Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страховое дело. Учебник для СПО
.pdf
221
палатой. Нотариус не вправе выполнять свои обязанности и совершать нотариальные
действия без заключения указанного договора страхования гражданской ответственности.
Объектом страхования по договору страхования гражданской ответственности
являются имущественные интересы, связанные с риском ответственности нотариуса,
занимающегося частной практикой, по обязательствам, возникающим вследствие
причинения имущественного вреда гражданину или юридическому лицу, обратившимся за
совершением нотариального действия, и (или) третьим лицам при осуществлении
нотариальной деятельности.
Страховым случаем по договору страхования гражданской ответственности нотариуса
является установленный вступившим в законную силу решением суда или признанный
страховщиком факт причинения имущественного вреда гражданину или юридическому лицу
действиями (бездействием) нотариуса, занимающегося частной практикой, в результате
совершения нотариального действия, противоречащего законодательству Российской
Федерации, либо неправомерного отказа в совершении нотариального действия,
подтвержденного постановлением нотариуса, а также разглашения сведений о совершенном
нотариальном действии.
Договор страхования гражданской ответственности нотариуса заключается на срок не
менее чем один год с условием возмещения имущественного вреда, причиненного в период
действия данного договора, в течение срока исковой давности, установленного
законодательством Российской Федерации для договоров имущественного страхования.
Договор также может предусматривать более продолжительные сроки и иные не
противоречащие закону условия возмещения такого вреда. Договор вступает в силу с
момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если законодательством
Российской Федерации не предусмотрено иное.
Страховые тарифы по договору страхования гражданской ответственности нотариуса
определяются страховщиком с учетом обстоятельств, влияющих на степень риска
возникновения ответственности нотариуса, в том числе опыта работы нотариуса по
совершению нотариальных действий и случаев возникновения обязанности нотариуса по
возмещению имущественного вреда, причиненного третьим лицам.
Если иное не предусмотрено настоящей статьей, размер страховой суммы по договору
страхования гражданской ответственности нотариуса не должен быть менее:
1) 2 000 000 рублей по договору страхования гражданской ответственности нотариуса,
имеющего нотариальную контору в городском поселении;
2) 1 500 000 рублей по договору страхования гражданской ответственности нотариуса,
имеющего нотариальную контору в сельском поселении.
Нотариус, занимающийся частной практикой и удостоверяющий договоры ипотеки, а
также договоры по распоряжению недвижимым имуществом, обязан заключить договор
гражданской ответственности на сумму не менее 5 000 000 рублей.
Иные условия страхования гражданской ответственности нотариуса определяются по
соглашению сторон в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами
страхования, утвержденными страховщиком или объединением страховщиков.
Страховое возмещение осуществляется в размере реально понесенного ущерба, но в
пределах страховой суммы.
222
Нотариальная палата субъекта Российской Федерации в целях обеспечения
имущественной ответственности нотариусов — членов нотариальной палаты заключает
договор страхования ответственности нотариусов — членов нотариальной палаты субъекта
Российской Федерации на страховую сумму, определяемую из расчета не менее чем 500 000
рублей на каждого нотариуса — члена нотариальной палаты.
Выплата страхового возмещения по договору страхования ответственности нотариусов
— членов нотариальной палаты производится в случае недостаточности страхового
возмещения по договору страхования гражданской ответственности нотариуса.
Страхование ответственности оценщиков.
В соответствии со ст. 24.7 Федерального
закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»
объектом страхования по договору обязательного страхования ответственности оценщика
при осуществлении оценочной деятельности являются имущественные интересы, связанные
с риском ответственности оценщика (страхователя) по обязательствам, возникающим
вследствие причинения ущерба заказчику, заключившему договор на проведение оценки, и
(или) третьим лицам.
Страховым случаем по договору обязательного страхования ответственности является
установленный вступившим в законную силу решением арбитражного суда или признанный
страховщиком факт причинения ущерба действиями (бездействием) оценщика в результате
нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной
деятельности, установленных саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой
являлся оценщик на момент причинения ущерба.
В случае наступления страхового случая страховщик производит страховую выплату в
размере причиненного заказчику и (или) третьему лицу реального ущерба, установленном
вступившим в законную силу решением арбитражного суда, но не более чем в размере
страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности.
Договор обязательного страхования ответственности заключается членом
саморегулируемой организации оценщиков на срок не менее одного года с условием
возмещения ущерба, причиненного в период действия договора обязательного страхования
ответственности, в течение срока исковой давности, установленного законодательством
Российской Федерации.
Член саморегулируемой организации оценщиков вправе не страховать ответственность
оценщика на период приостановления права осуществления им оценочной деятельности.
Страховой тариф по договору обязательного страхования ответственности может
определяться страховщиками в зависимости от стажа осуществления оценочной
деятельности оценщиком, количества предыдущих страховых случаев и иных влияющих на
степень риска причинения ущерба обстоятельств.
Договор обязательного страхования ответственности может предусматривать уплату
оценщиком страховой премии в рассрочку и сроки уплаты страховых взносов.
Датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается день уплаты страховой
премии (страхового взноса) наличными деньгами страховщику или день перечисления
страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет страховщика.
223
Договор обязательного страхования ответственности вступает в силу с момента уплаты
страхователем первого страхового взноса, если законодательством Российской Федерации не
предусмотрено иное.
Страхование ответственности адвокатов.
Адвокат обязан страховать риск своей
профессиональной имущественной ответственности за нарушение условий заключенного с
доверителем соглашения об оказании юридической помощи (ст. 19 Федерального закона от
31 мая 2002 г. № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской
Федерации»).
В то же время следует уесть, что в соответствии с Федеральным законом от 3 декабря
2007 г. № 320-ФЗ «О внесении изменения в статью 7 Федерального закона «Об адвокатской
деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» адвокаты могут не осуществлять
страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности до дня
вступления в силу федерального закона, регулирующего вопросы обязательного страхования
профессиональной ответственности адвокатов.
Страхование ответственности кадастровых инженеров.
В соответствии с
Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 221-ФЗ «О кадастровой деятельности» (см. ст.
29.2) кадастровый инженер при наличии вины несет ответственность за несоблюдение
требований указанного закона, других федеральных законов, иных нормативных правовых
актов Российской Федерации в области кадастровых отношений, в том числе за
недостоверность сведений межевого плана, технического плана, акта обследования или
карты-плана территории, на основании которых в Единый государственный реестр
недвижимости вносятся сведения об объектах недвижимости и которые подготовлены таким
кадастровым инженером. Убытки, причиненные действиями (бездействием) кадастрового
инженера заказчику кадастровых работ и (или) третьим лицам, подлежат возмещению за
счет страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской
ответственности кадастрового инженера.
Объектом страхования по договору обязательного страхования гражданской
ответственности кадастрового инженера являются имущественные интересы, связанные с
риском ответственности кадастрового инженера по обязательствам, возникающим
вследствие причинения убытков заказчику кадастровых работ и (или) третьим лицам.
Страховым случаем по договору обязательного страхования гражданской
ответственности кадастрового инженера является возникновение обязанности этого
кадастрового инженера возместить убытки, причиненные заказчику кадастровых работ и
(или) третьим лицам, действиями (бездействием) кадастрового инженера в результате
осуществления кадастровой деятельности с нарушением требований Федерального закона от
24 июля 2007 г. № 221-ФЗ «О кадастровой деятельности», других федеральных законов,
иных нормативных правовых актов в области кадастровых отношений, установленной
вступившим в законную силу решением суда или признанной таким кадастровым инженером
и страховщиком.
Страхователем по договору обязательного страхования гражданской ответственности
кадастрового инженера выступают кадастровый инженер (личное страхование) и (или) на
основании решения общего собрания членов саморегулируемой организации кадастровых
224
инженеров саморегулируемая организация кадастровых инженеров, членом которой является
кадастровый инженер (коллективное страхование).
Договор обязательного страхования гражданской ответственности кадастрового
инженера заключается на срок не менее чем один год с возможностью его продления на
новый срок и с условием возмещения убытков, причиненных в период действия такого
договора, в течение срока исковой давности, установленного законодательством Российской
Федерации для договоров имущественного страхования. Страховые тарифы по договору
обязательного страхования гражданской ответственности кадастрового инженера
определяются страховщиком с учетом обстоятельств, влияющих на степень риска
возникновения ответственности кадастрового инженера, в том числе стажа работы
кадастрового инженера, количества предыдущих страховых случаев. Размер страховой
суммы по такому договору (при личном страховании и (или) коллективном страховании) не
может составлять менее двух с половиной миллионов рублей в отношении каждого
кадастрового инженера. Размер страховой суммы, в пределах которой страховщик обязуется
произвести выплату страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая, не
может превышать размер страховой суммы, установленной таким договором страхования.
Иные условия страхования гражданской ответственности кадастрового инженера
определяются по соглашению сторон в соответствии с законодательством Российской
Федерации и утвержденными страховщиком или объединением страховщиков правилами
страхования.
7.5. Страхование ответственности по договору
Страхование риска ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение
обязательств по договору имеет ряд следующих особенностей:
1) страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в
случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 932 ГК РФ). При этом в ряде случаев такое
страхование является обязанностью, а в ряде случаев — правом.
Так, например, согласно ст. 16 Федерального закона от 7 декабря 2011 г. № 414-ФЗ «О
центральном депозитарии» центральный депозитарий вправе страховать риск
ответственности за нарушение обязанностей по депозитарному договору центрального
депозитария. В то же время страхование ответственности плательщика ренты по договору
ренты является его альтернативной обязанностью (п. 2 ст. 587 ГК РФ).
Специализированный депозитарий обязан страховать риск своей ответственности перед
Пенсионным фондом Российской Федерации и управляющими компаниями за нарушения
договоров об оказании услуг специализированного депозитария, вызванные ошибками,
небрежностью или умышленными противоправными действиями (бездействием) работников
специализированного депозитария либо умышленными противоправными действиями иных
лиц (см. ст. 25 Федерального закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ «Об инвестировании
средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»).
Клиринговая организация вправе застраховать риск своей ответственности перед
участниками клиринга за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств
225
(см. ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 7 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой
деятельности и центральном контрагенте»);
2) по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть
застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не
соответствующий этому требованию, ничтожен (п. 2 ст. 932 ГК РФ);
3) риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу
стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести
соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор страхования
заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3 ст.
932 ГК РФ);
4) страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (п. 3 ст. 947 ГК РФ);
5) суброгация невозможна.
Действующим законодательством РФ (помимо уже указанных выше) предусмотрены
также следующие случаи страхования ответственности по договору:
1) страховании риска ответственности за нарушение членами саморегулируемой
организации условий договора подряда на выполнение инженерных изысканий, на
подготовку проектной документации, договора строительного подряда, договора подряда на
осуществление сноса, а также условия такого страхования (ст. 55.5 Градостроительного
кодекса Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 190-ФЗ)
2) туроператор в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом
от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской
Федерации», за свой счет осуществляет страхование риска своей ответственности, которая
может наступить вследствие неисполнения им обязательств по договору о реализации
туристского продукта по причине прекращения своей деятельности (см. ст. 176. Указанного
закона);
3) застройщик вправе страховать риск ответственности за неисполнение или
ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче объекта долевого строительства
участнику долевого строительства по договору (см. ст. 15.6 Федерального закона от 30
декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и
иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты
Российской Федерации»);
4) организатор торговли вправе застраховать риск своей ответственности перед
участниками торгов за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств (см.
ч. 15 ст. 5 Федерального закона от 21 ноября 2011 г. № 325-ФЗ «Об организованных
торгах»);
5) микрофинансовая организация вправе страховать возникающие в ее деятельности
риски, в том числе риск ответственности за нарушение договора, в обществах взаимного
страхования и страховых организациях, за исключением страховых организаций, в которых
микрофинансовая организация является учредителем (участником, акционером). Выбор
общества взаимного страхования и (или) страховой организации осуществляется решением
органа управления микрофинансовой организации (см. ст. 13 Федерального закона от 2 июля
2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»);
226
6) при оказании аудиторских услуг аудиторская организация, индивидуальный аудитор
вправе страховать ответственность за нарушение договора оказания аудиторских услуг и
(или) ответственность за причинение вреда имуществу других лиц в результате
осуществления аудиторской деятельности (см. ст. 14 Федерального закона от 30 декабря
2008 г. № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»);
7) лизингополучатель вправе застраховать риск своей ответственности за нарушение
договора лизинга в пользу лизингодателя (п. 4 ст. 21 Федерального закона от 29 октября 1998
г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»);
8) кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или
повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного
кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные
средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (см. ч. 8 ст. 6 Федерального закона от
18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»);
9) исполнение обязательств оператора по приему платежей перед поставщиком по
осуществлению соответствующих расчетов должно обеспечиваться неустойкой, залогом,
удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком,
страхованием риска гражданской ответственности за неисполнение обязанности по
осуществлению расчетов с поставщиком или другими способами, предусмотренными
договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (см. ч. 4 ст.
4 Федерального закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей
физических лиц, осуществляемой платежными агентами»).
Следует отметить, что в отдельных ситуациях страхование ответственности по
договору является обязательным условием для осуществления определенными субъектами
своей профессиональной деятельности. То есть, по сути, речь идет о совмещении требований
страхования профессиональной ответственности и ответственности по договору. Однако
обязательно нужно учесть, что подобное совмещение допустимо лишь при условии, что в
обоих случаях речь идет об обязанности страховать свою гражданскую ответственность.
Так, например, одним из условий включения юридического лица, претендующего на
осуществление деятельности в качестве таможенного представителя, в реестр таможенных
представителей является наличие договора страхования риска гражданской ответственности
таможенного представителя, которая может наступить вследствие причинения вреда
имуществу представляемых лиц или нарушения договоров с этими лицами, на страховую
сумму, определяемую законодательством государств-членов
166
. Аналогичные требования
предусмотрены и в отношении деятельности владельцев складов временного хранения,
владельцев таможенных складов.
Контрольные вопросы к главе 7
1. Охарактеризуйте особенности страхование гражданской ответственности владельцев
транспортных средств.
166
См. ст. 402, 412 и 417 вступившего в силу с 1 января 2018 г. Таможенного кодекса Евразийского
экономического союза (приложение № 1 к Договору о Таможенном кодексе Евразийского экономического
союза, который был подписан в г. Астане 29 мая 2014 г.).
227
2. Какие цели преследует страхование гражданской ответственности перевозчика за
причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозках пассажиров?
3. Назовите особенности страхования гражданской ответственности владельцев
опасного объекта.
4. Раскройте сущность страхования профессиональной ответственности.
5. Перечислите основные аспекты страхования ответственности по договору.
228
ГЛАВА 8. СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ
8.1. Понятие, принципы и субъекты обязательного
социального страхования, управление системой
обязательного социального страхования
Обязательное социальное страхование — часть государственной системы
социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в
соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного
изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от
них обстоятельствам.
Обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых
государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на
компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального
положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством
Российской Федерации, иных категорий граждан вследствие достижения пенсионного
возраста, наступления инвалидности, потери кормильца, заболевания, травмы, несчастного
случая на производстве или профессионального заболевания, беременности и родов,
рождения ребенка (детей), ухода за ребенком в возрасте до полутора лет и других событий,
установленных законодательством Российской Федерации об обязательном социальном
страховании.
Правовое положение субъектов обязательного социального страхования, основания
возникновения и порядок осуществления их прав и обязанностей, ответственность субъектов
обязательного социального страхования, а также основы государственного регулирования
обязательного социального страхования определяются Федеральным законом от 16 июля
1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования».
Следует учитывать, что действие указанного закона распространяется также на лиц,
самостоятельно обеспечивающих себя работой, и на иные категории граждан в случае, если
законодательством Российской Федерации предусматривается уплата ими или за них
страховых взносов на обязательное социальное страхование.
Однако действие Федерального закона от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах
обязательного социального страхования» не распространяется на обязательное
государственное страхование, регулируемое специальным законодательством Российской
Федерации. При этом порядок обязательного социального страхования неработающих
граждан определяется федеральными законами о конкретных видах обязательного
социального страхования.
Основными принципами осуществления обязательного социального страхования
являются:
• устойчивость финансовой системы обязательного социального страхования,
обеспечиваемая на основе эквивалентности страхового обеспечения средствам
обязательного социального страхования;
• всеобщий обязательный характер социального страхования, доступность для
застрахованных лиц реализации своих социальных гарантий;
229
• государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на защиту от
социальных страховых рисков и исполнение обязательств по обязательному
социальному страхованию независимо от финансового положения страховщика;
• государственное регулирование системы обязательного социального страхования;
• паритетность участия представителей субъектов обязательного социального
страхования в органах управления системы обязательного социального страхования;
• обязательность уплаты страхователями страховых взносов;
• ответственность за целевое использование средств обязательного социального
страхования;
• обеспечение надзора и общественного контроля;
• автономность финансовой системы обязательного социального страхования.
Субъекты обязательного социального страхования — участники отношений по
обязательному социальному страхованию.
Субъектами обязательного социального страхования являются:
• страхователи (работодатели);
• страховщики;
• застрахованные лица;
• иные органы, организации и граждане, определяемые в соответствии с
федеральными законами о конкретных видах обязательного социального
страхования.
Страхователи — организации любой организационно-правовой формы, а также
граждане, обязанные в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и
сборах или федеральными законами о конкретных видах обязательного социального
страхования уплачивать страховые взносы, а в отдельных случаях, установленных
федеральными законами, выплачивать отдельные виды страхового обеспечения.
Страхователями являются также органы исполнительной власти и органы местного
самоуправления, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах
обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы. Страхователи
определяются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного
социального страхования.
Страховщики — коммерческие или некоммерческие организации, создаваемые в
соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального
страхования для обеспечения прав застрахованных лиц по обязательному социальному
страхованию при наступлении страховых случаев.
Застрахованные лица — граждане Российской Федерации, а также иностранные
граждане и лица без гражданства, работающие по трудовым договорам, лица,
самостоятельно обеспечивающие себя работой, или иные категории граждан, у которых
отношения по обязательному социальному страхованию возникают в соответствии с
федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования или в
соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
К полномочиям федеральных органов государственной власти в системе
обязательного социального страхования относятся:
230
• установление основ правового регулирования обязательного социального
страхования;
• установление видов обязательного социального страхования;
• установление круга лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию и
имеющих право на страховое обеспечение;
• установление условий назначения и размеров страхового обеспечения;
• установление порядка принятия бюджетов фондов конкретных видов обязательного
социального страхования и порядка их исполнения;
• утверждение бюджетов фондов конкретных видов обязательного социального
страхования и отчетов об их исполнении;
• установление тарифов страховых взносов на конкретные виды обязательного
социального страхования;
• установление базы для начисления страховых взносов, в том числе предельной
величины этой базы, а также порядка взимания страховых взносов и порядка
осуществления страховых выплат;
• установление ответственности субъектов обязательного социального страхования
при нарушении законодательства Российской Федерации;
• определение порядка хранения средств обязательного социального страхования и
гарантий устойчивости финансовой системы обязательного социального
страхования;
• управление системой обязательного социального страхования.
Важно учесть, что посредническая деятельность в системе обязательного социального
страхования не допускается.
Правительство Российской Федерации в соответствии с Конституцией Российской
Федерации и законодательством Российской Федерации осуществляет управление системой
обязательного социального страхования.
Обязательное социальное страхование осуществляют страховщики в соответствии с
федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.
Средства обязательного социального страхования являются федеральной
государственной собственностью, если иное не предусмотрено федеральными законами.
Организационно-правовая форма страховщиков определяется федеральными законами.
Страховщики осуществляют управление средствами обязательного социального
страхования.
Профсоюзы и другие социальные партнеры имеют право на паритетное
представительство в органах управления фондов конкретных видов обязательного
социального страхования.
Контроль за финансовой деятельностью страховщиков в системе обязательного
социального страхования осуществляется в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
Профсоюзы в соответствии с законодательством Российской Федерации имеют право
на осуществление профсоюзного контроля за использованием средств обязательного
социального страхования.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]