Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Обязательственное право. Учебное пособие
.pdf
4.2. Общая характеристика отдельных способов обеспечения исполнения обязательств
правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Полагаем, что возможность снижения размера штрафной неустойки нивелирует ее значение как способа обеспечения, поскольку
игнорируется ее стимулирующая функция. Зачем своевременно исполнять денежное обязательство, если санкцией за просрочку, скорее
всего, будет лишь процент по обычному кредиту? Штрафная функция
гражданско-правовой ответственности побуждает должника к надлежащему исполнению обязательства. В этом, в том числе, проявляется
превентивная функция гражданско-правовой ответственности.
Задаток — денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся
сторон в счет причитающихся платежей другой стороне, в доказательство
заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК РФ).
Следует отметить, что, например, в банковской деятельности зада-
ток не применяется, поскольку теряется сам смысл кредитования, —
зачем давать кредитору денежную сумму в обеспечение, чтобы получить ее же.
Из легального определения следует, что задаток выполняет три
функции — удостоверяющую, обеспечительную и платежную, и обычно применяется в обеспечение договоров купли-продажи, оказания
услуг и выдается стороной, с которой причитаются платежи — покупателем, нанимателем.
Задаток выдается в доказательство заключения договора (значит,
задатком могут обеспечиваться лишь обязательства, возникающие
из договоров). Из этого следует, во-первых, что в случае соблюдения
сторонами условий закона, при которых договор считается заключенным (ст. ст. 432, 433 ГК РФ), выдача и получение задатка являются безусловными доказательствами наличия состоявшегося договора.
Во-вторых, что касается последствий невыдачи и неполучения задатка
при наличии соглашения о нем, то здесь следует рассматривать две ситуации. Если стороны в своем договоре предусмотрели выдачу задатка
как способа обеспечения исполнения этого договора, но не связали
момент заключения договора с моментом предоставления задатка, то
невыдача задатка не может рассматриваться в качестве основания для
признания договора незаключенным. Если стороны согласовали в качестве существенного условия договора обязательное предоставление
задатка и связали момент заключения договора с моментом выдачи за-
121
Глава 4. Обеспечение исполнения обязательств
датка, то в случае, если обусловленный задаток не предоставлен, этот
договор не будет считаться заключенным.
Однако некоторые авторы считают, что если обусловленный сторонами задаток не выдан, договор, по которому он должен был быть
выдан, не считается заключенным, даже при соблюдении всех других
условий, необходимых для его заключения, и при отсутствии всяких
указаний на то, что договор вступает в силу с момента выдачи задат-
11
ка
. По нашему мнению, в ГК РФ законодатель однозначно оценивает соглашение о задатке как акцессорное, но отдельное от основного,
следовательно, отмеченное выше мнение не представляется верным.
Следует также указать, что если сторонами оспаривается факт заключения договора, но имеется документ, свидетельствующий о выдаче (получении) задатка, договор считается заключенным. Однако если
договором предусмотрена уплата одной из сторон задатка, он будет
считаться заключенным лишь после исполнения соответствующим
контрагентом этой обязанности.
Обеспечительная функция задатка состоит в том, что уже при заключении договора, когда еще не назрела обязательность каких-либо платежей, вперед уплачивается в счет причитающихся по договору
платежей и в их обеспечение некоторая денежная сумма. Если договор
окажется неисполненным, положение сторон принципиально уравнивается: если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая
задаток, она его теряет; если — сторона, получившая задаток, она обязана возвратить его в двойном размере. Таким образом, основное ее
назначение заключается в том, что неблагоприятные имущественные
последствия, наступающие в случае неисполнения договора, стимулируют обе стороны исполнять основное обязательство, чтобы избежать
этих последствий.
Утрата задатка, равно как и возвращение его в двойном размере,
не освобождает сторону, виновную в неисполнении главного обязательства, от возмещения другой стороне причиненных убытков с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное (п. 2 ст. 381
ГК РФ). Практически это означает, что когда за неисполнение главного обязательства виновным признается задаткодатель, то он обязан
возместить задаткополучателю убытки в части, превышающей сумму
задатка. Если же виновным признается задаткополучатель, то с него
в пользу задаткодателя взыскивается двойная сумма задатка и, сверх
1
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части пер-
вой / Под ред О.П.Садикова. М.,1997. С. 629.
122
4.2. Общая характеристика отдельных способов обеспечения исполнения обязательств
того, убытки в части, превышающей однократную сумму задатка. Следует отметить, что в отношении реальности получения положение сторон очень различается: когда подвергается этому воздействию сторона, давшая задаток, положение другой стороны в этой части вполне
гарантированно, ибо сумма, которую теряет ответственная сторона,
уже находится у той стороны, в пользу которой утрачивается задаток;
напротив, если ответственна за неисполнение обязательства сторона,
получившая задаток, то ее обязанность вернуть полученную сумму
и приплатить от себя еще такую же ничем не обеспечена, так что неизвестно, получит ли фактически другая сторона эти суммы или нет.
Платежная функция задатка состоит в том, что задаток выдается
стороной-должником по основному обязательству и получение суммы
задатка — это частичное исполнение договорного обязательства. Поэтому задатком может быть обеспечено только исполнение денежных
обязательств. Этот вывод следует из положения о том, что задаток выдается соответствующей стороной в договорном обязательстве в счет
причитающихся с нее платежей. То есть задаток выполняет также платежную функцию. Размер суммы вносимого задатка определяется сторонами соглашения, но во всех случаях она должна составлять лишь
часть суммы платежей, причитающихся по договору со стороны, выдавшей задаток. Сегодня ГК РФ признает за задатком только денежную сумму (ст. 380 ГК РФ).
При неисполнении обязательств, обеспечиваемых задатком, задаток начинает играть роль штрафа и в этой части по своей роли несколько сближается с неустойкой.
Соглашение о задатке независимо от его суммы должно быть заключено в письменной форме (п. 2 ст. 380 ГК РФ). В ГК не говорится
о том, что несоблюдение письменной формы приводит к недействительности соглашения о задатке. Следовательно, наступают общие
последствия несоблюдения простой письменной формы сделки, определенные ст. 162 ГК РФ, то есть несоблюдение простой письменной
формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий, на свидетельские показания, но не
лишает их права приводить письменные и другие доказательства (п. 1
ст. 162 ГК). Имеет существенное значение четкость составленного документа о задатке.
ГК РФ устанавливает презумпцию, согласно которой в случае сомнения в назначении сумм, выплаченных по договору, эти суммы следует считать авансом, а не задатком. При нарушении формы соглашения
о задатке, пока не доказано иное, выплаченные суммы следует рассма-
123
Глава 4. Обеспечение исполнения обязательств
тривать в качестве аванса (п. 3 ст. 380 ГК РФ) (см., например, Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 октября
2002 г. № 1035/02)1.
Серьезных классификаций видов задатка в литературе не приводится. Но некоторые виды все же названы. В качестве отдельного вида
задатка, например, выделяется задаток, обеспечивающий исполнение
предварительного договора. М.И.Брагинский по этому поводу считает,
что невозможно обеспечения задатком таких договоров, так как задаток представляет собой «часть причитающихся платежей, но обязанность производить какие бы то ни было платежи возникнет только после заключения основного договора»
2
.
Новеллой является норма п. 4 ст. 380 ГК РФ: если иное не установлено
законом, по соглашению сторон задатком может быть обеспечено исполнение
обязательства по заключению основного договора на условиях, предусмотренных предварительным договором. Таким образом, сфера применения за-
датка была расширена возможностью обеспечения не только классического обязательства.
Таким образом, неу стойка и задаток являются распространенными
способами обеспечения исполнения обязательств. Юридический эффект неустойки и задатка состоит в стимулировании должника к надлежащему исполнению своих обязанностей. При неисполнении или
ненадлежащем исполнении обязательства должник несет дополнительные имущественные потери в виде уплаты денежной суммы. Поэтому данные способы обеспечения исполнения обязательств являются
удобными средствами упрощенной компенсации потерь кредитора,
вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.
Способы обеспечения, связанные с привлечением к исполнению обязательства третьими лицами (поручительство, банковская гарантия).
К группе способов обеспечения, для которых характерно привлечение
к исполнению основного обязательства третьих лиц, относятся такие
широко используемые способы, как поручительство и независимая
гарантия, заменившая гарантию банковскую. Смысл такого обеспечения состоит в том, что если должник не уплатит в установленные договором сроки сумму долга (например, проценты и кредит), кредитор
вправе призвать поручителя (гаранта) для погашения задолженности.
Большая вероятность этого достигается благодаря тому, что поручитель
1
Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2003. №2. С. 40–41.
2
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М.,
1998. С. 489–490.
124
4.2. Общая характеристика отдельных способов обеспечения исполнения обязательств
или гарант становятся дополнительными должниками по обязательству, за которое дано поручительство или выдана банковская гарантия.
По Основам гражданского законодательства Союза ССР и республик от 31 мая 1991 г. поручительство и гарантия являлись тождественными способами обеспечения. По ГК РФСР 1964 г. гарантия и поручительство упоминались как разные способы, хотя правила ряда статей,
регулирующих поручительство, распространялись на гарантии. В настоящее время поручительство и гарантия (а исторически банковская
гарантия «выросла» именно из гарантии, предусмотренной ст. 210 ГК
РСФСР 1964 г.) имеют разное правовое регулирование. Так, отношения, связанные с поручительством, возникают из договора, независимая гарантия является односторонней сделкой. Для ее совершения
необходимо волеизъявление только одной стороны — конкретной организации. По договору поручительства поручитель отвечает за должника в том же объеме, а по гарантии банк несет ответственность только в определенном размере, указанном в тексте гарантийного письма.
Отличия имеются и в чисто процессуальном плане по привлечению
банка к выполнению обязательства за должника. Независимая гарантия — это обязательство, формально независимое от договора, исполнение которого она обеспечивает. Этим она значительно отличается от
других способов обеспечения.
Переименование банковской гарантии в независимую не означает,
что банковская гарантия перестала существовать как способ обеспечения. В силу п. 3 ст. 368 ГК РФ независимые гарантии могут выдаваться
банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями. Гарантии могут
выдавать и иные субъекты, но тогда к этим обязательствам применяются правила о договоре поручительства. Банковская гарантия имеет специальное регулирования как банковская операция (ст. 5 Закона
о банках и банковской деятельности), только она может применяться
в предусмотренных законом случаях (например, в случае реорганизации (п. 4 ст. 60 ГК РФ).
Поручительство.По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним
его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ). Сущность
этого способа обеспечения заключается в том, что при поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение обязательства становится наряду с должником еще и другое лицо — поручитель.
При этом поручитель не принимает на себя обязанность исполнить
обязательство в натуре вместо неисправного должника, а кредитор не
125
Глава 4. Обеспечение исполнения обязательств
вправе обратиться к поручителю с требованием о реальном исполнении обязательства, не исполненного должником (не вправе требовать
передачи вещи, выполнения работ и т.д.).
Таким образом, «поручительство обеспечивает исполнение обязательства путем увеличения числа субъектов, могущих нести юридическую ответственность перед кредитором
1
», что повышает в глазах кредитора надежность обязательства. В этом проявляется обеспечительная сущность поручительства.
Вопросы в судебной практике, связанные с применением поручительства, привели к принятию Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 июля 2012 г. N 42 «О
некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». Многие его выводы остаются актуальными и после изменения
законодательства, поскольку эти выводы и легли в основу изменений.
Обеспечительная функция поручительства заключается в том, что
поручитель несет перед кредитором солидарную с должником по
основному обязательству ответственность. Однако солидарность их
ответственности не является необходимым условием поручительства.
Законом или договором может быть установлено, что поручитель несет субсидиарную ответственность за должника (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
В этом случае до обращения с требованием к поручителю кредитор
должен принять меры для получения долга с должника.
Объем ответственности поручителя не обязательно должен совпадать с объемом долга по основному обязательству. Стороны в договоре
вправе ограничить ответственность поручителя частью долга. Но если
подобные ограничения в договор не включены, поручитель отвечает
в таком же объеме, как и основной должник. Помимо суммы долга,
он должен будет уплатить причитающиеся кредитору проценты, возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением
обязательства должником (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Заключение договора поручительства между поручителем и кредитором по основному обязательству не стимулирует должника по тому
же (основному) обязательству к надлежащему его исполнению. В данном случае речь идет лишь об экономическом и юридическом аспектах проблемы, но не о морально-этических и иных факторах, могущих
влиять на поведение должника.
1
Сорокина С.Я. Способы обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств между социалистическими организациями: Учебное пособие. Красноярск, 1989. С. 59
126
4.2. Общая характеристика отдельных способов обеспечения исполнения обязательств
Если должник не исполнил обязательство и в результате этого
определенная сумма уплачена кредитору поручителем, то последний
вправе требовать от должника ровно столько же, сколько тот должен
был уплатить кредитору. Должник ничего не теряет: он отдает поручителю, исполнившему обязательство, то же самое, что должен был
отдать кредитору.
Правда, помимо суммы, соответствующей той, что уплачена кредитору, поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов
и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ). Но убытков может и не быть,
да и доказывание их возникновения, как известно, дело весьма непростое. Что касается угрозы уплаты процентов, то она стимулирует
должника к скорейшему исполнению регрессного (а не основного)
обязательства.
Поэтому поручительство начинает действовать при неисправности
должника. Функциональное назначение его состоит в защите денежного интереса кредитора при нарушении обязательства должником.
По отношению к обеспечиваемому обязательству поручительство
имеет акцессорный характер, что влечет ряд последствий. Во-первых,
поручительство всегда следует судьбе основного обязательства. Вовторых, для возникновения обязательства между кредитором и поручителем помимо договора поручительства необходимо возникновение
основного (обеспечиваемого) обязательства. В-третьих, требование
к поручителю может быть предъявлено кредитором не ранее того срока, когда должник обязан исполнить основное обязательство.
Основанием возникновения поручительства обычно служит соответствующий договор, заключенный между кредитором по основному обязательству и лицом, изъявившим согласие быть поручителем за
должника по основному обязательству. Иногда поручительство устанавливается предписанием закона. Так, если поставка товаров для государственных или муниципальных нужд осуществляется поставщиком определяемому государственным (муниципальным) заказчиком
покупателю, то государственный заказчик признается поручителем
покупателя по обязательству об оплате товаров (ст. 532 ГК РФ). Однако и в этом случае обязанность заказчика определяется государственным (муниципальным) контрактом, который можно определить
как смешанный договор с элементами договора поставки (или организационного договора, если на основании такого контракта в дальнейшем заключается самостоятельный договор поставки) и договора
поручительства.
127
Глава 4. Обеспечение исполнения обязательств
Для договора поручительства установлена обязательная письменная форма. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).
Договор поручительства является односторонне обязывающим,
консенсуальным и возмездным, хотя законодатель дает возможность
сторонам при заключении соглашения прибегнуть и к безвозмездному поручительству (ст. 423 ГК РФ). Однако согласно п. 1 ст. 365 ГК
РФ это не освобождает должника от обязанности возмещения убытков
поручителю.
В тексте договора поручительства должны быть указаны такие аспекты, как: обязательство, обеспечиваемое поручительством; объем
ответственности поручителя (принимает ли он на себя ответственность за исполнение обязательства в целом или в его части) с указанием суммы; обстоятельства, при которых наступает ответственность
поручителя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должника; вид ответственности поручителя (солидарная или
субсидиарная); количество поручителей и доля ответственности каждого из них перед кредитором.
Основным критерием, выступающим в качестве гарантии прав
кредитора в договоре поручительства, является, безусловно, личность
поручителя, его деловая репутация, авторитет, но, прежде всего, —
платежеспособность. Согласно нынешнему гражданскому законодательству существует ряд ограничений для лиц, которые могут быть
поручителями.
Не могут выступать в роли поручителя учреждения и казенные
предприятия, которые вправе расходовать денежные средства, выделенные собственником, на определенные уставом цели (п. 1 ст. 296 ГК
РФ) строго по утверждаемой собственником смете (п. 2 ст. 297, п. 1
ст. 298 ГК РФ). Учреждения и казенные предприятия не могут выступать поручителями по обязательствам третьих лиц и по той причине,
что это может повлечь ответственность собственника без его согласия,
так как при недостаточности у них средств ответственность по их долгам несет собственник (п. 2 ст. 120, п. 5 ст. 115 ГК РФ) и т.п.
Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ ответственность поручителя перед кре-
дитором зависит от условий договора, однако общим правилом, установленным ГК РФ, является солидарная ответственность поручителя
и должника. Таким образом, в соответствии со ст. 323 ГК РФ, если договором не установлено иное, кредитор имеет право предъявлять тре-
128
4.2. Общая характеристика отдельных способов обеспечения исполнения обязательств
бование об ответственности к должнику и поручителю совместно либо
к любому из них, как в полном объеме к каждому, так и в части. Не получив удовлетворения от одного из них либо получив его не в полном
объеме, кредитор вправе обратить свои требования в неисполненной
части к другому. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают
перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором
поручительства.
Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает
из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг (ст. 364 ГК РФ). Так, поручитель вправе доказывать, что
сумма займа, полученная должником, меньше указанной в договоре
либо что срок пользования должником чужими денежными средствами меньше того периода, за который начислены проценты. Согласно
п. 2 ст. 364 ГК РФ поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего
требования путем его зачета против требования должника.
Федеральным законом от 08.03.2015 г. N 42-ФЗ в ст. 364 ГК РФ введен пункт 3: в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не
может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по
долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Как видим, по сути, на пору-
чителей-граждан (их наследников) распространен режим и риск юридических лиц.
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как
залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил
требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения
иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить
поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику,
и передать права, обеспечивающие это требовании. Эти правила применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми
актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними (ст. 365 ГК РФ). Этим поручительство отличается
от таких форм уменьшения риска кредиторов, как, например, привлечение неких созаемщиков, которые реально заем не получают, но обязуются отвечать вместе с должником, в том числе солидарно. В этом
случае подлежат применению нормы ГК РФ о множественности лиц
129
Глава 4. Обеспечение исполнения обязательств
(ст. 321 и последующие). Соответственно такой солидарный созаемщик согласно ст. 325 ГК РФ вправе требовать с остальных должников
возмещения, но за вычетом своей доли.
Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном
случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство вправе
взыскать с кредитора неосновательно полученное или предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе
взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (ст. 366 ГК РФ).
Поручительство прекращается по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным в гл.26 ГК РФ. Кроме того, оно
прекращается при наступлении какого-либо из обстоятельств, указанных в ст. 367 ГК РФ.
Во-первых, с прекращением обеспеченного им обязательства. При
этом прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает
поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части,
частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет
его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им
исполнено необеспеченное обязательство.
Во-вторых, в случае изменения обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или другие неблагоприятные
последствия для поручителя, без согласия последнего. Данная норма имеет большое практическое значение. Как правило, исполнение
основного обязательства обеспечивается не только поручительством,
но и неустойкой (процентами), которые поручитель обязан уплатить
в случае неисполнения должником основного обязательства. При продлении срока действия основного обязательства за счет увеличения периода, за который начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, а также в случае повышения размера процентов
существенно увеличивается сумма основного обязательства. В случае,
если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без
согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
130
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]