Билет 1. Функции денег. Представление различных экономистов о функциях денег.

Деньги – это универсальный эквивалент стоимости всех товаров и услуг, средство оплаты товаров и услуг, средство сохранения и преумножения стоимости.

Главное свойство денег — абсолютная ликвидность. (Ликвидность — это мера того, насколько быстро можно обменять какой-либо актив на наличные деньги).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

1. Меры стоимости

2. Средства обращения

3. Средства платежа

4. Средства сбережения и накопления

5. Мировые деньги

Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами (т. е. приравнивание товаров между собой).

Денежное измерение стоимости это цена. Она зависит от нескольких условий: условия производства и условия обмена. Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.

Масштаб цен — это весовое содержание золота или серебра, фиксированное в качестве единицы измерения.

В качестве меры стоимости деньги могут действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа, ведения счетов участников хозяйственной жизни.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется существенно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит Закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег.

Цена = Стоимость товара : Стоимость денег

Средства обращения эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т-Д—Т). Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

Средства платежа эта функция предусматривает осуществление при помощи денег процессов кредитования. То есть, сумма долга за заемный товар выражается не в количестве товара, а в деньгах, что имеет значение при колебаниях цены на товар.

Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит; выплате заработной платы рабочим и служащим; осуществлении платежей в бюджет.

Средства сбережения и накопления - денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

Эта функция денег позволяет переносить в будущее их покупательную способность. При изъятии из оборота, деньги не теряют способности быть обмененными, но их покупательская способность может быть понижена инфляцией.

Мировые деньги – эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Деньги функционируют как: 1) всеобщее покупательное средство; 2) всеобщее платежное средство; 3) всеобщая материализация общественного богатства.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товаров и услуг между странами, в этом случае оплата осуществляется наличными деньгами. Мировые деньги в качестве международного платежного средства выступают при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают ее денежные поступления от других стран.

Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой стране либо при выплате репараций побежденной страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

Функция мировых денег позволяет перемещать капитал из одной страны в другую. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами мировой экономики, отраслями производства, финансово-кредитными институтами и отдельными странами. Организаторами этих потоков являются государства, хозяйствующие субъекты и частично – отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Вывод: Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Ф-ции денег по К.Марксу:

1. Меры стоимости

2. Средства обращения

3. Средства платежа

4. Средства сбережения и образования сокровищ

5. Мировые деньги

Трактовка Маркса не отражает современного положения дел. Устарела функция мировых денег, сформулированная Марксом в XIX в.: «торговля золотом и серебром, как товарами образует естественно возникший базис для торговли слитками или торговли, которая опосредует функции денег как мировых денег»

Ф-ции денег по Дж.М.Кейнсу:

1. Средство обращения;

2. Средство измерение стоимости (мера стоимости);

3. Средство накопления и сохранения стоимости.

*Справка. Краткое описание функций:

Мера стоимости - разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены;

Средство обращения - деньги используются в качестве посредника в обращении товаров, важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (ликвидность);

Средство платежа - деньги используются при регистрации долгов и их уплаты, например, был куплен в долг товар;

Средство накопления - деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее, однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции;

Средство формирования сокровищ – часть лишних денег, отложенных для сохранения баланса между денежной и товарной массой, если накопления имеют целевой характер, то сокровища откладываются просто так;

Функция мировых денег - проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах (до 20 в. – драг. металлы, камни, в наши дни – нектр. нац. валюты).

Билет 2 – Деньги как средство обращения. Спрос и предложение денег в экономической системе. Приемлемость денег и факторы ее определяющие.

1. Деньги в функции средства обращения и платежа используются как средство оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей.

В России данную функцию выполняют монеты и бумажные деньги, выпускаемые Банком России.

Значимость этой функции чрезвычайно велика, т.к . позволяет исключить прямой товарообмен (бартер) между владельцами товара путем введения в процесс обмена мобильного посредника – деньги.

Причины возрождения бартера:

1)сложность проведения социально-экономической политики вообще, и денежной, в частности, в период войн

2) хроническая дефицитность экономик ряда стран, строивших социализм, в частности СССР, а также развивающихся стран

3)высокий уровень инфляции (быстро обесценивающиеся деньги не устраивают население в качестве реального платежного баланса).

2. Спрос и предложение денег в экономической системе:

Спрос на деньги-количество денег, которое домохозяйства и фирмы хотят иметь в своем распоряжении в зависимости от номинального валового внутреннего продукта (ВВП в денежном выражении) и ставки ссудного процента. Спрос на деньги складывается из спроса на деньги для сделок и спроса на деньги со стороны активов. Совокупный спрос на деньги можно определить, суммировав спрос на деньги для сделок и спрос на деньги со стороны акти­вов: Dm = Dm1 + Dm2.

Спрос на деньги в экономике зависит от:

• уровня деловой активности в обществе;

• частоты выплаты заработной платы;

• уровня инфляции;

• доступности заемных денежных средств;

• уровня специализации производства и развития торговли в государств;

• степени инвестиционной активности в обществе;

• от времени, отводимого законодательством для оплаты платежных документов.

Предложение денег в экономической системе зависит от политики, проводимой Центральным банком. Различают политику рестрикции (сжатие денежной массы) и политику экспансии (расширение денежной массы в обращении). Первая проводится в случае избыточности денежной массы по отношению к товарному покрытию, вторая предполагает ускоренное наполнение каналов денежного обращения деньгами. Реализация любой из политик проводится по трем основным направлениям деятельности Центрального банка:

• путем проведения операций на открытом рынке;

• путем установления учетной ставки и ставки рефинансирования;

• путем установления обязательных резервов.

3) Приемлемость денег и факторы ее определяющие.

Приемлемость денег - это готовность населения пользоваться национальной валютой.

Существует два фактора приемлемости денег: макроэкономическая и техническая приемлемость денег.

Макроэкономическая приемлемость денег зависит от:

• доверия населения к экономическому курсу, проводимого правительством, Центробанком;

• наличия или отсутствия гражданского мира в обществе;

• наличия или отсутствия ясной и предсказуемой стратегии развития государства;

• прозрачности и стабильности деятельности финансово-банковского сектора;

• стабильности законодательной базы, уважения государством и обществом основных прав и свобод граждан, и в первую очередь права собственности.

«Техническая» приемлемость денег, определяет их удобство для пользователей по техническим и физическим параметрам (вес, цвет, номинальность, и т.д.)

Доверие к деньгам со стороны населения, то есть их приемлемость, проявляется в наличии накоплений.

Формула Фишера (уравнение обмена) определяет массу денег, используемую только в качестве средства обращения, а поскольку деньги выполняют и другие функции, то определение общей потребности в деньгах предполагает существенное совершенствование исходного уравнения.

Показывает зависимость между количеством денег и национальным продуктом.

MV=PQ , где

М - количество денег, денежная масса в обращении;

V - скорость обращения денег;

Р - средневзвешенный уровень цен готовых товаров и услуг;

Q - объем национального продукта, взятый в реальном исчислении.

МV - совокупная денежная масса в экономической системе в течении определенного промежутка времени (как правило года).

РQ – совокупная товарная масса, формируемая в экономике в тот же период в денежном выражении.

Устанавливаемое равновесие между MV и PQ – расчетная зависимость, уравниваемая деньгами.

Из уравнения следует, что при низком уровне приемлемости денег увеличивается скорость их обращения.

Названа в честь американского исследователя Ирвинга Фишера (1867-1947).