Как правильно вложить деньги. Паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги, банковские вклады, биржи

7.3.За неуведомление Банка об ошибочно зачисленных на счет Клиента суммах последний уплачивает Банку за каждый день просрочки сообщения пеню в размере ____% от неправильно зачисленной на счет не принадлежащей ему суммы.

7.4.Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку в осуществлении расчетно-кассового обслуживания, произошедшую не по вине Банка.

8.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

8.1.При переоформлении счета в связи с реорганизацией Клиент обязуется предоставить документы, перечень которых установлен настоящим договором и действующим законодательством.

8.2.При изменении юридического адреса, а также фактического местонахождения каждая из сторон обязана письменно уведомить другую сторону в течение трех дней о происшедших изменениях.

9.ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1.Вопросы, прямо не урегулированные настоящим договором, регулируются действующим законодательством РФ.

9.2.Все изменения и дополнения к настоящему договору производятся в письменной форме за подписью каждой из сторон.

9.3.Настоящий договор составлен в двух экземплярах, один из которых находится у Банка, второй - у Клиента. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

10.АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

10.1.Банк: __________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

10.2. Клиент: ________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

51

ДОГОВОР №o. _______

об открытии и ведении банковского счета

(для физического лица - резидента)

_________________________________, именуем__ в дальнейшем "Банк", в лице ____________________________________, действующ___ на основании

_____________________________________, с одной стороны, и гражданин РФ

__________________________, именуем__ в дальнейшем "Клиент", заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.Банк открывает Клиенту банковский лицевой счет в ___________ №o.

_____________, именуемый в дальнейшем "Счет", для осуществления операций, предусмотренных законодательством РФ для счетов данного типа, и осуществляет его обслуживание на условиях настоящего Договора.

1.2.Настоящий Договор признается публичным договором в соответствии со ст. 426 ГК РФ и действует вместе с Положением АКБ "____________" о банковских вкладах и банковских счетах и тарифами АКБ "_____________" на привлечение денежных средств граждан во вклады и на банковские счета в действующих редакциях, с которыми Клиент ознакомлен и к которым присоединяется.

1.3.Средства Клиента хранятся на Счете в режиме "До востребования" с выплатой Клиенту дохода на дату расторжения настоящего Договора из расчета ставки, действующей для вкладов "До востребования", согласно тарифам Банка.

1.4.Банк вправе в одностороннем порядке изменять тарифы, в т.ч. размер процентов,

выплачиваемых на остатки средств на Счете как на вклад "До востребования". Соответствующее сообщение о действующих тарифах Банка размещается Банком в местах обслуживания вкладчиков в Банке не менее чем за 1 неделю до их введения. Также информацию о действующих и вновь вводимых тарифах Банк предоставляет неопределенному кругу граждан по телефонам Банка.

53

2.ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1.Банк обязан зачислять поступившие на Счет Клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.

2.2.Банк обязан по распоряжению Клиента выдавать или перечислять со Счета денежные средства Клиента не позже рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом РФ.

2.3.Ограничение прав Клиента на распоряжение денежными средствами,

находящимися на Счете, кроме случаев, предусмотренных законодательством РФ, не

допускается. Выписки со Счета выдаются Клиенту лично по его требованию.

2.4.Клиент обязуется соблюдать условия настоящего Договора с учетом обязательности выполнения требований действующего законодательства РФ.

2.5.Клиент обязан сообщать Банку не позднее 5 (пяти) рабочих дней после получения банковских выписок со Счета о суммах, ошибочно зачисленных на Счет Клиента.

3.ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

3.1. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке:

-Клиентом при подаче заявления с просьбой о расторжении Договора, которое он подает за 3 календарных дня до предполагаемой даты расторжения Договора. Остаток денежных средств на Счете выдается Клиенту наличными либо по его указанию (в

заявлении) перечисляется на другой Счет;

-Банком в порядке, установленном законодательством РФ.

Расторжение Договора является основанием для закрытия Счета Клиента.

3.2.Поступление денежных средств на Счет может осуществляться как наличными средствами, так и путем перечисления в соответствии с действующим законодательством РФ.

3.3.Списание денежных средств со Счета осуществляется Банком на основании платежного документа Клиента в пределах остатка денежных средств на Счете.

3.4.Суммы комиссии, причитающиеся Банку за обслуживание Счета, списываются Банком в безакцептном порядке со Счета Клиента. В других случаях безакцептное списание денежных средств со Счета Клиента допускается по решению суда и в иных случаях,

установленных законодательством РФ.

54

3.5.Изменения и дополнения настоящего Договора имеют силу в случае, если они совершены в письменном виде и подписаны обеими сторонами. Все Приложения к настоящему Договору являются его неотъемлемой частью.

3.6.Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение неопределенного времени до момента его расторжения в порядке, установленном п.

3.1настоящего Договора.

3.7.Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

3.8.Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

3.9.Все споры по настоящему Договору разрешаются в суде в установленном законом

порядке.

3.10.При совершении операций по Счету Клиент предъявляет свой экземпляр Договора. При расторжении настоящего Договора экземпляр Клиента возвращается в Банк.

Банк: ___________________________________________________________

к/с _____________________________________________________________

БИК _____________________________________________________________

ИНН _____________________________________________________________

Вкладчик:

фамилия ______________ имя _____________ отчество _______________

гражданство ____________________ ИНН ____________________________ ___

паспорт: серия _________, №o. ________, выдан ___________________

прописан/зарегистрирован постоянно: _____________________________

фактическое место жительства: ___________________________________

тел.: _______________________

55

Виды пластиковых карт

Пластиковые карты – это платежные средства на пластиковых носителях, в которых используются электронные схемы.

Попытки замены банкнот пластиковыми картами относятся к началу 20 века. В 1914

году в США некоторые крупные универмаги стали использовать карточки, позволяющие покупать товары в кредит. Одна из крупных международных платежных систем,

использующая пластиковые карты – Master Card возникла в 1967 году.

ВРоссии первые карты появились только в 1983 году.

Внастоящее время применяемы карты по техническим признакам можно разделить на

магнитные и микропроцессорные.

В магнитных картах применяются рельефные изображения и магнитные полосы.

Микропроцессорные карты имеют одну или две встроенные микросхемы, которые вступают в диалог с центральным компьютером, получают от банка необходимые сведения

ихранят информацию. Микропроцессорные карты бывают со статической аутентификацией

ис динамической аутентификацией.

Всвою очередь, микропроцессорные карты делятся на: дебетовые, кредитовые и дебетово-кредитовые карты.

Дебетовая карта используется для проведения автоматизированных платежных операций и получения наличных денег через терминалы путем уменьшения денег на счете плательщика.

Кредитовая, или кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца соответствующего банковского счета; последний имеет возможность приобретать товары и услуги в кредит (на предприятиях, имеющих соответствующее соглашение с банком) и

получать наличные средства через банковские автоматы. По каждой карточке установлен лимит кредита.

Существуют дебетовые и кредитовые карты с овердрафтом.

Владельцем дебетовых карт может быть кредитный овердрафт. И такая карточка уже может рассматриваться как кредитовая. Если же овердрафт предоставлен владельцу кредитовой карты, то он может пользоваться ею за пределами оговоренного срока кредита. В

последнее время стали применяться комбинированные карты, то есть пластиковые карты,

сочетающие в себе функции дебетовой и кредитовой карточки.

Расчеты пластиковыми картами

В настоящее время существуют два варианта расчетов с помощью кредитных карт.

56

Первый: когда кассовый аппарат подключен к компьютеру, который связан с терминалом процессингового центра. В этом случае деньги на счет магазина поступают в тот же день, что и происходит продажа товара.

Второй: если кассовый аппарат никак не связан с электронной платежной системой.

Тогда деньги на счет поступают на основании документов, сданных магазином в банк,

спустя несколько дней.

Процедура оформления электронной карточки

Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора. Для получения карты клиент обращается в банк, сотрудник которого выдает клиенту для ознакомления и заполнения следующие документы:

личные карты;

бланк заявления на выпуск карты;

выписку из Тарифа комиссионного вознаграждения банка по операциям с банковскими картами.

При наличии у клиента в банке счета по вкладу до востребования ему выдается также

для подписания два экземпляра дополнения к договору-счету по вкладу до востребования о безакцептном списании задолженности по банковским картам с указанного счета.

По личным картам для сотрудников юридических лиц выдаются уполномоченным представителям этих юридических лиц;

договор обслуживания по банковским картам с приложениями (заявления на выпуск карт, договоры с держателями карт, дополнения к договору-счету по вкладу до востребования о безакцептном списании задолженности клиента по картам,

доверенности на получение документов в рамках договора обслуживания и договоров с держателями карт, поручение на конверсию, договор-счет по вкладу до востребования в рублях);

выписка из Тарифа комиссионного вознаграждения банка по операциям с банковскими картами.

По корпоративным картам выдаются уполномоченному представителю

юридического лица:

Правила предоставления и использования международных банковских (пластиковых)

карт (корпоративных);

выписка из Тарифа комиссионного вознаграждения по операциям с банковскими картами;

бланки заявлений на выпуск карты;

57

 заявление на выпуск корпоративной карты банка.

При открытии зарплатных валютных карт одновременно открываются счета по вкладу до востребования.

Клиент вносит необходимые средства на картсчет, при этом банк удерживает комиссию за годовое обслуживание карты в соответствии с действующим тарифом. В конце операционного дня уполномоченный сотрудник банка формирует файл, содержащий заявки на выпуск карточек, и распечатывает соответствующий отчет, содержащий реестр заявок,

включенных в файл. Отдел расчетов пересылает файл-заказ по каналу связи в центр автоматизации (АЦ), одновременно программным путем формируется сообщение,

направляемое по электронной почте уполномоченному сотруднику отдела хранения и обработки ценностей Управления кассовых операций, ответственному за получение персонализированныхкарт из АЦ. Указанное сообщение содержит данные о количестве и виде карточек, подлежащих персонализации, которые сгруппированы по дополнительным офисам (ДО) и филиалам Банка, а также дате и времени отправки файла-заказа в АЦ.

АЦ осуществляет персонализацию карт и формирование конвертов с ПИНами на основании файла-заказа.

АЦ устанавливает для персонализированных карт статус «неактивна», то есть в случае поступления в АЦ авторизационного запроса по карте он будет отклонен. Изменение статуса на «активна» осуществляется АЦ на основании файла-уведомления о доставке карт,

формируемого и направляемого банком после проверки соответствия поступившей партии карт файлу-заказу. Указанный файл-уведомление содержит информацию о номерах карт,

подлежащих «активизации».

Выдача карт и ПИН-конвертов

Выдачу карт и ПИНов осуществляет уполномоченный сотрудник Банка.

При выдаче карты клиент расписывается в заявлении за получение Правил и Тарифа,

а также за получение карты и ПИН-конверта. В подтверждение выдачи карты и ПИНа уполномоченный сотрудник ставит на заявлении дату и подпись и выдает клиенту карту,

ПИН-конверт, экземпляр договора, Правила, выписку из Тарифа и копию заявления на выпуск карты, а также справочные материалы. На карте клиент ставит образец своей подписи.

Одновременно в Журнале внесистемного учета делается отметка о выдаче ПИН-

конверта.

58

На основании письменного заявления клиента выписка может предоставляться ежемесячно по операциям истекшего месяца и высылаться клиенту по почте или храниться в Банке для выдачи клиенту лично при его обращении.

Предоставление выписок по картсчету

Выписки по картсчету формируются уполномоченным сотрудником филиала при обращении клиента. Выписки формируются за период с даты выдачи клиенту последней выписки до даты подачи заявления.

59

Банк, именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице (уполномоченное лицо банка), действующего на основании доверенности №_____ от число, месяц год, с одной стороны, и название юридического лица, именуемое в дальнейшем «ОРГАНИЗАЦИЯ», в лице (должность) (Фамилия, имя, отчество), действующего на основании ____________________,

сдругой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1.Предмет договора

1.1.БАНК предоставляет сотрудникам ОРГАНИЗАЦИИ (далее — «КЛИЕНТАМ») банковские карты БАНКА (далее — «карты») в ___ рублях или ___ долларах США и осуществляет их обслуживание в порядке и на условиях настоящего Договора, действующих «Правил предоставления и использования банковских (пластиковых) карт (личных)» (далее

—«Правил») и Тарифа комиссионного вознаграждения банка за обслуживание по банковским картам для физических лиц (далее — «Тарифа»).

2. Обязанности организации

2.1.Для выпуска карт КЛИЕНТАМ представлять в БАНК:

список КЛИЕНТОВ, которым необходимо выпустить карты, заверенный подписями уполномоченных должностных лиц и печатью ОРГАНИЗАЦИИ;

заявления КЛИЕНТОВ на выпуск карт, заверенные подписями уполномоченных должностных лиц и оттиском печати ОРГАНИЗАЦИИ (Приложение № 1);

доверенности КЛИЕНТОВ на имя представителя ОРГАНИЗАЦИИ на получение и передачу документов в БАНК;

ксерокопии паспортов КЛИЕНТОВ: страницы 1-я, 2-я, с последней фотографией, с последним местом прописки;

а также при необходимости:

подписанные КЛИЕНТАМИ Договоры-счета по вкладу до востребования в рублях; Поручения КЛИЕНТОВ на конверсию поступающих средств в рублях в доллары

США с зачислением на счета по личным банковским картам.

Копию платежного поручения на перевод комиссии БАН-КУ на счет №

за годовое обслуживание карт КЛИЕНТОВ. Сумма комиссии определяется из расчета: по картам VISA-Electro№ или Cirrus-Maestro и другим: ______долл. США за годовое

60