Как правильно вложить деньги. Паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги, банковские вклады, биржи

ЗАЯВКА №.______

на приобретение инвестиционных паев (для физических лиц)

__________________________________________________________________________

(полное наименование паевого инвестиционного фонда, далее именуется "Фонд")

__________________________________________________________________________

(полное наименование управляющей компании) Дата принятия заявки "__"________ ____ г.

Время принятия заявки ___________________

Заявитель (действующий от имени заявителя) __________________________________

(фамилия, имя, отчество)

__________________________________________________________________________

(документ, удостоверяющий личность, - серия, номер, дата выдачи

______________________________________________________________________

и орган, его выдавший; документ, подтверждающий полномочия

__________________________________________________________________________

указанного физического лица действовать от имени заявителя)

Адрес для направления выписок из реестра владельцев инвестиционных паев Фонда

_________________________________________________________________________

Телефон __________________________________________________________________

Номер лицевого счета заявителя в реестре владельцев инвестиционных паев Фонда (если заявитель является владельцем инвестиционных паев Фонда)

________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________

Прошу продать инвестиционные паи _________________________________________

__________________________________________________________________________

(полное наименование паевого инвестиционного фонда)

в количестве _____________________ (____________________________) штук (количество прописью)

по цене ________________________ (___________________________) рублей, (сумма прописью)

включающей в себя надбавку в размере ____________ (__________________) (сумма прописью)

21

рублей за каждый инвестиционный пай.

Настоящая заявка носит безотзывный характер.

Денежные средства, уплаченные за приобретаемые инвестиционные паи Фонда,

подлежат включению в имущество, составляющее Фонд.

В случае ликвидации Фонда причитающиеся мне суммы прошу перечислить на счет в

___________________________________________________________________________

(наименование банка, другой кредитной организации)

____________________________________________________________________________,

имеющий следующие реквизиты:

____________________________________________________________________________

(в обязательном порядке подлежит заполнению при подаче

______________________________________________________________________________

заявки в течение срока первичного размещения инвестиционных паев Фонда)

Подпись заявителя _______________________________ _____________________)

Заявителем ____________________________________________________________

сумма (внесена в кассу, перечислена)

оплаты всех указанных в настоящей заявке инвестиционных паев в размере

____________________________ (__________________________________) руб.

Платежный документ ______________________________ от "___"_________ ____ г.

Подпись уполномоченного лица _________________(_____________________)

управляющей компании, принявшего заявку

22

Как погасить пай?

В статье 23 Федерального Закона «Об инвестиционных фондах» устанавливаются правила подачи заявок на погашение инвестиционных паев и обмен инвестиционных паев.

Требования о погашении инвестиционных паев подаются в форме заявок на погашение инвестиционных паев, а об обмене инвестиционных паев подаются в форме заявок на обмен инвестиционных паев.

Заявки на погашение и обмен инвестиционных паев подаются управляющей компании или агенту по выдаче, погашению или обмену инвестиционных паев, или если это необходимо – номинальным держателем, который подает заявки на погашение и обмен инвестиционных паев на основании соответствующего поручения владельца инвестиционных паев.

Заявки на погашение и обмен инвестиционных паев удовлетворяются в пределах количества инвестиционных паев, учтенных на соответствующем лицевом счете (лицевом счете владельца инвестиционных паев).

Записи по лицевым счетам при погашении инвестиционных паев вносятся на основании распоряжения управляющей компании о погашении инвестиционных паев или,

если это предусмотрено договором между управляющей компанией и регистратором, заявки на погашение инвестиционных паев. Расходные записи по лицевым счетам зарегистрированных лиц, включенных в список зарегистрированных лиц, составленный при прекращении ПИФ, вносятся на основании распоряжения управляющей компании о погашении инвестиционных паев.

В случае если записи по лицевым счетам вносятся на основании распоряжения управляющей компании о погашении инвестиционных паев, к нему должна быть приложена копия заявки на погашение инвестиционных паев. К распоряжению управляющей компании о погашении инвестиционных паев при прекращении ПИФ должна быть приложена копия документа, подтверждающего выплату зарегистрированному лицу денежной компенсации,

причитающейся ему при прекращении ПИФ.

В распоряжении управляющей компании о погашении инвестиционных паев должны быть указаны:

количество погашаемых инвестиционных паев;

название ПИФ, инвестиционные паи которого погашаются;

основание погашения инвестиционных паев (номер заявки на погашение и дата ее принятия);

номер лицевого счета, по которому должна быть сделана расходная запись;

23

фамилия, имя и отчество (или инициалы) зарегистрированного физического лица, полное или сокращенное наименование зарегистрированного юридического лица, по лицевому счету которого должна быть сделана расходная запись.

Распоряжение управляющей компании о погашении инвестиционных паев должно быть подписано в соответствии с требованиями Положения к подписанию распоряжения о выдаче инвестиционных паев.

Заявка на погашение инвестиционных паев должна быть подписана в соответствии с требованиями, установленными Положением к подписанию передаточного распоряжения.

Сверка указанных в распоряжении управляющей компании (в заявке о погашении инвестиционных паев) и содержащихся в нем подписей должна осуществляться в соответствии с требованиями к сверке данных и подписей, установленных Положением при передаче инвестиционных паев.

Погашение инвестиционных паев осуществляется в количестве, указанном в распоряжении управляющей компании или в заявке на погашение инвестиционных паев. В

случае если указанное в них количество погашаемых инвестиционных паев превышает количество инвестиционных паев, учтенных на лицевом счете, погашаются все инвестиционные паи.

Регистратор не вправе требовать при погашении инвестиционных паев предоставления иных документов, за исключением предусмотренных Положением.

Выплата денежной компенсации в связи с погашением инвестиционных паев осуществляется за счет денежных средств, составляющих тот ПИФ, паи которого погашаются.

В случае недостаточности денежных средств, составляющих ПИФ, управляющая компания вправе использовать для выплаты денежной компенсации собственные денежные средства.

Выплата денежной компенсации в связи с погашением инвестиционного пая открытого ПИФ должна быть осуществлена в течение срока, определенного ПДУ ОПИФ, но не позднее 15 дней со дня погашения инвестиционного пая.

24

ЗАЯВКА №. ______

на погашение инвестиционных паев

(для физических лиц)

__________________________________________________________________________

(полное наименование паевого инвестиционного фонда, далее именуется "Фонд")

__________________________________________________________________________

(полное наименование управляющей компании)

Дата принятия заявки "__"________ ____ г.

Время принятия заявки ___________________

Заявитель (действующий от имени заявителя)

_______________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

_______________________________________________________________________________

(документ, удостоверяющий личность, - серия, номер, дата выдачи и орган, его выдавший;

________________________________________________________________________________

документ, подтверждающий полномочия указанного физического лица действовать от имени заявителя)

Адрес для направления выписок из реестра владельцев инвестиционных паев Фонда

_______________________________________________________________________________

Телефон _________________________________________________________

Номер лицевого счета заявителя в реестре владельцев инвестиционных паев Фонда

________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________

Прошу погасить инвестиционные паи __________________________________

__________________________________________________________________________

(полное наименование паевого инвестиционного фонда)

в количестве _____________________ (___________________________) штук, (количество прописью)

приобретенные по цене ____________ (_________________________________) (сумма прописью)

рублей, включающей в себя надбавку в размере ______ (________________)

25

(сумма прописью)

рублей за каждый инвестиционный пай.

Настоящая заявка носит безотзывный характер.

Подпись заявителя __________________ (____________________________)

Подпись уполномоченного лица _________________(_____________________)

управляющей компании, принявшего заявку

Приложение к Типовым правилам

доверительного управления закрытым паевым инвестиционным фондом

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ,

ВКЛЮЧАЕМЫЕ В ФОРМУ ЗАЯВКИ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ

(ПОГАШЕНИЕ) ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПАЕВ

1.Название фонда и полное фирменное наименование управляющей компании.

2.Дата и время принятия заявки.

3.Фамилия, имя, отчество заявителя (для физических лиц) или полное фирменное наименование заявителя (для юридических лиц).

4.Реквизиты документа, удостоверяющего личность заявителя - физического лица (с

указанием наименования, номера и даты выдачи документа).

5. Фамилия, имя, отчество физического лица, действующего от имени заявителя,

реквизиты документа, удостоверяющего его личность, и наименование документа,

подтверждающего полномочия указанного физического лица действовать от имени заявителя.

6. Фамилия, имя, отчество владельца инвестиционных паев - физического лица,

реквизиты документа (с указанием наименования, номера и даты выдачи), удостоверяющего его личность, или полное фирменное наименование владельца инвестиционных паев -

юридического лица (для заявки на погашение инвестиционных паев, подаваемой номинальным держателем на основании поручения владельца инвестиционных паев).

7. Сведения, позволяющие определенно установить имущество, подлежащее внесению в фонд, в том числе данные, определяющие расположение недвижимости на соответствующем земельном участке либо в составе другого недвижимого имущества, - для

26

заявки на приобретение инвестиционных паев (указываются в случае оплаты

инвестиционных паев фонда неденежными средствами).

8.Сведения о цене (стоимости) имущества, вносимого в фонд, в том числе в случае передачи недвижимого имущества - сведения о цене передаваемой с этим недвижимым имуществом части земельного участка или права на нее, - для заявки на приобретение инвестиционных паев (указываются в случае оплаты инвестиционных паев фонда неденежными средствами).

9.Требование выдать инвестиционные паи на определенную сумму денежных средств

(для заявки на приобретение инвестиционных паев) или требование погасить определенное количество инвестиционных паев фонда, принадлежащих заявителю (для заявки на погашение инвестиционных паев).

Примечание. Заявка на приобретение (погашение) инвестиционных паев должна

быть подписана:

заявителем - физическим лицом, а в случае если от его имени действует иное физическое лицо, - таким лицом;

физическим лицом, действующим от имени заявителя - юридического лица (в

необходимых случаях заверена печатью заявителя);

уполномоченным лицом управляющей компании.

27

Правила и проспект эмиссии паевых фондов

Для того, чтобы определить деятельность управляющей компании и самого инвестиционного фонда каждому инвестору необходимо познакомиться с Правилами фонда и Проспектом эмиссии фонда. В этих документах особое внимание нужно обратить на такие разделы, как инвестиционную декларацию фонда и процедуру выкупа паев.

Инвестиционная декларация – это визитная карточка фонда, позволяющая отличить его от других фондов. Инвестиционная декларация фонда – это список регламентируемых активов, в которые управляющая компания может вкладывать средства пайщиков, в котором определен минимальный и максимальный объемы активов, которые управляющая компания вправе вложить в определенные ценные бумаги или финансовые инструменты.

Каждая управляющая компания старается формировать свою инвестиционную декларацию таким образом, чтобы обеспечить себе максимальную гибкость и возможность действовать в зависимости от ситуации на рынке.

Правовое регулирование деятельности паевых инвестиционных фондов

Нормативная база ПИФов является наиболее полной и детально разработанной из всех действующих сегодня финансовых институтов. С 4 декабря 2001 года правовое регулирование ПИФов осуществляется в соответствии с Законом «Об инвестиционных фондах»5. Принятие данного закона обеспечило инвестиционным фондам серьезные гарантии от произвола чиновников и происков разного рода мошенников.

Имеется ряд документов, изданных Центральным банком РФ и Государственной налоговой службой РФ, посвященных деятельности ПИФов и принятых в пределах их компетенции.

Чтобы организовать ПИФ, управляющей компании нужно получить соответствующую лицензию у федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг. Всеми полномочиями по выдаче лицензий располагает ФСФР России.

Лицензия выдается на срок, указанный в заявлении управляющей компании, но не более чем на пять лет.

Управляющая компания вправе предлагать заключить договор доверительного управления ПИФом только при условии регистрации федеральным органом исполнительной власти.

законов от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 15.04.2006 № 51-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 49. Ст. 4562; 2004. № 27. Ст. 2711; 2006. № 17 (1 ч.). Ст. 1780.

28

Порядок регистрации правил доверительного управления ПИФом, а также изменений и дополнений в них, включая требования к составу и содержанию представляемых на регистрацию документов, устанавливается федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг. Регистрация правил доверительного управления ПИФом, а также изменений и дополнений в них осуществляется по заявлению управляющей компании.

Вступление в силу изменений и дополнений в правила доверительного управления

ПИФом

Сообщение о регистрации изменении и дополнений в правила доверительного управления ПИФом, включая полный текст этих изменений и дополнений, должно быть опубликовано в печатном издании, указанном в правилах доверительного управления этим фондом.

Изменения и дополнения в правила доверительного управления открытым и закрытым ПИФами в части инвестиционной декларации, изменения и дополнения в правила доверительного управления этими фондами, связанные с увеличением вознаграждения управляющей компании, специализированного депозитария лица осуществляющего ведение реестра владельцев инвестиционных паев, оценщика и аудитора, с расширением видов и увеличением максимального размера расходов, связанных с доверительным управлением этими фондами, с введением или увеличением размеров скидок при погашении инвестиционных паев, а также иные предусмотренные нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг изменения и дополнения в правила доверительного управления этих фондов вступают в силу по истечении одного месяца со дня опубликования сообщения об их регистрации. Изменения и дополнения в правила доверительного управления интервальным ПИФом в части инвестиционной декларации, изменения и дополнения в правила доверительного управления этим фондом, связанные с увеличением вознаграждения управляющей компании,

специализированного депозитария, лица, осуществляющего ведение реестра владельцев инвестиционных паев, оценщика и аудитора, с расширением видов и увеличением максимального размера расходов, связанных с доверительным управлением интервальным ПИФом, с введением или увеличением размеров скидок в связи с погашением инвестиционных паев, вступают в силу со дня, следующего за днем окончания ближайшего после опубликования сообщения об их регистрации срока приема заявок, но не ранее трех месяцев со дня опубликования такого сообщения.

Иные изменения и дополнения в правила доверительного управления ПИФом вступают в силу со дня опубликования сообщения об их регистрации.

29

В соответствии с Законом об инвестиционных фондах выдача инвестиционных паев осуществляется на основании заявок на приобретение инвестиционных паев. Эти заявки носят безотзывный характер.

Отказ в приеме заявок на приобретение инвестиционных паев допускается только в трех случаях:

1)несоблюдения порядка и условий подачи заявок, установленных правилами доверительного управления ПИФом;

2)если приобретателем инвестиционного пая является лицо, которое в соответствии с Законом об инвестиционных фондах не может быть владельцем инвестиционных паев;

3)принятия решения о приостановлении выдачи инвестиционных паев.

Правилами доверительного управления открытым ПИФом может быть предусмотрена возможность обмена инвестиционных паев по требованию их владельцев на инвестиционные паи другого открытого ПИФа, находящегося в доверительном управлении той же управляющей компании, а в случае интервального ПИФа — паев одного фонда на паи другого интервального фонда (ст. 22 Закона об инвестиционных фондах). Это право управляющей компании, а не ее обязанность.

Из ПИФа, заявка на обмен инвестиционных паев которого подана, в ПИФ, на инвестиционные паи которого осуществляется обмен, передаются денежные средства или иное имущество, стоимость которого соответствует расчетной стоимости инвестиционных паев фонда, заявка на обмен которых подана.

Советы

В заключение хотелось бы посоветовать начинающим инвесторам обращаться к опыту состоявшихся успешных инвесторов. Каждый из них, чтобы заработать свой капитал опирался на собственные методики выбора и анализа ценных бумаг. Одну из этих методик я хочу предложить Вам.

Простые правила инвестирования от Баффета

Успех приходит к тем, кто терпелив, хорошо знает фондовый рынок и бизнес в целом,

а также отличается высокой самодисциплиной. Кроме этого, необходимо знать восемь основных правил инвестирования от Баффета6.

1. Изложите ваш план действий в письменной форме или держите его в голове, а

главное — как можно строже придерживайтесь его на практике.

30