Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Системы организации агрострахования в мире
.pdf
группах, образованных территориальными комиссиями Агентства ENESA.
Федерация является единственным представителем интересов
сельскохозяйственных производителей, который имеет право вести
официальные переговоры с ENESA относительно условий новых страховых
продуктов;
2) распространяет среди сельскохозяйственных производителей
информацию о новых страховых продуктах.
Стоит также отдельно выделить функции сельскохозяйственного
кооператива в системе аграрного страхования. Это, прежде всего, такие
функции:
1) сельскохозяйственный кооператив, как юридическое лицо,
заключает договор страхования с «Агросегуро» от имени своих членов. Это
позволяет гарантировать платежеспособность страхователя и лучше
защитить его интересы;
2) сельскохозяйственные кооперативы являются той основой, на
которой развивается система взаимного страхования, ведь именно
кооперативы образуют Общества взаимного страхования.
Еще одним объединением сельскохозяйственных производителей,
которое играет важную роль в системе аграрного страхования Испании,
является Ассоциация молодых сельхозпроизводителей.
Членами Ассоциации являются автономные (независимые)
сельхозпроизводители, которые представляют все провинции Испании.
Основное задание Ассоциации – это защита интересов ее членов.
Исходя из своего основного задания, Ассоциация выполняет такие
общие функции:
1) защищает общие интересы сельхозпроизводителей Испании в
Европейских структурах. Ассоциация имеет постоянное представительство в
Брюсселе, которое заботится об урегулировании противоречий между
Европейским и Испанским законодательством;
121
2) осуществляет обучение своих членов. Ассоциация имеет
специальный Департамент образования, который проводит бесплатные
учебные курсы для сельхозпроизводителей по разнообразным вопросам. В
частности, проводится разъяснение норм Европейского законодательства и
ознакомление с новыми производственными технологиями;
3) выполняет социальную функцию поддержки сельского населения.
Ассоциация привлекает средства в сельскую местность, в частности, за счет
грантов, поддерживает развитие сельского туризма.
Функции Ассоциации, как участника системы аграрного страхования
Испании, заключаются в следующем:
1) Ассоциация выступает агентом «Агросегуро» по распространению
страховых продуктов. Как агент, она рекомендует и разъясняет
сельхозпроизводителю положения договора страхования;
2) Ассоциация распространяет общие знания и информацию по
вопросам аграрного страхования;
3) Ассоциация оказывает консультативную помощь
сельхозпроизводителю на всех этапах страхования, в частности, во время
заключения и в течение всего времени действия договора страхования, при
проведении экспертизы по оценке убытка и в других важных случаях.
Кроме Ассоциации молодых сельхозпроизводителей, в Испании
существуют другие ассоциации, которые выполняют аналогичные функции.
Особенности, недостатки и перспективы развития
агрострахования в Испании. Особенностью регулирования рынка
агрострахования в Испании является то, что после принятия королевского
указа об агростраховании, в стране была внедрена масштабная программа
субсидированного агрострахования, одна из лучших программ в странах ЕС.
Объемы несубсидированного агрострахования в Испании незначительны.
Страховые услуги по агрострахованию, как и в США, предоставляют
частные страховые компании, однако в отличии от США, частные
страховщики передают все риски в пул страховых компаний Агросегуро.
122
Страховые компании не имеют права изменять тексты договоров и
корректировать ставки премий. Фактически, частные страховые компании
выполняют функции агентов, так как в процедурах по урегулированию
убытков представители страховых компаний не принимают – процедуры
проводятся экспертами Агросегуро. Поскольку частные страховые компании
работают по стандартным страховым продуктам и не вовлечены в процедуры
по урегулированию убытков, задачи страхового регулятора существенно
облегчаются.
Министерство сельского хозяйства отвечает за стратегическое развитие
программы субсидированного агрострахования, а Министерство финансов
совместно с Министерством сельского хозяйства планирует средства в
государственном бюджете, необходимые для деятельности ЭНЭСы и для
субсидирования премий. Пул страховых компаний Агросегуро рассчитывает
ставки премий, а ЭНЭСА подтверждает ставки премий и согласовывает
уровни субсидирования ставок премий для отдельных культур, видов
животных и регионов.
Стоит отметить, что роль частного страхового сектора в Испании в
программе субсидированного агрострахования намного меньше, чем,
например в США. С другой стороны, программа в Испании эффективна и
регулирование агрострахования производится проще из-за наличия
отдельного государственного органа, который отвечает за развитие
агрострахования. Также выполнение функций страхового надзора
упрощается в Испании, так как все частные страховые компании работают по
стандартным договорам и процедурам андерратийнга, но, в тоже время,
частные страховщики не привлекаются к процессу урегулирования убытков,
который на практике как раз и вызывает наибольшее количество спорных
ситуаций.
Основной особенностью испанской системы сельскохозяйственного
страхования является применение подхода сотрудничества всех участников
системы. Представители всех участников системы принимают активное
123
участие в выработке стратегических решений и определении рамок
функционирования системы (годовой план) в соответствии со своими
нуждами. Система устраивает всех ее участников благодаря стабильности,
которая обеспечивается поддержкой государства. Кроме того, система имеет
возможность дальнейшего развития и усовершенствования на базе
накапливаемого опыта.
Недостатками системы на сегодняшний день являются:
актуарный дисбаланс для некоторых продуктов и регионов,
определенные трудности в ежедневном обслуживании страховых
программ и то, что
не все риски являются страхуемыми для всех производимых
продуктов.
Перспективы испанской системы агрострахования. Операционная
модель испанской системы комбинированного сельскохозяйственного
страхования включает необходимые механизмы для ее совершенствования;
таким образом, можно рассматривать его как «живую» систему в постоянном
совершенствовании с постоянным участием сельскохозяйственных
организаций и сельскохозяйственных кооперативов, страховщиков и
государственного управления.
Задачи, стоящие перед системой на сегодня, как указывают ее
специалисты, можно поставить в следующих направлениях:
1) Полный охват всех погодных рисков. В этом плане большие успехи
были достигнуты в последние годы в связи с включением рисков, как
наводнения, засухи или постоянные и проливные дожди. Но должны быть
продолжены исследования, которые позволят глобально охватить все
климатические риски, тем самым полностью охватив потребности в защите
фермеров.
2) Расширение защиты в секторе животноводства. В условиях,
аналогичных тем, что выражены в отношении сельскохозяйственной
продукции, необходимо стремиться расширить защиту в секторе
124
животноводства в новых видах и рисках, особенно то, что касается
животных.
3) Завершать связь восприимчивых к страхованию секторов, которые в
настоящее время не охвачены. Хотя в случае сельскохозяйственного
производства, с 1997 года, уже все культуры являются страховыми, однако в
скотоводческом секторе в настоящее время страхуемым являются поголовье
крупного рогатого скота, овец, коз и лошадей, включение других видов скота
должен быть целью для будущего развития.
Другой основной целью будет включение других производственных
секторов, таких как лесное хозяйство.
4) Разработать необходимые исследования для реализации
определенных программ для получения дохода при страховании.
5) Работа по выработке новых систем набора персонала. Такие системы
должны быть более эффективны для облегчения доступа к страхованию, для
того чтобы получить более широкое распространение страхования между
земледельцами и скотоводами.
6) Улучшение качества предоставления информации и услуг для
страхователей.
Эти задачи являются более приоритетными, отмечают испанские
эксперты, в настоящем и в будущей работе по совершенствованию системы
сельскохозяйственного страхования.
3.6.5. Турция
Система субсидированного агрострахования Турции в значительной
мере совпадает с системой Испании. В 2005 году в Турции был принят Закон
об агростраховании №5363 от 14.06.2005, которым правительство
предписало основание агрострахового пула страховщиками. TARSIM был
основан 16 частными страховыми компаниями и с 2006 года стал основой
125
программы в Турции. В настоящее время (2009) в пул входят 23 страховые
компании.
В совет директоров пула входят представители правительственных
органов, ассоциации страховщиков и ассоциаций производителей
сельскохозяйственной продукции.
Страховщики, как и в Испании, выполняют функции агентов, продавая
полисы страхования. Вся ответственность обязательно передается в
страховой пул, но страховщики несут солидарную ответственность за
выплаты по пропорциональному принципу. Часть рисков
перестраховывается на международных рынках перестрахования через
специально созданную национальную перестраховочную компанию Milli Re.
3.6.6. Италия
Администратором программы субсидированного агрострахования
Италии является Институт по развитию рынков сельскохозяйственной
продукции (ISMEA). В 2000 году правительство на законодательном уровне
предусмотрело основание сельскохозяйственного перестраховочного фонда в
рамках деятельности и полномочий ISMEA. Этот фонд был создан в 2002
году по декрету министерства сельского хозяйства. В 2007 году
перестраховочный фонд был реорганизован в солидарный перестраховочный
пул (Co-Reinsurance pool), в который, кроме 12 частных страховых компаний,
входят 7 итальянских и международных перестраховочных компаний.
Правительство субсидирует премии по агрострахованию через ISMEA
с 2005 года. В настоящее время услуги по субсидированному
агрострахованию оказывают 12 частных страховых компаний. Страховщики
обязательно удерживают часть риска по заключенным договорам
страхования, но большую часть риска передают в перестраховочный пул.
Кроме администрирования программы агрострахования, ISMEA
предоставляет кредитные и финансовые бонды финансовым учреждениям
126
для улучшения доступа фермерам к кредитным ресурсам (подобную
функцию, помимо страхования, также выполняет королевская корпорация
AFSC в Альберте, Канада). Дополнительно, ISMEA является научно-
исследовательской организацией, в которой собирается и анализируется
большая часть информации по аграрному сектору Италии.
ISMEA разрабатывает страховые продукты, перестраховывает риски и
проводит постоянный анализ данных по программе субсидированного
агрострахования.
Интересно, что после внедрения программы субсидированного
агрострахования на рынке Италии отмечается тенденция коррекции ставок
премий. Ставки по страхованию отдельных рисков (в основном град) с 2005
по 2008 годы снизились в среднем с 8 до 5%. Ставки по страхованию
поименованных рисков выросли за этот же период с 5 до 9%. По
мультирисковому страхованию ставки выросли с 9 до 11%.
127
Заключение
Сельскохозяйственное производство как вид бизнеса испытывает
сегодня ряд специфических, присущих только ему, опасностей, которые
побуждают сельхозтоваропроизводителя принимать меры для защиты от них.
Наш анализ показывает, что наилучшие результаты достигаются там и тогда,
где и когда государство активно регулирует отношения в сфере минимизации
сельскохозяйственных рисков. Методов регулирования опробовано и
существует множество; одним из самых дешевых и эффективных методов
защиты от все увеличивающихся разнообразных рисков (природных,
техногенных, человеческих и прочих), является страхование.
Проделанный выше обзор систем страхования является попыткой
систематизации имеющегося обширного опыта страхования
сельскохозяйственных рисков в мире. Как нам теперь известно,
агрострахование может производиться с государственной поддержкой или
без нее.
Можно сделать вывод, что из всех рассмотренных систем страхования
агрорисков наиболее результативной является такая, которая
предусматривает гармоничную деятельность всех трех субъектов
агрострахования - сельхозтоваропроизводителей, страховщиков, государства.
Оптимальная система агрострахования должна включать в себя:
разумное, продуманное субсидирование государством затрат
сельхозтоваропроизводителя на страхование;
создание и целенаправленную деятельность государственной
организации, конкретно занимающейся всеми организационными вопросами
агрострахования (тарифы, споры, выплаты, экспертиза и др.);
деятельность объединения страховщиков (в России это союзы,
объединения страховщиков), которая регулирует все внутренние вопросы
страховой деятельности (главное, с точки зрения потребностей страхователя,
страховые выплаты при несостоятельности страховой организации);
128
наличие объединения сельскохозяйственных производителей,
которое решает вопросы агрострахователей, связанные со страхованием;
создание и деятельность инфраструктуры агрострахования,
включающей службы наблюдения за природными явлениями, экспертов,
оценщиков, консультантов и пр.
организацию перестрахования рисков агрострахования;
цивилизованный порядок решения споров между участниками
агрострахования, включающий все меры: дисциплинарные (со стороны
ФСФР), финансовые, административные, уголовные, омбудсман и др.
Системы агрострахования являются не статическим явлением. Они
постоянно развиваются, изменяются, приобретают новые формы.
Необходимо следить за этими процессами и делать научные выводы.
129
1.
Страхование [Электронный ресурс] // Гражданский кодекс РФ от
26.01.1996. - П. 14. - Часть 2. - Глава 48. - Доступ из СПС
«КонсультантПлюс».
2.
Об организации страхового дела в Российской Федерации
[Электронный ресурс] : Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. : ред.
от 18.07.2011. – Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
3.
О развитии сельского хозяйства [Электронный ресурс] : Федеральный
закон от 29 декабря 2006 г. : с изменениями от 25 июля 2011 г. № 264ФЗ. – Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
4.
О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного
страхования и о внесении изменений в Федеральный закон "О развитии
сельского хозяйства" [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 25
июля 2011 года. - П. 260-ФЗ. – Доступ из НПП «Гарант-Сервис».
5.
Будущее страхования сельскохозяйственных рисков в России: Новые
грабли [Электронный ресурс]. - URL:
http://raexpert.ru/researches/insurance/new_rake/. (21.01.2012).
6.
Ефимов О.Н. Совершенствование системы агрострахования// Система
ведения агропромышленного производства в Республике Башкортостан.
– Уфа: АН РБ, Гилем, 2012. — 528 с.
-ISBN 978-5-7501-1387-3
7.
Ефимов О.Н. Агрострахование. Научно-практические рекомендации /
О.Н.Ефимов - LAP LAMBERT Academic Publishing GmbH & Co.,
напечатано в России, 2012, 517 стр. ISBN 978-3-8473-9130-2
8.
Когда урожай застрахован. Стихийные бедствия в Азербайджане
повысили актуальность страхования сельского хозяйства [Электронный
ресурс]. – URL: http://www.regionplus.az/ru/articles/view/1060.
9.
Комплексное (мультирисковое) страхование. Преимущества и
недостатки [Электронный ресурс]. – URL: http://agro-
БИБЛИОГРАФИЯ
130
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]