5. Прочие операции

В эту группу можно отнести массу иных активных операций, совершаемых банками – лизинг, факторинг, операции, связанные с участием банка в капитале иных хозяйствующих субъектов (как банков, так и небанковских структур).

Лизинг (от английского leasing – аренда). Представляет собой долгосрочную аренду машин, оборудования, транспортных и иных средств с возможностью их выкупа арендатором по истечении арендного договора. Лизинг банковский – сделка, при которой в качестве лизингодателя выступает банк или иной кредитный институт

Факторинг (от англ. factoring или factor – посредник, агент) – вид финансовых услуг, заключающийся в приобретении права на взыскание долгов с должников до наступления официального срока их оплаты

Факторинговое кредитование является сопутствующей деятельностью банка. Поэтому применяется лишь конфиденциальный факторинг (англ. confidentional factoring) - кредитование клиента до момента возврата долга и содействие в получении данного долга

Продолжение кредитных операций – их классификация

2) Техническая:

- связанные кредиты – кредиты в увязке с определенными условиями

- несвязанные кредиты – заемщик сам решает, куда направить полученные средства

NB! В основном используют связанные кредиты – кредитору виден источник погашения ссуды.

3) По порядку предоставления:

- ссуды, предоставленные единовременно

- кредитные линии

- контокоррентный счет

- овердрафтный кредит и др.

4) По механизму погашения

- погашение единовременно

- равными долями: либо через определенные промежутки времени, либо по свободному графику

5) По порядку назначения и выплаты процентов:

- погашение процентов при выдаче ссуды

- в момент погашения: либо всей задолженности, либо пропорционально (в течение действующего кредитного договора)

NB! Процентная ставка: - фиксированная

- плавающая (изменения происходят в определенных условиях, условия оговариваются)

59 - Сущность и классификация банковских кредитов. Принципы формирования кредитного портфеля банка.

Банковский кредит – один из основных форм кредитов, является денежной формой кредита.

Кредитор: банк, финансово-банковское учреждение, имеющее право на занятие кредитной деятельностью

Заемщик: любое юридическое лицо, занимающееся бизнесом и временно нуждающийся в финансовых ресурсах

Особенности:

– Двойной обмен обязательствами: Банк выдает заемщику не собственные денежные средства, а средства от депозиторов. Банк принимает обязательства вернуть эти средства депозитору по истечению определенного срока и размещает от своего имени кредит и принимает обязательства заемщика на возврат выданной суммы

– Банковский кредит носит производственный характер: кредит необходимо использовать в процессе воспроизводства капитала. Банк, выдавая кредит предусматривает возврат ссуженной стоимости с ссудным процентом (прирост). Источник этого прироста является прибавочная стоимость, возникающая в производственном процессе.

Классификация

Критерий	Виды банковского кредита
Срок кредитования	- краткосрочный (до 1 года) - среднесрочный (1-5 или 8 лет) - долгосрочный (от 5/8 лет)
Отрасль экономики, использующая кредит	- промышленный - сельскохозяйственный - торговый - межбанковский - для органов гос. власти
Цель кредитования	- целевые - нецелевые
Объект кредитования	- товарно-материальные ценности - производственные затраты - разрыв в платежном балансе
Порядок обеспечения	- обеспеченные - необеспеченные
Порядок предоставления	- однократная выдача кредита - открытие кредитной линии
Способ предоставления	- по фактическим расходам - платежные