Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Системы организации агрострахования в мире
.pdf
Наименование
сельскохозяйственной
продукции
Страховой тариф (в процентах от страховой суммы)
Брестская
область
Витебская
область
Гомель-
ская об-
ласть
Грод-
ненская
область
Минская
область
Могилевская
область
Озимая пшеница
8,32
18,65
23,20
8,16
9,05
16,13
Озимая тритикале
7,03
15,14
17,53
6,55
9,04
13,04
Яровая пшеница
5,14
16,34
17,22
5,62
8,86
11,32
Ячмень
6,13
15,43
15,59
7,43
7,38
10,59
Племенной крупный
рогатый скот
0,054
0,054
0,054
0,054
0,054
0,054
Племенные свиньи
0,541
0,541
0,541
0,541
0,541
0,541
Родительское стадо
кур
0,735
0,735
0,735
0,735
0,735
0,735
стоимости урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы отдельно по
каждому виду сельскохозяйственной культуры, скота и птицы.
Перечень сельскохозяйственных культур, скота и птицы, подлежащих
обязательному страхованию, а также страховые тарифы по обязательному
страхованию ежегодно утверждаются Президентом Республики Беларусь
(таблица 1).
На 2010 год утвержден перечень сельхозкультур, скота и птицы,
подлежащих обязательному страхованию с государственной поддержкой, и
страховые тарифы.
В соответствии с указом президента Беларуси N554, в 2010 году
обязательному страхованию будут подлежать озимая пшеница, озимая
тритикале, яровая пшеница. С господдержкой также будет страховаться,
племенное маточное поголовье крупного рогатого скота, свиней,
родительское и прародительское стада кур в сельхозорганизациях,
прошедших государственную аттестацию на предмет отнесения их к разряду
племенных.
Таблица 1 Перечень сельскохозяйственных культур, скота и птицы и
страховые тарифы по обязательному страхованию с государственной
поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы
на 2008 год
31
Данный перечень не претерпел изменений по сравнению с 2009
годом. В то же время, указом N554 значительно снижены страховые тарифы.
В частности, страховые тарифы по озимой пшенице в зависимости от
области по сравнению с тарифами 2009 года снижены в 3,9 - 6 раза, по
озимой тритикале в 3,6 - 4,9 раза, яровой пшенице – в 2,3 – 4,4 раза.
Основное бремя по уплате страховых премий берет на себя
государство. Установлено, что страховой взнос уплачивается безналичным
путем в следующем порядке:
- 5% рассчитанного страхового взноса - страхователем
единовременно при заключении договора обязательного страхования
сельскохозяйственной продукции;
- 95% рассчитанного страхового взноса - страховщику за счет средств
республиканского фонда поддержки производителей сельскохозяйственной
продукции, продовольствия и аграрной науки.
Страховщиком этого вида страхования определен Белгосстрах.
Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие
«Белгосстрах - крупнейшая страховая организация Республики Беларусь,
имеет 7 филиалов и 119 представительств по всей республике Белгосстрах
предоставляет своим клиентам более 100 вариантов услуг страхования по 74
видам добровольного и обязательного страхования.
Коммерческие страховые организации в обязательном
агростраховании с государственной поддержкой не участвуют.
Установлены жесткие сроки заключения договора обязательного
страхования сельскохозяйственной продукции. Так, по страхованию урожая
сельскохозяйственных культур - не позднее дня завершения сева (посадки),
озимых культур - не позднее одного месяца со дня завершения сева
(посадки), культур, выращиваемых в защищенном грунте, - не позднее дня
начала производственного цикла сева (посадки); по страхованию скота и
птицы - не позднее 20 января текущего года.
32
Обоснованным можно признать положение о том, что страховщик
обязан в установленном порядке сформировать специальный страховой
резерв, гарантийный фонд и фонд предупредительных (превентивных)
мероприятий, который формируется за счет ежемесячных отчислений в
размере 5 процентов от поступивших страховых взносов по обязательному
страхованию сельскохозяйственной продукции
Страховое возмещение рассчитывается страховщиком по каждому
виду сельскохозяйственной культуры, скота и птицы исходя из суммы
ущерба и с учетом процента его возмещения, утвержденного на год, в
котором заключен договор обязательного страхования сельскохозяйственной
продукции, но не более страховой суммы по каждому виду
сельскохозяйственной культуры, скота и птицы, и выплачивается
страховщиком страхователю в течение 10 рабочих дней со дня составления
акта о страховом случае.
В случае пересева сельскохозяйственной культуры, погибшей в
результате наступления страхового случая, в сумму страхового возмещения
включается также соответствующая часть затрат на пересев, рассчитанная с
учетом процента их возмещения, установленного на год, в котором заключен
договор обязательного страхования сельскохозяйственной продукции, и
выплаченная страхователю страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня
составления последним справки-расчета стоимости пересева
сельскохозяйственной культуры. Процент возмещения ущерба и затрат на
пересев ежегодно утверждается Президентом Республики Беларусь. Процент
возмещения ущерба и затрат на пересев по обязательному страхованию с
господдержкой урожая, а также скота и птицы на 20010 год утвержден в
размере 100% против 70% в 2009 году.
Предусмотрены административные меры за нарушение обязательного
агрострахования: осуществление соответствующим юридическим лицом
деятельности без заключения договора обязательного страхования с
государственной поддержкой влечет наложение штрафа на него в размере от
33
50 до 100 базовых величин, на должностных лиц - от 10 до 20 базовых
величин.
4.4. Республика Казахстан
Республика Казахстан имеет статус наблюдателя ВТО, идет процедура
вступления республики в эту организацию.
В сфере страхования действуют следующие нормативно-правовые акты
Республики.
"Гражданский кодекс Республики Казахстан от 27.12.1994 года (Общая
часть)" Глава 40. Страхование;
Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года N 126 «О
страховой деятельности»;
Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2000 г., N 22, ст.406;
"Казахстанская правда" от 23 декабря 2000 года N 328-329; "Юридическая
газета" от 10 января 2001 года N 1
Закон Республики Казахстан от 05.07.2006 N 163-III "О взаимном
страховании";
Закон Республики Казахстан от 03.06.2003 N 423-II "О Фонде
гарантирования страховых выплат";
Закон Республики Казахстан от 10 марта 2004 года N 533
«Об обязательном страховании в растениеводстве»;
Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2004 г., N 5, ст. 26;
"Казахстанская правда" от 16 марта 2004 года N 52
Кроме того, под существующую систему агрострахования разработана
солидная методическая база.
Приказом Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 14
мая 2007 года № 316 утверждена Методика определения площадей гибели
посевов.
34
Постановлением Правительства Республики Казахстан от 4 апреля 2007
года N 270 утверждены «Критерии и характеристики определения
неблагоприятных природных явлений».
Учитывая значимость аграрного сектора в экономике страны и его
высокую зависимость от природно-климатических условий, страхование в
растениеводстве было отнесено к разряду обязательных видов. В Казахстане
закон об обязательном страховании в сельскохозяйственном секторе принят в
2004 году, однако система начала полноценно работать только с 2006 года
Однако обязательное страхование сельхозугодий не привело к должному
управлению рисками в аграрном секторе. И хотя существующая модель
агрострахования с момента принятия в 2004 году закона «Об обязательном
страховании в растениеводстве» постоянно менялась и дополнялась, в ней
по-прежнему остается целый ряд нерешенных проблем, которые касаются
как страховщиков, все менее активно работающих в данном сегменте рынка,
так и сельхозпроизводителей, постоянно снижающих спрос на услуги
страховых компаний.
Страхование животных в Казахстане осуществляется на добровольной
основе, но объемы страхования животных незначительны.
Обязательное страхование в растениеводстве Республики Казахстан
предусматривает наличие пяти субъектов, а именно:
1) уполномоченный государственный орган в области
растениеводства - государственный орган, определяемый Правительством
Республики Казахстан, осуществляющий государственное регулирование в
сфере развития растениеводства;
2) агент - юридическое лицо со стопроцентным участием государства,
определяемое Правительством Республики Казахстан для управления
средствами, выделенными для поддержки обязательного страхования в
растениеводстве;
3) страховщик - юридическое лицо, получившее лицензию на право
осуществления обязательного страхования в растениеводстве в порядке,
35
установленном законодательством Республики Казахстан, обязанное при
наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю
или иному лицу, в пользу которого заключен договор
(выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы
(страховой суммы);
4) общество взаимного страхования в растениеводстве (далее -
общество) - юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме
потребительского кооператива в целях осуществления взаимного
страхования имущественных интересов своих членов в области
обязательного страхования в растениеводстве;
5) страхователь - лицо, осуществляющее деятельность по
производству продукции растениеводства и заключившее договор
обязательного страхования со страховщиком.
Страховщиками, как видно из Закона, выступают коммерческие
страховые компании и некоммерческие страховые структуры - общество
взаимного страхования. Негативный опыт работы со страховщиками и
высокая стоимость полисов страхования привели к тому, что за последние
годы аграрии все чаще стали обращаться в ОВС. Так, если в 2007 году доля
таких объединений в совокупном объеме рынка составляла не более 10%, то
по итогам минувшего года на долю ОВС приходится почти половина рынка
страхования в растениеводстве.
В какой последовательности происходит Государственная поддержка
обязательного страхования в растениеводстве? Схема организации системы
агрострахования в Казахстане приведена на рисунке 2.
Несмотря на положительную тенденцию роста количества
заключаемых с ОВС договоров страхования, вряд ли можно назвать данный
механизм страхования оптимальным. В частности, следует отметить
отсутствие контроля за деятельностью ОВС со стороны государственных
регулирующих органов, что, безусловно, повышает риск финансовой
неустойчивости и мошеннических действий со стороны таких объединений.
36
Кроме того, деятельность ОВС в основном сосредоточена в рамках одного
региона, а зачастую и района, в то время как негативные погодные условия
(засуха или наводнения) не происходят в отдельно взятом хозяйстве, а имеют
более широкий масштаб, что приводит к кумуляции рисков и ставит под
сомнение возможность ОВС в полной мере ответить по взятым на себя
обязательствам в случае возникновения страхового случая. Кроме страховых
компаний с 2007 года в обязательном страховании в растениеводстве
участвуют общества взаимного страхования (ОВС), количество которых в
2010 году достигло 106 единиц (за 2009 год только в г. Алматы создано 60
ОВС).
В 2010 году на рынке обязательного страхования в растениеводстве
работали 6 страховых компаний АО «Казахинстрах», АО «Зерновая
Страховая Компания», АО «СК «Евразия», АО «СК «Пана Иншуранс», АО
«СК «Сая», АО «СК «Аско». В 2009 году работали 5 страховых компаний, а в
2008 году - 7. Эти шесть компаний собирали премии в страховании в
растениеводстве, причем 83% премий приходилось на две компании - АО
«Халык-Казахинстрах» и АО «Зерновая страховая компания».
Законом вводится также понятие норматива затрат. Норматив затрат -
затраты по отдельным технологическим процессам, видам работ и статьям
расходов в расчете на один гектар производства вида продукции
растениеводства, выраженные в тенге. Нормативы затрат на производство
видов продукции растениеводства, подлежащих обязательному страхованию
утверждаются Правительством Республики Казахстан.
37
Уполномоченный государственный орган
Выделение бюджетных средств уполномоченному государственному
органу в области растениеводства для возмещения пятидесяти
процентов страховых выплат страховщикам и обществам по
страховым случаям, возникшим в результате неблагоприятных
природных явлений, и для оплаты услуг агента.
Агент
Агенту открывается текущий счет в Национальном Банке Республики
Казахстан для осуществления управления средствами,
передаваемыми уполномоченным государственным органом в
области растениеводства на основе договора, заключаемого между
уполномоченным органом в области растениеводства и агентом.
Средства, предусмотренные на оплату услуг агента, перечисляются
на текущий счет агента в банке второго уровня.
Страховщик, Общество взаимного страхования
Агент осуществляет возмещение произведенной страховой выплаты
на основании договора, заключаемого со страховщиком в
соответствии с Законом. Требования о возмещении части
произведенной страховой выплаты к агенту предъявляются
страховщиком или обществом в форме письменного заявления.
Страхователь
Страхователю при наступлении страхового случая, следствием
которого стало возникновение убытка у страхователя, производится
страховая выплата по видам продукции растениеводства,
производимой страхователем, в размере, порядке и сроки, которые
установлены Законом и договором обязательного страхования.
Рисунок 2 Схема организации обязательного страховании растениеводства в
Республике Казахстан
38
Особенностью осуществления обязательного страхования в
растениеводстве в республике являются следующие положения:
местный исполнительный орган района (города областного
значения), в частности, организует обязательное страхование
хозяйствующими субъектами. Это напоминает организацию земского
страхования в царской России;
Государственный надзор за деятельностью страховых организаций
осуществляет уполномоченный орган, осуществляющий регулирование и
надзор финансового рынка и финансовых организаций в соответствии
с законодательством Республики Казахстан;
В то же время государственный контроль посредством проведения
плановой проверки на предмет заключения договора обязательного
страхования в растениеводстве осуществляется Территориальным органом
уполномоченного государственного органа в области растениеводства. Эти
проверки проводятся один раз в год.
Страховщик вправе отказать в заключении договора обязательного
страхования в случае нарушения страхователем срока его заключения,
предусмотренного пунктом 3 статьи 17 настоящего Закона. Срок заключения
договора обязательного страхования по всем видам продукции
растениеводства - не позднее пятнадцати календарных дней после срока
завершения посева, определенного местным исполнительным органом
района (города областного значения)
Деньги страховщикам, обществам выделяются агентом в срок,
установленный пунктом 2 настоящей статьи, только после полного
исполнения страховщиком, обществом своих обязательств по страховой
выплате с обязательным условием соблюдения страховщиком, обществом
условий договора с агентом.
Страховщик не вправе предъявлять требования по соблюдению
агротехнологии возделывания сельскохозяйственных культур.
39
Страхование имущественных интересов членов общества взаимного
страхования осуществляется в соответствии с правилами взаимного
страхования.
Производители продукции растениеводства, являющиеся членами
ОВС, не подлежат обязательному страхованию у коммерческого
страховщика.
Страховщик, осуществляющий обязательное страхование в
растениеводстве, обязан иметь филиалы и (или) страховых агентов в столице,
городах республиканского, областного и районного значения.
Не допускается деятельность, направленная на ограничение или
устранение конкуренции, предоставление или получение необоснованных
преимуществ по заключению договоров обязательного страхования в
растениеводстве одними страховщиками перед другими, ущемление прав и
законных интересов страхователей. Считается, что общества взаимного
страхования не могут конкурировать между собой, поэтому, надо полагать,
положение об устранении конкуренции на них не распространяется
Сельскохозяйственные предприятия обязаны уплатить штраф, если
они отказываются от обязательного страхования культур. В 2007 году было
оштрафовано более 60 сельскохозяйственных предприятий. Основной
проблемой в Казахстане является недостаточная готовность страховых
компаний к страхованию в аграрном секторе. Представители страховщиков
не успевают своевременно провести необходимые страховые процедуры
(осмотр посевов, урегулирование убытков), что вызывает справедливые
нарекания со стороны производителей.
В 2009 году из засеянной пашни, подлежащей обязательному
страхованию застраховано 83 % или 14,6 млн. га (в т.ч. страховыми
компаниями – 54 %, ОВС – 46 %).
В 2008 году охват страхованием составил 14 млн. га или 84 %, в т.ч.
застраховано страховыми компаниями 9,1 млн. га (65%), ОВС - 4,9 млн. га
(36 %).
40
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]