1. Обязан оплатить услуги банка, если это предусмотрено договором.

В пользу 3 лица. В зависимости от того, в чью пользу внесен вклад, различаются вклады в свою пользу и в пользу третьего лица.

• Вклады в пользу третьего лица могут вноситься родителями, благотворителями и иными лицами, желающими, чтобы внесенный ими вклад был возвращен не им, а третьему лицу (ребенку, супругу, общественной организации и т. д.).

• В таком договоре существенным условием является наименование лица, в пользу которого вносится вклад.

• Особенностью данного вида договора также является и то, что лицо, внесшее вклад, имеет все права вкладчика по договору, в том числе и право на возвращение вклада, до того момента, когда третье лицо выскажет намерение воспользоваться правами вкладчика.

• Для выражения такого намерения третье лицо может предъявить банку требование о возврате вклада либо совершить иные действия, свидетельствующие о намерении воспользоваться правами по договору.

43. Договор банковского счета: понятие, содержание, особенности исполнения. Виды счетов.

Понятие. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

• отношения связаны с существованием безналичных денег. Поскольку большая часть денежных средств субъектов права переведена в безналичную форму, то более целесообразным является осуществление расчетов между ними без изменения формы существования денег.

• Первоначально данная услуга оказывалась в рамках договора банковского вклада, но постепенно от последнего был обособлен договор, непосредственно предназначавшийся для содействия безналичным расчетам в интересах клиентов, — договор банковского счета. Действующим российским законодательством он относится к самостоятельному виду договоров.

Счет — это расчетные (текущие) и иные счета в банке, открытые на основании договора банковского счета (ст. 11 НК).

Правовая природа. консенсуальным, двухсторонним, возмездным,

публичный договор (ст. 426 ГК). Закон обязывает банк заключить данный договор с любым лицом, обратившимся к нему с предложением открыть счет на условиях, объявленных банком. Банк не вправе отказать в открытии счета, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на обслуживание либо когда такой отказ допускается законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 846 ГК)

Договор присоединения

Условия. Единственным существенным условием договора банковского счета является его предмет.

Предметом выступает денежная сумма на счете, изменяющаяся в соответствии с распоряжениями клиента.

Содержание.

Обязанности банка

Обязанности клиента

Во-первых, банк обязан совершать по распоряжению клиента или указанных им третьих лиц операции, предусмотренные для счетов данного вида Во-вторых, банк обязан совершать операции по счету клиента в установленные сроки (ст. 849 ГК). В-третьих, за пользование денежными средствами клиента, находящимися на счете, банк обязан ежеквартально уплачивать проценты, если иное не предусмотрено договором банковского счета (ст. 852 ГК). В-четвертых, денежные средства граждан, находящиеся на счетах в банке, подлежат страхованию в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, В-пятых, обязанностью банка является соблюдение банковской тайны о клиентах, об открытых ими счетах, операциях и иных сведениях, определяемых законом (ст. 857 ГК).

Во-первых, клиент обязан соблюдать банковские правила при совершении операций по счету: Во-вторых, клиент обязан оплатить услуги банка по совершению операций с его денежными средствами на счете обязанности клиента о незамедлительном извещении банка обо всех изменениях, связанных с полномочиями лиц по распоряжению счетом, о внесении изменений и дополнений в учредительные документы, об изменении юридического адреса, телефона, утрате или изъятии печати, о реорганизации и ликвидации и т.п.

Виды счетов.

• номинальные счета - открываются владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу (лицам) - бенефициару (бенефициарам) (ст. ст. 860.1 - 860.6 ГК);

• счета эскроу - предназначены для учета и блокирования денежных средств эскроу банком, полученных им от владельца счета (депонента) в целях передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу (ст. ст. 860.7 - 860.10 ГК);

• публичные депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов (ст. ст. 860.11 - 860.15 ГК);

• совместные счета - открываются одновременно нескольким клиентам - гражданам (в том числе супругам), с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации.

группа счетов между несколькими участниками (холдинг) чтобы избежать овердрафта Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

• текущие счета - открываются гражданам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой;

• расчетные счета - открываются юридическим лицам (не являющимся кредитными организациями), индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся частной практикой (в том числе нотариусам и адвокатам), а также некоммерческим организациям и представительствам кредитных организаций;

• бюджетные (лицевые) счета - открываются органами Федерального казначейства юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации (п. 11 ст. 166.1 БК);