального законодательства в отношении
ответственности судовладельцев за действия членов экипажа судна и его агентов. Страховые взносы подразделяются на три категории — предварительные,
дополнительные и чрезвычайные.
В начале каждого полисного года (обычно начинается с полудня 20 февраля каждого года и заканчивается в полдень 20 февраля следующего года) совет
директоров клуба, исходя из расчетных сумм, устанавливает размер предварительного взноса. Если после окончания операционного (полисного) года станет
ясно, что заявленных претензий больше, чем собранных предварительных взносов, совет директоров выносит решение о внесении членами клуба дополнительных взносов для покрытия дефицита.
В случае возникновения катастрофических убытков, на покрытие которых
недостаточно средств клуба, прибегают к сбору чрезвычайных взносов. При
благоприятном прохождении дела, когда предварительные взносы с избытком
перекрывают все претензии, в следующем году взносы будут соответственно
скорректированы.
Объем и виды ответственности судовладельцев, которые покрываются
страхованием в клубах взаимного страхования, обычно в каждом отдельном
случае зависят от правил того или иного клуба. В каждом из этих правил сказано, что характер и размер страховых рисков, условия страхования могут быть
согласованы клубом и судовладельцами, но в действительности это происходит
крайне редко и каждый из клубов придерживается установленных им правил.
Это связано отчасти с тем, что в правилах учтены обязательные (императивные) нормы национального законодательства, которые не могут быть изменены
соглашением сторон, а также с тем, что при изменении условий страхования в
пользу судовладельцев необходимо пересматривать размер страховой премии в
сторону ее увеличения.
Таким образом, хотя в клубах взаимного страхования могут быть застрахованы различные виды ответственности, каждый из клубов ограничивает круг
своей ответственности только рисками, определенными в правилах этих клу-
91
бов. Клубы взаимного страхования в различных сочетаниях и объемах принимают на себя ответственность по следующим рискам.
Ответственность за потерю жизни, телесное повреждение, за болезни и репатриацию. Клуб возмещает судовладельцу расходы, понесенные им в связи с
похоронами, госпитализацией и лечением любых лиц, находящихся на борту
судна. Компенсации подлежат убытки в результате утраты или повреждения
принадлежащих этим лицам личных вещей. Страховым случаем при этом будут
считать небрежные действия или упущения на борту судна или неумелое обращение с грузом. Возмещаются расходы по репатриации членов экипажа застрахованного судна; заработная плата и другие виды заработка, не полученные
членами экипажа в результате практической или конструктивной полной гибели судна; расходы по отклонению судна от курса (девиация) и в связи с необходимостью высадки заболевшего или пострадавшего члена экипажа, а также
портовые расходы и издержки судовладельца по топливу, провианту, заработной плате, страхованию и другие денежные затраты, связанные с ожиданием
замены выбывшего члена экипажа (иначе судно будет считаться немореходным) для обеспечения безопасности продолжения рейса.
Ответственность за столкновение с другими судами — один из основных
рисков, страхуемых клубами (loss of or damage by any other vessel or goods). 3/4
ответственности по столкновению с другими судами должны быть покрыты по
договорному страхованию каско (корпуса, машины, оборудования и такелажа
судна), а 1/4 ответственности, оставшаяся на риске судовладельца, страхуется
клубом. Клуб страхует эту оставшуюся 1/4 ответственности судовладельца
(включая расходы и издержки, связанные с ущербом, причиненным столкновением любому другому судну, независимо от того, застрахована ли ответственность судовладельца по полису каско, включающему в себя оговорку о столкновении) и, как правило, одну четвертую относящихся к ней расходов и возмещает только пропорциональную долю убытка исходя из соотношения между
страховой суммой и фактической (страховой) стоимостью судна. Неоплаченная
клубом сумма убытка возмещается самим судовладельцем.
Помимо страхования ответственности за столкновение с другими судами,
клубами страхуется вытекающая из законоположения обязанность судовладельца возместить другому судовладельцу расходы по поднятию судна, если
оно затонуло; удалению остатков кораблекрушения; стоимость установления
световых или иных знаков для обозначения таких остатков, а также убытки,
причиненные застрахованным судном порту, доку, причалу, молу или иному
другому неподвижному или подвижному (за исключением судов) предмету.
Если требование о возмещении претензии возникает в результате столкновения двух судов, принадлежащих одному судовладельцу, то он имеет право на
92
возмещение убытков от клуба так, как если бы эти суда принадлежали различным судовладельцам.
Подобное правило в страховой практике именуется как «оговорка о судах,
принадлежащих одному судовладельцу». Если в столкновении виноваты оба
судна, то предусмотрена процедура ликвидации убытков на базе встречных
претензий судов друг к другу.
Морские страховщики по договору каско могут принимать страхование не
3/4, а все 4/4 ответственности за столкновение судов, включая в полисы измененную оговорку Института лондонских страховщиков о столкновении.
Ответственность за вред, причиненный неподвижным или плавающим
объектам, — ответственность судовладельца за вред, причиненный его судном
порту, доку, пристани, пирсу, молу, земле, воде или любому другому неподвижному и подвижному объектам за исключением другого судна и находящегося на нем имущества. В объем страхового покрытия по данному правилу входит ответственность судовладельца за загрязнение вод и побережья в результате утечки нефтепродуктов. Учитывая объемы перевозок морем нефти и нефтепродуктов, а также международные правила по защите окружающей среды,
страхования такого рода весьма опасны. По международным правилам, если
разлившаяся нефть грозит загрязнением побережью, находящемуся под юрисдикцией какого-либо правительства, или создает иную опасность причинения
ущерба, владелец танкера обязан удалить нефть или оплатить расходы по ее
удалению и очистке побережья. Ответственность владельца танкера ограничивается 100 долл. за одну брутто–регистровую тонну вместимости танкера при
максимуме общей суммы ответственности в 10 млн. долл. США по каждому
танкеру и по каждому происшествию. Клубы ограничивают возмещение таких
убытков суммой 500 млн. долл. США. Достаточно вспомнить катастрофические
последствия аварий танкеров, нанесших разлившейся нефтью непоправимый
ущерб прибрежным водам и побережью некоторых регионов Франции и Англии.
Особую озабоченность международных общественных организаций вызывают перевозки нефтепродуктов под так называемым удобным флагом — панамским, либерийским, сингапурским и др., где требования регистра к мореходности судов существенно снижены. Владельцы судов, плавающих под этими флагами, т. е. имеющих порт приписки в одной из этих стран и проходящих
там же регистровый осмотр, наряду с налоговыми льготами «экономят» на технике безопасности, квалифицированной команде и т. д.
Конференция ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД) в 1978 г. опубликовала исследование, из которого следует, что до 1/3 судов всего мирового
флота прикрываются удобным флагом.
93
Ответственность за повреждение судов, не вызванное столкновением.
Страхуется ответственность судовладельца за гибель и повреждение другого
судна или находящегося на нем имущества, включая связанные с ним расходы,
вызванные иной причиной, чем столкновение, и явившиеся следствием
небрежности, допущенной в судовождении или управлении судном, либо следствием иной небрежности, выразившейся в действии или бездействии на борту
застрахованного судна или в связи с этим судном. К рискам такого рода относится ущерб, причиненный неправильным маневрированием застрахованного
судна, что привело к посадке на мель (в целях избежания столкновения) другого судна или его столкновению с третьим или навалу на причал и т. п. Сюда не
относится ущерб, причиненный волной, поднятой застрахованным судном, огнем, источником которого было это судно, взрывом, произошедшем на его борту, падением чего-либо за борт и т. д.
Ответственность по договорам буксировки. Страхуется ответственность
судовладельца, вытекающая из условий договора буксировки, при которой его
судно может быть как буксируемым, так и буксирующим. Возмещаются потери
и повреждения, возникающие во время буксировки и лежащие на ответственности судовладельца, но только в той мере, в какой такая ответственность не подлежит возмещению по полисам страхования каско (корпуса судна). Это правило исходит из того, что страхуется ответственность, связанная с правилами и
условиями захода в соответствующие порты, в которых буксировка — необходимое или обычное явление.
Ответственность по гарантиям и договорам. По этому правилу может быть
застрахована ответственность судовладельца за ущерб, причиненный жизни и
здоровью любых физических лиц, а также любому имуществу, кроме грузов,
перевозимых на страхуемом судне. Имеются в виду договоры и гарантии, связанные с наймом судовладельцами кранов, лихтеров и других погрузочноразгрузочных механизмов и средств подвозки.
Ответственность за удаление остатков кораблекрушения. Ответственность
подобного рода — один из существенных рисков судовладельцев — возлагается безотносительно к наличию их собственной вины и вины их служащих. По
этому виду страхования клубы возмещают расходы по подъему, удалению и
уничтожению остатков кораблекрушения или установлению осветительных,
либо каких других предупредительных знаков для обозначения местонахождения остатков застрахованного судна, потерпевшего крушение. Ответственность
клуба наступает в тех случаях, когда перечисленные действия являются необходимыми по закону, а также если указанные расходы могут быть взысканы с
судовладельца по суду. Из суммы страхового возмещения подлежит вычитанию
94
стоимость спасенных в результате подъема судовых запасов, материалов и самих остатков.
Расходы в связи с карантином. Могут быть застрахованы карантинные и
чрезвычайные расходы, связанные с возникновением на борту судна инфекционного заболевания. К таким расходам относятся:
а) расходы по дезинфекции судна и лиц, находящихся на борту судна, в
соответствии с требованиями законодательства об общественном здравоохранении, правилами и распоряжениями соответствующих властей;
б) стоимость израсходованного топлива или стоимость буксировки судна в
специально отведенное место, где судно должно находиться в течение карантина, и буксировки судна из такого места, включая стоимость топлива, израсходованного за время карантина;
в) прямые расходы по заходу в место или порт убежища и по выходу судна
из такого места или порта, если единственной причиной захода является наличие инфекционной болезни на борту страхуемого судна.
Ответственность за сохранность перевозимого груза. Клуб страхует ответственность судовладельцев за гибель, повреждение и недостачу груза или иного
имущества, перевозимого страхуемым судном. Правила страхования клубов
предусматривают возможность выбора страхового покрытия:
а) ответственность за гибель и недостачу груза;
б) ответственность за повреждение груза.
На практике судовладельцы страхуют риск несохранности груза в полном
объеме на условиях обеих частей.
Судовладелец при страховании ответственности за повреждение груза
имеет право на возмещение дополнительных расходов по выгрузке, реализации
поврежденных грузов и сбыту обесцененных товаров сверх расходов, которые
судовладелец производит обычно по договору перевозки. Произведенные судовладельцем дополнительные расходы возмещаются клубом в размере 50% при
условии, что судовладелец не может их взыскать с кого–либо еще.
Клубом возмещаются расходы по повреждению груза или иного имущества, а также в связи с этим грузом или имуществом, перевозимым на других
средствах транспорта, но за которые судовладелец несет ответственность по
условиям сквозного коносамента или соответствующего договора перевозки.
Потеря фрахта подлежит возмещению только в том случае, если фрахт
входит в размер претензии, оплаченной судовладельцем.
Неполучение причитающейся с груза доли по общей аварии. В клубе может быть застрахован риск получения по общей аварии или в спасательном
вознаграждении доли, падающей на груз или другого участника морского
предприятия в части, превышающей страховую сумму по договорам страхова-
95
ния каско. Потребность в таком покрытии возникает в случае, когда взносы по
общей аварии, застрахованные по полису каско, не подлежат возмещению в
полном размере, если при распределении общеаварийных расходов диспашер
установит несоответствие действительной стоимости судна страховой сумме, а
именно, когда страховая стоимость судна превысит его страховую сумму. В
этом случае судовладелец по полису каско получит только пропорциональную
долю от суммы, причитающейся ему по общей аварии, и клуб должен будет
возместить разницу.
Штрафы. Клубы принимают на страхование различные штрафы, налагаемые на судовладельца соответствующими властями, судами, арбитражами и
другими компетентными организациями:
а) за несоблюдение на судне правил техники безопасности, устанавливае-
мых в соответствии с законами, указами, предписаниями любой страны; за недоставку груза, доставку излишнего груза и несоблюдение грузовых деклараций и других документов по судну и грузу;
б) за контрабандный ввоз товаров капитаном, членами экипажа, агентами и
другими лицами, за действия которых несет ответственность капитан судна;
в) за нарушение таможенных законов и правил, относящихся к конструк-
ции, ее изменению и переоборудованию судна;
г) за нарушение законодательства об иммиграции.
Порядок применения франшизы. Принимая к страхованию возможную ответственность судовладельцев по различным рискам, клубы оставляют на ответственности своих страхователей удовлетворение мелких убытков в качестве
франшизы. Так, расходы судовладельцев в связи с заболеванием членов экипажа, включая расходы по репатриации и изменению курса судна (девиации) возмещаются в сумме, на которую они превышают 120 долл. в каждом отдельном
порту для судов вместительностью в 2500 брутто-регистровых тонн и более и
60 долл. — для судов менее 2500 брутто-регистровых тонн. По ответственности
за гибель, повреждение груза и ответственности в связи с грузом, по доле груза
в общей аварии и по расходам по спасению судовладельцу возмещаются убытки за удержанием 0,12 долл. за брутто-регистровую тонну вместимости судна
или 720 долл. по каждому генеральному грузу, перевозимому на судне за один
рейс (в зависимости от того, какая из этих сумм меньше) и 0,12 долл. за брутторегистровую тонну вместимости или 240 долл. по грузу, который не является
генеральным (в зависимости от того, какая из сумм меньше).
По всем видам штрафов не возмещаются первые 120 долл. по одному
штрафу. Общая сумма выплат клуба по одному происшествию также лимитируется. Так, по танкерному флоту при столкновении, повреждении плавучих и
стационарных объектов, повреждении или недостаче груза и при правовых рас-
96
ходах лимит ответственности клуба составляет 35 млн. долл. США. Дополнительно установлен лимит в 20 млн. долл. США за риск загрязнения вод нефтепродуктами. Кроме того, владельцы танкеров, являющиеся участниками соглашения о компенсации расходов по загрязнению нефтепродуктами береговой
полосы, со своей стороны лимитируют свою ответственность по данному соглашению в 15 млн. долл. США. По сухогрузным судам лимиты ответственности клубов значительно меньше и колеблются в пределах от 50 тыс. до 6 млн.
долл. США в зависимости от линий, которые они обслуживают.
Рассмотрение претензий. При наступлении страхового случая судовладелец должен сообщить клубу или его агентам о происшествии и представить
аварийные сертификаты, акты экспертизы, расчеты, оправдательные и другие
документы, относящиеся к убытку. На обязанности судовладельца остается
принятие всех мер к предотвращению или уменьшению убытка и возможных
расходов, абандона или какое-либо ущемление для любой из сторон.
VIII АВТОМОБИЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Автомобильный транспорт в его отраслевом виде сформировался в первой
четверти двадцатого века. В этот же период сложились и страховое законодательство и страховые институты в их современном виде. С течением времени
страховые компании и страховые клубы начали разрабатывать правовые основы и редакции полисов автомобильного страхования, как на базе действующих
национальных норм гражданского права, так и международных условий договора «дорожной» (автомобильной) перевозки.
Масштабы и значимость автомобильного страхования (motor transport in-
surance) поистине огромное. Это объясняется подавляющим количеством
транспортных средств, исчисляемых десятками миллионов единиц, их имущественной принадлежностью как к юридическим, так и физическим лицам, с
разнообразием навыков и характеров водителей, с присутствием внешних факторов риска в транспортном процессе: пешеходов и других индивидуальных
участников дорожного движения и т. д.
Устоявшиеся, общепризнанные клубы взаимного страхования автомо-
бильных рисков такие как «ТТ Club» пользуются специальными инструкциями
не только для своих членов, но и для водителей автомобилей.
Страхователю (автомобилисту) — члену клуба после получения заказа на
транспортировку рекомендуется уточнить характеристику перевозимого груза
и его стоимость. Если груз с резко повышенной степенью риска (электроника,
товары народного потребления, продукты питания), необходимо в письменной
форме (по телексу, факсу) запросить у грузоотправителя/заказчика письмен-
97
ную инструкцию, конкретизирующую место его доставки и таможенной
очистки, а также по возможности не только анкетные данные представителя
грузополучателя, но и дополнительные способы идентификации личности
(например, текст пароля и т. п.). Необходимо качественно проверять прохождение информации о грузе и избегать перецепки автопоездов. В рейс следует
выпускать только исправные транспортные средства, снабженные сигнализацией. На практике заранее определяют пункты стоянок в пути следования автомобилей, и естественно конкретное место доставки груза. Важно запросить у
грузоотправителя в письменной форме потребность в вооруженной охране дорогого груза (за его счет). После разгрузки груза водитель должен информировать об этом свое автопредприятие, а оно — немедленно поставить об этом в
известность как получателя, так и отправителя груза (с указанием места и времени разгрузки).
В нормативных документах «ТТ Club», предназначенных для водителей,
предписывается снять по возможности (у грузоотправителя, на таможне, у грузополучателя) копии со всех сопроводительных документов — упаковочного
листа, инвойса, таможенной декларации; записать имена и должности лиц,
имеющих доступ к этим документам, не обсуждать с посторонними лицами
детали перевозки (название и стоимость груза, место доставки, фирму получателя и т. п.); у грузополучателя потребовать предъявление доверенности на
получение груза и паспорт; записать марку и номер автомашины грузополучателя; не отлучаться от автомашины с грузом, не оставлять их в распоряжение грузополучателя до окончательного оформления документов и др.
Практика страхования на автотранспорте использует такие виды страхо-
вания: полное страхование; страхование собственного транспортного средства — «автокаско»; страхование от несчастного случая самого водителя, пассажиров — это и медицинское страхование, и страхование их имущества, как
находящегося в салоне, так и в багажном отделении; страхование гражданской
ответственности владельца автотранспортного средства за причинение вреда
имуществу и здоровью третьих лиц, страхование грузов («авто-карго»).
Ответственность за гибель, потерю, повреждение и/или хищение груза,
принятого к международной перевозке, покрываются международными Правилами страхования гражданской ответственности автоперевозчиков, в соответствие с Международной конвенцией «О договоре международной перевозки грузов» 1956 года (КДПГ/CMR). Такой договор сопровождается автотранспортной накладной CMR, форма которой разработана Международным Союзом автотранспорта (МСАТ) — International Road Union — IRU. Согласно
условиям КДПГ/СМR перевозчик несет ответственность за сохранность и сроки доставки груза, но освобождается от ответственности, если ущерб грузу или
98
просрочка в его доставке обусловлены обстоятельствами, которые перевозчик
не мог избежать или последствиями, которых он не мог предвидеть и устранить. Условием ответственности перевозчика является наличие его вины, которая должна быть доказана грузовладельцем и только предполагается в виде
общего правила.
Ответственность перевозчика по договору перевозки, определенная право-
выми нормами КДПГ/CMR, и условия страхования грузов строго взаимосвязаны между собой: условия и пределы ответственности перевозчика предопределяют размер убытков по рискам, которые страховщик должен принять на себя,
за что получить от страхователя соответствующий размер страховой премии.
Перевозчик несет ответственность за полную или частичную утрату груза
или его повреждение с момента принятия груза к перевозке до момента его
сдачи (ст. 796 ГК РФ, гл. IV КДПГ). Как правило автоперевозчик покрывает
свою ответственность страхованием: физического повреждения или утраты
груза при международной перевозке (от дорожно-транспортного происшествия — ДТП до кражи); финансовых убытков, связанных с последствием
ошибок или упущений своих сотрудников; просрочку в доставке; неправильную адресацию; невыполнение инструкции отправителя; неправильное
оформление документов; выдачу груза лицу, не имеющему соответствующих
полномочий. Следует отметить, что страхуются также таможенные риски,
включая риски, связанные с использованием книжек МДП; ответственность
перед третьими лицами в случае причинения вреда самим грузом (здоровью
третьих лиц при выгрузке груза, при падении груза, взрыве, утечке груза,
включая расходы по оказанию медицинской помощи); расходы по расследованию обстоятельств происшествия; по предотвращению или уменьшению размеров убытков (расходы по оплате услуг экспертов, сюрвейеров, адвокатов и
пр.); по очистке или ремонту поврежденного груза; но пересылке груза по правильному адресу, его реализации и т. п.
Положениями КДПГ установлено ограничение ответственности в размере
8.33 единицы SDR (Special Drawings Rights) за 1 кг погибшего или поврежденного груза (11-12 долларов США за 1кг груза).
Договор страхования ответственности перевозчика за груз может быть за-
ключен с любой страховой компанией. Но в настоящее время такую свою ответственность перевозчики предпочитают страховать в известных международных клубах взаимного страхования, таких, как ассоциация «ТТ Club».
Расчет годовой ставки премии при страховании ответственности автопере-
возчиков осуществляется в процентном отношении к объему годового сбора
платежей за перевозку (фрахта). Этот показатель является максимально достоверным отражением факторов, определяющих степень риска.
99
Важным является страхование гражданской ответственности владельца
транспортного средства в результате причинения ущерба имуществу и здоровью третьих лиц. Здесь имеются ввиду убытки, возникновение которых связано напрямую с эксплуатацией транспортного средства, как источника повышенной опасности. Это положение является обязательным согласно законодательству стран Европейского сообщества, других европейских стран, включая
Белоруссию и Украину, а с 1 июля 2003г и Российской Федерации. В Европейском сообществе это страхование унифицировано в форме «Соглашения 1953
года о взаимном признании полиса «Зеленая карта (Green Card)» и, будучи
подтвержденным ЮНКТАД, является, по существу, международным. То есть
полис, выданный в любой стране — члене Соглашения, действителен на территории других стран — его участников. Уже в настоящее полис «Зеленая
карта» Ингосстраха, «ТТ Club» и других компаний, имеющих соглашения со
страховыми компаниями других стран, принимается на их территориях. Этот
полис принимается таможенными органами, службами дорожной полиции и
инспекцией.
При страховании гражданской ответственности согласно полису «Зеленая
карта» на величину лимита страхового обязательства влияет требование закона
того государства, где находится в данный момент автомобиль. В Европейском
Сообществе по страховым случаям, связанным с телесным повреждением, он
оценивается в 1 млн. евро на одного потерпевшего и 1,5 млн. евро, если потерпевших несколько.
Безусловно, этот вид страхования достаточно защищает интересы жертв
ДТП, но оно не учитывает интересы владельцев/водителей транспортных
средств или их страховщиков. Страховщик, если он выплатит компенсацию
жертве ДТП, то будет иметь право только на регресс к виновнику ДТП. Компенсация ущерба здоровью не предусматривает франшизу. Для имущества
размер франшизы составляет 250 евро.
Мониторингом и реализацией условий страхования по полисам систе-
мы «Зеленая карта» в каждой стране занимается отделение Совета международного Бюро в Лондоне.Это бюро, кроме выдачи полисов страхователям и
страховщикам данной страны, регулирует убытки, возникающих по вине владельца автотранспортного средства, имеющего такой полис, если он был получен от иностранного бюро. Вместе с этим бюро занимается регулированием
возмещения ущербов третьим лицам другой страны, если ДТП произошло по
вине владельца автотранспортного средства своей страны. Адреса национальных бюро указаны в сертификате «Зеленая карта».
На практике, если дорожно-транспортное происшествие (ДТП) на ино-
странной территории произошло по вине другой стороны случившегося, то по-
100
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]