Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страховое право. 2-е изд.. Учебное пособие
.pdf
Страховщик вправе по согласованию с потерпевшим произвести частичную страховую
выплату на основании документов о предоставленных услугах, необходимость в оказании
которых была вызвана страховым случаем и об их оплате, либо оплатить эти услуги
непосредственно оказавшему их медицинскому учреждению.
Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего,
производится независимо от сумм
, причитающихся ему по социальному обеспечению
и договорам обязательного и добровольного личного страхования.
Определение размера подлежащих возмещению убытков при причинении вреда
имуществу потерпевшего.
При причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в
пределах страховой суммы подлежат:
в случае полной гибели имущества потерпевшего — действительная стоимость
•
имущества на день наступления страхового случая, в случае
повреждения имущества —
расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до
момента наступления страхового случая;
иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом
•
(эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение
поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).
причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям,
При
сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) потерпевший
дополнительно представляет:
а) документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное
имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося
в собственности другого лица;
б) заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда, если проводилась
независимая экспертиза
, или заключение независимой технической экспертизы об
обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза
организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком,
заключения экспертов находятся у него);
в) документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза
проводилась и оплата произведена потерпевшим;
г) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по
эвакуации поврежденного
имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат
111
возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного
происшествия до места его ремонта или хранения;
д) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного
имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.
Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня
проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы
;
е) иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего
требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета,
подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества;
Потерпевший представляет страховщику оригиналы указанных выше документов, либо
их копии, заверенные нотариально, или выдавшим документы лицом (органом), или
страховщиком.
Для подтверждения оплаты приобретенных
товаров, выполненных работ и (или)
оказанных услуг страховщику представляются оригиналы документов.
Размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу
потерпевшего определяется:
а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной
стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются
случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта
поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату
наступления страхового случая;
б) в случае повреждения имущества потерпевшего — в размере расходов, необходимых
для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления
страхового случая (восстановительных расходов).
Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в
соответствующем регионе
цен.
При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов,
агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
В расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются:
расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта
•
(восстановления);
расходы на оплату работ по ремонту;
•
112
если поврежденное имущество не является транспортным средством — расходы по
•
доставке материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к
месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.
К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные
улучшением и модернизацией имущества, и
расходы, вызванные временным или
вспомогательным ремонтом либо восстановлением.
По согласованию с потерпевшим страховщик в счет страховой выплаты вправе
организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.
Ответственность за качество ремонта перед потерпевшим несет лицо, осуществившее
ремонт.
В случае если страховая выплата будет выплачена нескольким потерпевшим и сумма их
требований, предъявленных страховщику на день
первой страховой выплаты по возмещению
вреда, причиненного имуществу по данному страховому случаю, превышает установленную
пунктом 10 Правил страховую сумму, страховые выплаты производятся пропорционально
отношению этой страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших (с учетом
ограничения размера страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу
одного потерпевшего). Страховая выплата по каждому страховому
случаю не может превышать
величины установленной страховой суммы.
Утрата товарной стоимости транспортного средства, влекущая уменьшение его
действительной (рыночной) стоимости вследствие снижения потребительских свойств,
относится к реальному ущербу и наряду с восстановительными расходами должна учитываться
при определении размера страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего
(Решение Верховного Суда РФ от 24 июля 2007
№ ГКПИ07-65825).
При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим
правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки
страховщику для осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях
выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению
убытков.
В случае если осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) представленных
потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить
наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору
25
Определением Верховного Суда РФ от 06 ноября 2007 г. № КАС07-566 данное решение оставлено без
изменения.
113
обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе
осмотреть транспортное средство страхователя, при использовании которого потерпевшему был
причинен вред, и (или) за свой счет вправе организовать и оплатить проведение независимой
экспертизы в отношении этого транспортного средства. Страхователь обязан предоставить это
транспортное средство по требованию страховщика.
Страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и
(или) организовать его
независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня соответствующего
обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.
В случае если характер повреждений или особенности поврежденного имущества
исключают его представление для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) по
месту нахождения страховщика и (
или) эксперта (например, повреждения транспортного
средства, исключающие его участие в дорожном движении), указанные осмотр и независимая
экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества.
Договором обязательного страхования могут предусматриваться иные сроки, в течение
которых страховщик обязан прибыть для осмотра и (или) организации независимой экспертизы
(оценки) поврежденного имущества, с учетом территориальных
особенностей их проведения в
труднодоступных, отдаленных или малонаселенных местностях. В случае, если по результатам
проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший
достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой
экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза может не проводиться.
В противном случае страховщик обязан организовать независимую экспертизу
(оценку),
а потерпевший — предоставить поврежденное имущество для проведения независимой
экспертизы (оценки).
Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и (или) не организовал его
независимую экспертизу (оценку) в течение 5 рабочих дней, потерпевший вправе обратиться
самостоятельно за такой экспертизой (оценкой), не представляя поврежденное имущество
страховщику для осмотра.
Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании
которой произведена
страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по
договору обязательного страхования.
Страховщик вправе отказать потерпевшему в страховой выплате или ее части, если
ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, проведенные до осмотра
114
и (или) независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с
требованиями ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств, не позволяет достоверно установить наличие страхового
случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.
Осуществление страховой выплаты.
страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его
Потерпевший вправе предъявить непосредственно
жизни, здоровью или
имуществу, в пределах страховой суммы. Заявление потерпевшего, содержащее требование о
страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и
размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения
страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение
указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.
Место
нахождения и почтовый адрес страховщика, а также всех его представителей в
субъектах Российской Федерации, средства связи с ними и сведения о времени их работы
должны быть указаны в страховом полисе.
Страхователь должен принимать разумные и доступные меры в целях уменьшения
убытков. Расходы, произведенные в целях уменьшения убытков (предоставление транспортного
средства для
доставки потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии в лечебное
учреждение, участие в ликвидации последствий дорожно-транспортного происшествия и т.д.),
возмещаются страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
Степень участия страхователя в уменьшении вреда, причиненного транспортным средством, и
размер возмещения затрат определяются соглашением со страховщиком, а при отсутствии
согласия сторон — судом.
Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате в течение 30
дней с даты их получения. В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о
страховом случае, на основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты
потерпевшему, осуществить страховую выплату либо направить в письменном виде извещение
о полном или частичном отказе в страховой
выплате с указанием причин отказа.
Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой
экспертизы (оценки), если она проводилась, и (или) акт осмотра поврежденного имущества.
При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки
уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки
рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей
на день, когда
115
страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной страховой суммы по
виду возмещения вреда каждому потерпевшему.
Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать
размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему, установленной
ст. 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных
средств».
В акте о страховом случае на
основании имеющихся документов производится расчет
страховой выплаты и указывается ее размер.
Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему по его
письменному требованию не позднее 3 дней с даты получения страховщиком такого требования
(при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее 3 дней с
даты составления акта о
страховом случае (при получении требования до составления акта о
страховом случае).
Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страховой выплаты,
соответствующую фактически определенной части указанного вреда, до полного определения
размера подлежащего возмещению вреда.
По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором
обязательного страхования, страховщик в счет страховой выплаты вправе
организовать и
оплатить ремонт поврежденного имущества.
В случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно
размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, страховщик в
любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.
Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случаях,
предусмотренных законом и (или) договором обязательного страхования
.
Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от
результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об администра-
тивном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания
указанного производства и вступления в силу решения суда.
Страховая выплата может производиться путем наличного или безналичного
расчета.
Страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу регрессные требования
в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также расходов, понесенных при
рассмотрении страхового случая, если:
116
вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью
•
потерпевшего;
вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в
•
состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при
•
использовании которого им был причинен вред;
указанное лицо
•
указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица,
•
скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного
страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре
обязательного страхования водителями);
страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного
•
средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении
договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в
период, предусмотренный договором обязательного страхования).
При этом страховщик также вправе требовать от указанного лица возмещения расходов,
понесенных при рассмотрении страхового случая.
Компенсационные выплаты.
причиненного жизни или
здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая
Компенсационная выплата в счет возмещения вреда,
выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:
применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным
•
законом;
отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;
•
неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;
•
отсутствия договора обязательного страхования, по
•
которому застрахована
гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной
законом обязанности по страхованию.
Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу
потерпевшего, осуществляется в первых двух случаях.
На территории Российской Федерации иностранные граждане, лица без гражданства и
иностранные юридические лица имеют право на получение компенсационных выплат наравне с
гражданами Российской Федерации и российскими юридическими лицами.
117
По требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются
профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании учредительных
документов и в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств».
Компенсационные выплаты устанавливаются:
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого
•
потерпевшего, в размере не более 160 тысяч рублей с учетом требований
п. 1 ст. 12 ФЗ «Об
обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, в
•
размере не более 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда
имуществу одного потерпевшего.
При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме
произведенного страховщиком и (
или) ответственным за причиненный вред лицом частичного
возмещения вреда.
Исковая давность по требованию потерпевшего об осуществлении компенсационных
выплат составляет 3 года.
8.2.2. Страхование гражданской ответственности перевозчика
Страхование гражданской ответственности перевозчика может быть обязательным и
добровольным.
Обязательным является страхование ответственности на воздушном транспорте. Так в
соответствии с Воздушным кодексом РФ от 19 марта 1997
№ 60-ФЗ обязательному страхованию
подлежат:
ответственность владельца воздушного судна перед третьими лицами;
•
ответственность перевозчика перед пассажиром воздушного судна;
•
ответственность перевозчика перед грузовладельцем или грузоотправителем.
•
Обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед
третьими лицами.
РФ минимальный размер страховой
При выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве
суммы устанавливается в размере не менее чем два
минимальных размера оплаты труда за каждый килограмм максимального взлетного веса
воздушного судна.
118
При выполнении международных полетов и авиационных работ в воздушном
пространстве иностранных государств минимальный размер страховой суммы устанавливается
в соответствии с законодательством соответствующего иностранного государства.
Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед
пассажиром воздушного судна.
Перевозчик обязан страховать риск своей гражданской
ответственности перед пассажиром воздушного судна за свой счет в качестве страхователя
заключения договора или договоров обязательного страхования гражданской
путем
ответственности перевозчика за причиненный при воздушной перевозке вред жизни или
здоровью пассажира воздушного судна, вред его багажу и находящимся при этом пассажире
вещам. Перевозчик может осуществляет перевозку пассажира воздушного судна при наличии
договора обязательного страхования.
Объектом
обязательного страхования в этом случае является имущественный
интерес,
связанный с обязанностью перевозчика возместить причиненный при воздушной перевозке вред
жизни или здоровью пассажира воздушного судна, вред его багажу и находящимся при этом
пассажире вещам.
Страховым случаем
является наступление гражданской ответственности перевозчика за
причиненный при воздушной перевозке вред жизни или здоровью пассажира воздушного судна,
вред его багажу и находящимся при
этом пассажире вещам, которое в соответствии с договором
обязательного страхования влечет за собой обязанность страховщика осуществить страховую
выплату.
суммы
При выполнении внутренних воздушных перевозок устанавливается
, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая
размер страховой
(независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования)
обязуется возместить пассажиру
ответственности за вред, причиненный жизни пассажира воздушного судна, — не
•
воздушного судна причиненный вред, в отношении:
менее чем два миллиона двадцать пять тысяч рублей на каждого пассажира воздушного судна;
ответственности за вред, причиненный здоровью пассажира воздушного судна, —
•
не менее чем два миллиона рублей на каждого пассажира воздушного судна;
ответственности за вред, причиненный багажу пассажира воздушного судна, — не
•
менее чем шестьсот рублей за каждый килограмм веса багажа;
119
ответственности за вред, причиненный вещам, находящимся при пассажире
•
воздушного судна, — не менее чем одиннадцать тысяч рублей на каждого пассажира
воздушного судна.
Срок договора
обязательного страхования не может быть менее чем один год.
Правительством РФ должны быть утверждены типовые правила обязательного
страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна.
Страховые
тарифы
устанавливаются страховщиком.
Страховая премия по договору обязательного страхования определяется в соответствии с
типовыми правилами обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика
перед пассажиром воздушного судна, на основании установленных страховщиком страховых
тарифов. Порядок уплаты страховой премии определяется договором обязательного
страхования.
Договором обязательного страхования может предусматриваться право перевозчика
уплачивать страховую премию в рассрочку путем
внесения страховых взносов. Если страховой
случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено,
страховщик не вправе отказывать на этом основании в осуществлении страховой выплаты по
договору обязательного страхования и не вправе засчитывать сумму просроченного страхового
взноса при определении ее размера.
Если договором обязательного страхования не предусмотрен более высокий
размер
возмещения вреда, размеры страховых выплат по договору обязательного страхования при
выполнении внутренних воздушных перевозок в отношении одного пассажира воздушного
судна составляют:
2 млн рублей плюс необходимые расходы на погребение, составляющие не более
•
чем 25 тысяч рублей, — при причинении вреда жизни;
размер причиненного вреда, но не более чем 2 млн рублей
•
— при причинении вреда
здоровью;
размер причиненного вреда, но не более чем 600 рублей за каждый килограмм веса
•
багажа — при причинении вреда багажу;
размер причиненного вреда, но не более чем 11 тысяч рублей — при причинении
•
вреда вещам, находящимся при пассажире.
В случае причинения вреда жизни пассажира воздушного судна выгодоприобретателями
договору обязательного страхования являются граждане, имеющие право на возмещение
по
120
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]