Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страховое право. 2-е изд.. Учебное пособие
.pdf
ƒ.¬. ÿËрËÔÓ‚
–“—¿’Œ¬Œ≈ œ—¿¬Œ
Учебное пособие
2-е издание
Москва, 2012
УДК 368
ББК 65.271
Ш64
Издание подготовлено при содействии
Агентства деловой литературы «Ай Пи Эр Медиа»
www.iprmedia.ru
Автор:
Д.В. Ширипов
— кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского права и
процесса ПФ НОУ «МНЭПУ», автор ряда научных и учебно-методических работ.
Ширипов Д.В.
Страховое право: Учебное пособие / Д. В. Ширипов. — 2-е
изд. — М: Издательско-
торговая корпорация «Дашков и К°», 2012. — 248 с.
ISBN 978-5-394-01633-2
Учебное пособие по курсу «Страховое право» содержит характеристику правового
регулирования отношений по страхованию. В нем рассматриваются основные понятия
страхового права, формы и виды страхования, объекты и субъекты страхового правоотношения,
порядок заключения договора страхования, государственный надзор за страховой
деятельностью, отдельные виды
страхования.
Учебное пособие подготовлено в соответствии с Государственным образовательным
стандартом и программой курса «Страховое право».
Для студентов юридических вузов и факультетов, аспирантов, преподавателей,
практикующих юристов, специалистов страховых и иных организаций, государственных и
муниципальных учреждений.
ISBN 978-5-394-01633-2
© Ширипов Д.В., 2008
© ООО «Ай Пи Эр Медиа», 2008
© ООО «ИТК «Дашков и
К°», 2008
2
Глава 1. Понятие и сущность страхования
1.1. Понятие страхования и страховой деятельности
1.2. Функции страхования
Глава 2. Государственное регулирование страховой деятельности
2.1. Государственный надзор за страховой деятельностью
2.2. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на
страховом рынке
2.3. Лицензирование страховой деятельности
2.3.1. Документы, необходимые для получения лицензии
2.3.2. Порядок получения лицензии
2.3.3. Действие лицензии
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 3. Гражданско-правовое обязательство по страхованию
3.1. Понятие обязательств по страхованию
3.2. Формы страхования
3.2.1. Имущественное и личное страхование
3.2.2. Добровольное и обязательное страхование
3.3. Виды страхования
3.3.1. Сострахование
3.3.2. Двойное страхование
3.3.3. Перестрахование
Глава 4. Субъекты страхования. Страховые посредники
4.1. Страховщик
4.2. Объединения страховщиков
4.3. Общества взаимного страхования
4.4. Страхователь
4.5. Выгодоприобретатель и застрахованное лицо
3
4.6. Страховые агенты и страховые брокеры
4.7. Страховые актуарии
Глава 5. Объекты страхования. Содержание страхового правоотношения
5.1. Объекты страхования. Страховой интерес
5.2. Страховой риск
5.3. Страховой случай
5.4. Страховая сумма
5.5. Страховые выплаты (страховое возмещение)
5.6. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф
Глава 6. Договор страхования и его виды
6.1. Договор страхования
6.1.1. Понятие и существенные
условия договора страхования
6.1.2. Форма договора страхования
6.1.3. Исполнение договора страхования
6.1.4. Прекращение и недействительность договора страхования
6.1.5. Исковая давность
6.2. Виды договора страхования
6.2.1. Договор страхования имущества
6.2.2. Договор страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим
вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц
6.2.3. Договор страхования риска ответственности за нарушение договора
6.2.4. Договор
страхования предпринимательского риска
6.2.5. Договор личного страхования
Глава 7. Несостоятельность (банкротство) страховых организаций
7.1. Лица, участвующие в деле и процессе по делу о банкротстве
7.2. Особенности применения процедур банкротства
Глава 8. Особенности осуществления отдельных видов страхования
4
8.1. Личное страхование
8.1.1. Страхование жизни
8.1.2. Страхование от несчастных случаев и болезней
8.1.3. Обязательное личное страхование пассажиров
8.2. Страхование ответственности
8.2.1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
8.2.2. Страхование гражданской ответственности перевозчика
8.2.3. Страхование профессиональной ответственности
8.2.4. Страхование ответственности при эксплуатации опасного объекта
8.3. Страхование вкладов физических лиц в банках
8.4. Договор морского страхования
Глава
9. Медицинское страхование
9.1. Понятие и виды медицинского страхования
9.2. Субъекты медицинского страхования
9.3. Договор медицинского страхования
9.4. Договор на предоставление лечебно-профилактической помощи (медицинских услуг)
9.5. Финансовые основы медицинского страхования
Глава 10. Социальное страхование
10.1. Обязательное социальное страхование: понятие, принципы
10.2. Субъекты страхового правоотношения
10.3. Социальные страховые риски и страховое обеспечение по ним
10.4. Права и
обязанности субъектов обязательного социального страхования
10.5. Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и
приравненных к ним лиц в системе обязательного государственного страхования
10.6. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний
Нормативные правовые акты
Литература
5
Глава 1
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
1.1. Понятие страхования и страховой деятельности
Предпосылки страхования заложены уже в самих основах бытия, в общении между
людьми. Жизнь и здоровье человека, судьба принадлежащего ему имущества находятся часто в
зависимости от непредвиденных и неотвратимых событий. В еще большей степени
последствиям последних подвержены материальные объекты, с
человека.
1
Понятие «страхование»
раскрывается авторами по-разному. Так В.И. Серебровский
которыми связана деятельность
пишет: «Элиминируя или ослабляя момент риска, страхование тем самым дает носителю
хозяйственной деятельности — человеку возможности с уверенностью взирать на будущее.
Таким образом, страхование имеет и моральное значение: оно стимулирует активность
2
человека».
По мнению Ю. Фогельсона: «Страхование — это форма защиты интересов людей и
организаций от воздействия внешних неблагоприятных факторов путем выплаты денежной
3
суммы».
М.И. Брагинский видит смысл страхования в «разделении ответственности».4
Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской
Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) в ст. 2
дает следующее определение: страхование — отношения по защите интересов физических и
юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении
определенных страховых случаев за счет денежных
фондов, формируемых страховщиками из
уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств
страховщиков.
В постановлении Правительства РФ от 1 октября 1998 г. № 1139 «Об Основных
направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-
2000 г.» подчеркивается, что страхование как система защиты имущественных интересов
граждан, организаций и государства является необходимым
элементом социально-
экономической системы общества.
1
Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. – М.: Юстицинформ, 2007 г. С. 25.
2
Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - М.: Статут, 1999. С. 434.
3
Фогельсон Ю. Введение в страховое право. - М.: Издательство БЕК, 1999. С. 2.
4
Брагинский М.И. Договор страхования. - М.: Статут, 2000. С. 5.
6
Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных
интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказывает
позитивное влияние на укрепление финансов государства. Оно не только освобождает бюджет
от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним
из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.
Главной целью страхования является создание
эффективной системы страховой защиты
имущественных интересов граждан и юридических лиц в РФ, обеспечивающей:
реальную компенсацию убытков (ущерба, вреда), причиняемых в результате
•
непредвиденных природных явлений, техногенных аварий и катастроф и негативных
социальных обстоятельств, за счет резервов страховых организаций при снижении нагрузки на
бюджет;
формирование необходимой для экономического роста надежной
•
и устойчивой
хозяйственной среды;
максимальное использование страхования как источника инвестиционных ресурсов.
•
Под
страховой деятельностью
закон подразумевает сферу деятельности страховщиков
по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров,
страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
1.2. Функции страхования
Страхование выражает свою экономическую деятельность через
распределительную
функцию.
Эта функция находит свое конкретное воплощение в следующих функциях: рисковой,
предупредительной (превентивной), сберегательной, контрольной, кредитной и
инвестиционной.
Рисковая функция
5
считается основной, поскольку именно наличие риска стимулирует
возникновение страхового интереса. В рамках осуществления рисковой функции и происходит
перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с
последствиями чрезвычайного страхового события.
5
Басаков М.И. Страховое дело. Курс лекций. - М.: ПРИОР, 2001. С. 8, 9
7
Предупредительная функция
осуществляется через финансирование из средств
страхового фонда различных мероприятий по предупреждению, локализации и ограничению
негативных последствий катастроф, несчастных случаев.
Сберегательная функция
проявляет себя в потребности в страховой защите денежных
накоплений населения, аккумулированных в коммерческих банках.
Контрольная функция
страхового фонда. Осуществление ее производится через
заключается в целостном формировании и использовании
финансовый контроль над законным
проведением страховых операций.
Кредитная функция
имеет общность с такой характерной чертой страхования, как
возвратность страховых взносов, имеющей отношение, прежде всего к страхованию жизни.
Инвестиционная функция
страхования проявляется в возможности участия временно
свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций,
пополнении за счет части прибыли (дохода)
от страховых операций государственного бюджета.
6
6
Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. – М.: Юстицинформ, 2007 г. С. 34.
8
Глава 2
ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2.1. Государственный надзор за страховой деятельностью
Определение государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела (т.е.
страхового надзора) дано в ст. 30 Закона об организации страхового дела в РФ. В соответствии с
этой статьей
страховой надзор
соблюдения страхового законодательства, предупреждения
— это деятельность, которая осуществляется в целях
и пресечения нарушений страхового
законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных
заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.
В соответствии с Положением о Федеральной службе страхового надзора, утвержденного
постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330, Федеральная служба страхового
надзора осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные
органы во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти,
органами исполнительной власти субъектов РФ, органами местного самоуправления,
общественными объединениями и иными организациями.
Наиболее важными полномочиями Федеральной службы страхового надзора являются:
1) осуществление контроля и надзора над:
соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе
•
путем проведения проверок их деятельности
предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято
•
на местах;
решение об отзыве лицензий, сведений о прекращении их деятельности или ликвидации;
достоверностью представляемой субъектами страхового дела отчетности;
•
выдачей страховщиками банковских гарантий;
•
2) принятие решений о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении,
приостановлении, возобновлении действия и
отзыве лицензий субъектам страхового дела, за
исключением страховых актуариев;
3) проведение аттестации страховых актуариев;
4) ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра
объединений субъектов страхового дела;
9
5) обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации
субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового
дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.
Федеральная служба страхового надзора имеет право:
1) организовывать проведение необходимых исследований, испытаний, экспертиз,
анализов и оценок, включая научные исследования, по вопросам осуществления
надзора в
установленной сфере деятельности;
2) запрашивать и получать сведения, необходимые для принятия решений по вопросам,
отнесенным к компетенции Службы;
3) давать юридическим и физическим лицам разъяснения по вопросам, отнесенным к
компетенции Службы;
4) осуществлять контроль над деятельностью территориальных органов Службы;
5) применять предусмотренные законодательством РФ меры ограничительного,
предупредительного и профилактического характера,
направленные на недопущение и (или)
ликвидацию последствий, вызванных нарушением юридическими лицами и гражданами
обязательных требований к страховой деятельности, с целью пресечения фактов нарушения
законодательства РФ.
Федеральную службу страхового надзора возглавляет руководитель, назначаемый на
должность и освобождаемый от должности Правительством РФ по представлению Министра
финансов РФ.
Руководитель Федеральной службы страхового надзора имеет
заместителей,
назначаемых на должность и освобождаемых от должности Министром финансов РФ по
представлению руководителя Службы.
В соответствии с Положением «О территориальном органе Федеральной службы
страхового надзора — Инспекции страхового надзора по федеральному округу», утвержденным
приказом Минфина РФ от 28 декабря 2004 г. № 126н, инспекция страхового надзора по
федеральному округу является территориальным органом
Федеральной службы страхового
надзора и осуществляет функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности на
территории соответствующего федерального округа. Инспекция осуществляет те же права
и полномочия, что и Федеральная служба страхового надзора, только на региональном уровне.
Инспекцию возглавляет руководитель, назначаемый на должность и освобождаемый от
должности Министром финансов РФ по
представлению руководителя Службы.
10
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]