47. Банковская система России. Банковские риски

Современная кредитная система — это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке; судных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов. Банковская система – это центральный эконом. механизм. Она взаимодействует со всеми отрослями экономики, с населением и органами власти. Эконом.теория и банковская практика выделяют 2 основных типа банк-их систем: одноуровневая и двухуровневая. Одноуровневая была в СССР до 1987 г. В ней банк-ое обслуживание вели гос-ные банки. Эмиссионным был Гос. Банк СССР, который подчинялся правительству. Банки выполняли типовые банковские операции и среди них небыло конкуренции (каждое предприятие открывало р.сч. только 1, и только в указанном банке). В 1990 г. был создан ЦБ РСФСР (ЦБ Российской Советской Федеративной Социалистической Республики), поскольку в банк-ой системе начался процесс акционирования, после принятия закона «о коопераци». Который действовал поралельно с гос. банком СССР и стал его правоприемником в 1992 г. Сегодня БР представляет 1ый уровень банк-ой системы (все остальные 2ого уровня) и имеет отличные от друих банков задачи, его цели определены в фед. законе «о ЦБРФ» это: 1) обеспечение устойчивости нац-ой валюты и его покупательной способности, 2) развитие и укрепление банковского сектора, 3)обеспечение эф-ного функционирования платежной системы. Для их выполнения закон наделяет БР необходимыми функциями {разрабатывает и проводит единую гос-ную денежно-кредитную политику; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; устанавливает правила осущ-ния расчетов и проведения банковских операций; осущ-яет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ; осуществляет надзор за деят-тью КрО; регистрирует эмиссию цб КрО; устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю и тд. Имущество БР является фед-ой собственностью. Капитал составляет 3 000 000 000 руб.БР в текущей деят-ти независимо и подчинен Гос.Думе (председатель Сергей Игнатьев). Управление БР осущ-ет нац-ый банк-ий совет и совет директоров возглавляемый председателем БР.На втором уровне банк-ой системе России находится: КоР, а так же филиалы и представительства иност-ых банков. С 2002 г. рос-ая банк-ая система находится в процессе реформирования. На первом этапе до 2005 г. была выполнена основная задача убрать с фин-ого рынка финансово-неустойчивые кредитные орг-ции и повысить доверия кредиторов и вкладчиков к рос-кой банк-ой системе и поэтому тогда в 2009 г. был принят закон №177-ФЗ «отстрах. вкладовтнаселения в росс. ком. Б» Основной целью развития банк-ого сектора является повышение устойчивости и эф-ти банк-ой системы. Основные задачи: дальнейшее усиление защиты интересов вкладчиков, повышение конкурентоспособности рос-ких КрО (может быть достигнута путем повышения капитала),предотвращения использования КрО в противоправных целях,развитие конкурентной среды и обеспечения траспорентности в деят-ти КрО. После достижения стратегической цели на этапе до 2015 г. правительство и БР ставят приоритетной задачей эф-ное позиционирование рос-кого банк-ого сектора на международных фин-ых рынках. Ставка рефинансирования – 8%. На 01.01.2011 г. – КрО = 1012, филиалов = 2880 (сбербанка = 539), на 01.04.2011 г. - КрО = 1010

банковский риск – это возможность (вероятность) понесения кредитной орг-ей потерь и (или) ухудшения ликвидности, вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами. К внутренним можно отнести: низкий уровень профессионализма, текучесть кадров и тд; к внешним – изменение условий деят-ти банка, изменение технологий и тд. К типичным банковским рискам относятся: 1.кредитный риск (вероятность понесения потерь в результате своевременного, неполного или вообще не выполнения своих финн-ых ояз-в перед банком (кредиты, учтенные банком векселя, факторинг, лизинг). Одной из важнейших хар-к является его концентрация (проявляется в предоставлении крупных кредитов одному заемщику или группе связанных заемщиков). 2. страновой риск (риск возникновения убытков в результате использования иностр. контрагентами своих обяз-в перед банком в результате эк-ких, полит-их, соц. изменений в этой стране не зависимо от финн. положения самого контрагента),3. рыночный риск (риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной ст-ти финн-ых инструментов.Рыночный риск включает в себя: фондовый риск, валютный и процентный риски. -фондовый риск (риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности). -валютный риск (риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов ин-ых валют и (или) драгоценных металлов), - процентный риск (риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения %ых ставок по активам, пассивам).4. риск ликвидности (риск возникновения убытков вследствие неспособности банка обеспечить исполнение своих обяз-в в срок и в полном объеме), 5. операционный риск (риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деят-ти кредитной орг-ции и требованиям действующего закон-ва внутренних порядков и процедур (нарушения этого порядка служащими кред. орг-ции вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия)).6. равовой риск (риск возникновения убытков вследствие несоблюдения кред-ой орг-ей требований нормативной баз; в следствии допускаемых правовых ошибок при осущ-нии банк-кой деят-ти), 7. риск потери деловой репутации (риск возникновения у кред. орг-ии убытков в результате уменьшения числа клиентов вследствие формирования в обществе негативного представления о финн-вой устойчивости или характере деят-ти в целом), 8. стратегический риск….Состав – то, что представляют активы. Стр-ра – у каждого индивидуально.