40. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит.

Понятие. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК).

Юридическая природа. Консенсуальный возмездный двусторонний

Специфика (отличия от займа, это вид договора займа):

• Субъектный состав – кредитор только банк, кредитная организация

• Форма письменная, иначе ничтожность (при займе общие последствия 162 ГК)

• Предмет – только денежные средства (единственное сущ. Условие)

• Возмездный, т.к. заемщик платит проценты

Товарный	Коммерческий
договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита).	Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг
Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров	Правила главы о заеме и кредите

41. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга).

Понятие. По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:

1. передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);

2. осуществлять учет денежных требований клиента к третьим лицам (должникам);

3. осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями;

4. осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников.

2. Обязательства финансового агента (фактора) по договору факторинга могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Виды:

1. купли-продажи прав требований. (фактор не возвращает полученные им суммы. БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА)

2. обеспечительная уступка (своеобразный способ обеспечения исполнения обязательств. С ПРАВОМ РЕГРЕССА. Долгосрочные длительные отношения)

Условия. Предметом рассматриваемого договора являются, с одной стороны, денежные средства, передаваемые клиенту, а с другой,— денежное требование клиента к третьему лицу, которое уступается финансовому агенту.

Регулирование. ГК, БК мб…

Форма. В гл. 43 ГК не содержится специальных указаний относительно формы договора финансирования под уступку денежного требования. Однако с учетом того, что в качестве финансового агента выступает предприниматель, договор финансирования под уступку должен быть заключен в письменной форме (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК).

Субъектный состав.

Клиент	Финансовый агент (Фактор)
любые субъекты гражданского права в подавляющем большинстве случаев в роли клиента выступают предприниматели.	Статья 825 ГК ограничивает круг лиц, способных выступать в качестве финансового агента. Эту роль могут выполнять любые коммерческие организации.

Третье лицо (должник) не является субъектом договора факторинга, вместе с тем он участвует в отношениях, связанных с уступкой прав.

Права, обязанности и ответственность.

Обязанности клиента:

• Основная обязанность клиента состоит в уступке финансовому агенту указанного в договоре денежного требования.

• Уступаемое клиентом требование должно быть действительным.

Это означает, что: а) требование существует юридически и фактически; б) оно принадлежит цеденту; в) цедент управомочен на совершение уступки.

Обязанности фактора:

• Основной обязанностью финансового агента по консенсуальному договору является предоставление финансирования. В случаях, предусмотренных договором, финансовый агент также обязан оказать клиенту услуги по ведению бухгалтерского учета, а также иные финансовые и коммерческие услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (п. 2 ст. 824 ГК).

Исполнение денежного требования фин.агенту:

1. Должник производит исполнение фактору если он получил от фактора или клиента соответствующее письменное уведомление

2. Если должник не получил уведомления, просит фактора предъявить док-ва что была уступка.

3. Если фактор не предъявляет док-ва, то должник исполняет клиенту.